Франшиза – это часть убытка, которую страховщик не возмещает. Она прописывается в договоре в денежном выражении или в процентах от страховой суммы. Правильный выбор франшизы помогает снизить стоимость полиса без существенной потери защиты.
Различают два основных вида. Безусловная франшиза вычитается из любого убытка. Например, при франшизе 20 тысяч рублей и ущербе 150 тысяч выплата составит 130 тысяч. Если ущерб меньше франшизы, выплаты не будет. Это самый распространенный вариант.
Условная франшиза работает иначе. Если убыток меньше ее размера, страховщик ничего не платит. Если больше – возмещает ущерб полностью, без вычета. Такой вариант выгоднее клиенту при крупных убытках, но встречается реже.
Как франшиза влияет на цену? Страховщик освобождается от урегулирования мелких случаев, которые требуют таких же административных затрат, как и крупные. Поэтому даже небольшая франшиза заметно снижает тариф. Чем она выше, тем дешевле полис.
Когда стоит выбирать повышенную франшизу? Если компания перевозит товары, для которых мелкие повреждения случаются редко, и готова покрывать небольшие потери из собственных средств. Также это разумно при крупных генеральных договорах, где экономия на премии складывается в существенную сумму.
Когда лучше выбрать минимальную франшизу или отказаться от нее? Если груз хрупкий и частичные повреждения вероятны, например стекло, посуда, электроника. Или если отдельные единицы товара дорогие, и даже одно повреждение дает ощутимый ущерб. Для малого бизнеса с ограниченными оборотными средствами франшиза тоже может стать неприятной нагрузкой.
Иногда франшиза устанавливается отдельно для разных рисков: одна для повреждений, другая для кражи. Это позволяет гибко настроить защиту. Также стоит обратить внимание, применяется ли франшиза к каждому случаю или ко всей партии.
Перед подписанием договора посчитайте, как часто у вас случаются мелкие повреждения и какую сумму компания тратит на них за год. Если убытки небольшие и редкие, повышенная франшиза даст ощутимую экономию. Если частые – выгоднее платить чуть больше за полис, но получать возмещение по каждому случаю.
Обсудить варианты и подобрать баланс между ценой и защитой поможет консультация. Оставьте заявку по ссылке и специалисты рассчитают несколько вариантов для сравнения.