Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение пенсионных карт банков России. Банковские карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие из нас пользуются дебетовыми картами на постоянной основе. И пенсионеры – не исключение. Тем более, в ряде банковских организаций для них предлагаются выгодные условия. Например, начисление кэшбека за все покупки, бесплатное СМС-информирование и так далее. Здесь каждый банк пытается отличиться чем-то уникальным и действительно полезным, чтобы привлечь к себе больший поток клиентов пенсионного возраста. Если вдруг Вас интересуют дебетовые карты для пенсионеров, то Вам следует знать, что мы уже собрали наиболее популярные в одном месте и отсеяли совсем бесполезные. На нашем сайте собран самый полный каталог карточек для пенсионеров и всё это удобное разложено «по полочкам».
Чем удобна пенсионная карта
Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:
- Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
- Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
- Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.
Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:
- Начисление процентов на остаток.
- Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
- Обслуживание.
- Специальные сервисы.
Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.
Особенности пенсионных карт
Пенсионные карты являются удобным финансовым инструментом. Среди особенностей отметим следующие нюансы:
- Нет привязки ко дню получения пенсии. Обычно в этот день пенсионер вынужден находиться в квартире и ждать почтового курьера. При переводе пенсии на пластиковый платежный инструмент это неудобство исчезает
- Не надо посещать почтовое отделение
- Не надо хранить наличные дома. Пенсионеры это экономные люди. И если к ним приходят сомнительные люди, они могут украсть деньги
- Оплата в магазинах становится комфортной. Не нужно носить кошелек, ждать сдачу или искать мелкие купюры
- Если пенсионер сможет освоить интернет-банк, он сможет, не покидая дома, платить за коммунальные и прочие услуги
- Пенсионерам могут предложить выгодные условия при оформлении банковской карты. К примеру, начисление на остаток. Его размер зависит от условий финансового учреждения. Это может быть 5-6% годовых
Какую пенсионную карту выбрать?
Мы разобрали условия пенсионных платежных инструментов пяти финансовых учреждений. Осталось понять, какая продукция это лучшая дебетовая карта отечественных банков для пенсионеров?
Пенсионеры могут преследовать разные цели, поэтому и предпочтения будут отличаться. Единственное, что объединяет все карты – бесплатный выпуск.
Если хотите не платить за обслуживание, откажитесь от карты Тинькофф. Все-таки сумма покупок для пенсионеров за бесплатное обслуживание высокая.
Если не хотите идти в банк, тогда ваш выбор – Тинькофф Блэк.
Собираетесь использовать карту только для хранения денег, тогда лучше выбрать продукт ВТБ.
Будете часто обналичивать пенсию, тогда не оформляйте карты Тинькофф и ВТБ. В других учреждениях не выдвигаются условия для бесплатного снятия пенсии.
Если вас интересует разнообразие бонусов, то вам лучше обратиться в ВТБ,
Мы привели вам наш рейтинг пенсионных карт 2022, но выбор за вами. Просто посмотрите, какие опции для вас самые важные и выбирайте для себя оптимальный вариант.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Дебетовая карта от Сбербанка самая рекомендуемая работниками Пенсионного фонда. Банк является наиболее авторитетным и занимает лидирующую позицию среди всех финансовых учреждений.
Сбербанк предоставляет карту «Пенсионная» с платежной системой МИР. Она предназначена не только для получения пенсии, но и социальных пособий лицам с 18 лет.
На дебетовой карте для пенсионеров начисляется 3,5% годовых раз в квартал вне зависимости от суммы на остатке.
Лимит снятия денежных средств составляет 500 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в сутки. Плата за информирование по СМС первые 2 месяца не снимается. Далее оплата составит 30 рублей в месяц.
Кроме этого, карта участвует в программе «Спасибо». При оплате покупок в магазине владельцу карты начисляется 0,5% от суммы по чеку. Полученные баллы равняются скидке на приобретение какого-либо товара: 1 балл = 1 рубль.
Помимо карты «Пенсионная» банк предоставляет еще 3 варианта, на которые также можно оформить получение пенсии или пособия и при желании в режиме онлайн.
Порядок выплаты пенсии через Почту России
Основное направление работы – обслуживание физических лиц, в том числе пенсионного возраста. Молодой банк, созданный совместно с Почтой России и ВТБ в 2016 году.
Предоставляет 2 вида карт: моментальная бесплатная без имени, именная за 300 рублей. При оформлении пенсионной карты с системой платежей МИР в Почта Банк
клиенту предоставляется много интересных условий:
- бесплатное оформление карты,
- 3% кэшбэка при совершении покупок в аптеках, на автозаправках,
- месячный лимит – 100 тысяч рублей,
- на сумму до 50 тысяч годовое начисление на остаток составит 4%, остаток на карте выше этой суммы – 6%,
- 50 рублей ежемесячно за СМС-уведомления,
- при оформлении услуги «Сберегательный счет» управление средствами можно производить через банкомат, при этом появляются дополнительные привилегии и скидки на покупки через интернет.
Для оформления карты нужен только паспорт. Оставить заявление на получение с доставкой можно онлайн на официальном сайте банка.
Оформление выплат пенсий через организации почтовой связи производится в Территориальном Пенсионном фонде:
- Пишется заявление на выплату пенсии через Почту России (если фактическое место проживания не соответствует почтовому адресу по прописке, то дополнительно указывается и № почтового отделения, куда желательно переводить пенсию.)
- Пенсионеру устанавливается конкретный день выплаты пенсии.
- Территориальный орган Пенсионного фонда РФ организует доставку пенсии в почтовое отделение путём ежемесячного перевода средств платёжным поручением. Не полученные в течении 3 рабочих дней пенсии возвращаются в пенсионный фонд и повторно переводятся на почту с выплатой следующей по сроку пенсии.
- Получать средства можно в отделении почты по предъявлению паспорта, сообщив оператору установленный день выплаты.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Основные преимущества карты национальной ПС заключаются в следующем:
- Открытие не потребует много времени. Для большего удобства заказать пластик можно через сайт Сбербанка или в рамках зарплатного/пенсионного проекта.
- Выпуск бесплатный.
- Расширение предлагаемых вариантов от Сбербанка. Ожидается выпуск платиновой карты.
- При снятии наличных через банкоматы и кассы банка-учредителя комиссия не взымается.
- Большое число отделений и терминалов, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах.
- Обслуживание социальной карты не требует дополнительных расходов.
- Программа лояльности «Спасибо» позволяет накапливать бонусы, которые будут начисляться за совершенные покупки.
- Карты оснащены возможностью бесконтактной безналичной оплаты.
- При подключении услуги оповещения по СМС информация о совершенных операциях поступают моментально.
- Специально разработанные сервисы доступны с телефона или компьютера. Это прекрасная возможность контролировать и проводить любые операции по карте.
- Крупную сумму можно снять в день обращения в отделениях банка.
- Все действия имеют высокую степень защищенности, что контролируется программами и специалистами службы безопасности.
Особенности пенсионных карт
Учитывая, что пенсионеры часто совершают накопления средств, банки предлагают для них выгодные накопительные счета или удобные программы вкладов. Пользуясь дебетовой расчетной картой, владелец ее может совершать любые текущие расходы и одновременно накапливать средства.
На что обращать внимание при выборе дебетовой карты:
- можно ли открыть накопительный счет, есть ли возможность получения дохода от размещения средств на карте;
- дополнительные опции, есть ли функция кешбек — возврат обратно части от потраченного с карты на оплату товаров и услуг;
- стоимость годового обслуживания, можно ли избежать этой платы;
- где можно снимать деньги без комиссии, метод должен быть вам удобен.
Многие пенсионные дебетовые карты обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Этот факт не должен вас смущать: такие карты свободно принимаются по всей России. Но если вы часто совершаете поездки за границу, более оптимальным вариантом будет оформление карты, обслуживаемой системой Мастеркард или Виза.
Как перевести свою пенсию на пластиковую карту
Итак, мы провели обзор наиболее популярных кредитных организаций и их предложения для пенсионеров. Но вместе c ntv нужно наверняка знать, как получить пластиковую карту и перевести свою пенсионную выплату на банковский счет. В первую очередь нужно будет обратиться в кредитную организацию и заказать карту, то есть открыть счет. Из обязательных документов потребуется пенсионное удостоверение, СНИЛС и личный паспорт.
После того как сотрудник банковской организации проверит подлинность документов, он составит договор и выдаст необходимые документы для пенсионного фонда, в числе которых номер банковского счета. Далее, нужно будет обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и подать заявление на перевод пенсионных выплат на счет банковской организации.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно
Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
В компании можно бесплатно оформить карту Почётный пенсионер. Выпуск и обслуживание бесплатны.
Если количество средств на счету составляет 5000 рублей или более, банк начисляет дополнительные средства. Всего можно получить до 5% от имеющейся суммы.
Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:
- близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
- условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
- для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.
Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:
- лично отнести в региональное отделение ПФР,
- подать через МФЦ,
- заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.
Сравнение пенсионных карт
Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:
| Название | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Тинькофф | До 5% | До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров |
| Открытие | До 5,5% | До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях |
| ФораБанк | 2,5% | До 15% |
| Сбербанк | 3,5% | До 30% |
| ПочтаБанк | До 6% | До 20% |
| Россельхозбанк | Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок | |
| Промсвязьбанк | До 5% | 3% |
| ВТБ | 4% | До 15% |
| Уралсиб | До 5% | Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб. |
При сравнении пенсионных карт банков России в 2021 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.
Способы перевода выплат на карту
На сегодняшний день существует три способа получения пенсии: через «Почту России», в кредитной организации или с помощью компании, занимающейся доставкой социальных пособий. Выбор того или иного метода – добровольное решение каждого гражданина. При возникновении каких-либо неудобств, всегда предоставляется возможность изменить ранее выбранный порядок выплат на более приемлемый вариант.
Причинами перехода на банковское обслуживание могут послужить различные ситуации, например:
- Нежелание в день пенсии все время находиться дома в ожидании доставки денег;
- Отсутствие в шаговой доступности отделения почтовой связи (когда прежний офис закрылся или физ. лицо переехало в новый район города);
- Появление страха за сохранность средств;
- Возникновение необходимости совершать безналичные переводы (оплачивать какие-либо услуги или финансово поддерживать членов семьи).
В подобных случаях избавиться от сложностей позволит оформление перевода пенсии на карту «Сбербанка». Для начала потребуется получить “пластик”. Справиться с данной задачей можно в офлайн и онлайн-режиме. Для личного обращения в отделение «Сбербанка» потребуется только паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение. После получения талона появится возможность обратиться за помощью к специалисту, который проинформирует о продукте и подготовит договор. В течение 14 дней карта будет готова.
Также заказать карту можно через интернет. Чтобы воспользоваться данной услугой, достаточно зайти на официальный сайт «Сбербанка», найти продукт «Пенсионная карта» в разделе “Дебетовые карты” и нажать кнопку “Заказать онлайн”.