Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель рефинансирования — поддержать семьи с детьми и улучшить кредитные условия. Отличается программа уменьшением на определенный период ставки по процентам до 6% годовых. Такая выгода действует первые 3 года, если родился или был усыновлен второй ребенок, 5 лет — если в семье появился третий ребенок. Льготные условия действуют для граждан страны, у которых родились/родятся дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. По истечении установленного срока процентная ставка рассчитывается как показатель на момент оформления ипотеки + 2,0 % годовых.
| Страхование | По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Нет |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | Нет |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Ипотека для граждан с детьми
Для Москвы и Московской области сумма для рефинансирования не более 8 млн руб. В других областях и краях, где есть офис банка, максимальная сумма 3 млн руб. Срок новой ипотеки составляет не более 20 лет.
Преимущества рефинансирования в Центр-инвест банке
Из-за большого количества представленных на рынке предложений от различных банков, заемщик не всегда может правильно выбрать, в какую организацию стоит обратиться. Поэтому, перед оформлением любых кредитных продуктов, необходимо изучить достоинства и недостатки каждого банка. А также узнать мнения людей, которые обращались в данные кредитные учреждения. Рассмотрим преимущества обращения в Центр-инвест банк:
- льготные условия кредитования для отдельных групп граждан;
- сумма ипотеки не ограничена;
- возможность досрочно погасить кредит без наказаний со стороны кредитора;
- данные по кредитному продукту легко найти в интернет-банке или узнать по телефону;
- нет дополнительных комиссионных сборов за оформление заявки сотрудниками в банке и выдачи кредита.
Рефинансирование в банке может улучшить условия кредитования, при этом обычно снижается процентная ставка и уменьшается ежемесячный платеж. Но не стоит забывать и о сопутствующих расходах на переоформление кредита.
Как рассчитать сумму по ипотеке в банке «Центр-инвест» (ПАО)?
Максимальная сумма по ипотеке от банка «Центр-инвест» (ПАО) — 20 млн руб., но такая сумма доступна гражданам с высоким доходом. Чтобы узнать размер кредита, необходимо произвести расчёты с помощью ипотечного калькулятора по сумме доходов. Пользователь выбирает нужную опцию и указывает размер дохода. Программа подбирает подходящий заём.
Кроме размера ипотеки нужно знать сумму ежемесячного платежа. Он позволяет понять, сможет ли клиент исполнять условия договора. В ипотечном калькуляторе банка «Центр-инвест» (ПАО) из выпадающего списка выбирают программу кредитования, указывают стоимость недвижимости, срок ипотеки и размер первоначального взноса. Система автоматически производит расчёты, показывает размер ежемесячного взноса и процентную ставку.
Справка! В некоторых калькуляторах нужно подтвердить, что жильё приобретается в Москве или Московской области. Выбор этого места может сильно повлиять на сумму ипотеки.
В основном ипотека оформляется под залог приобретаемой квартиры или дома. Страхование залога часто обязательное условие, но Сельскую ипотеку, например, можно оформить без страхования. Стоимость страхового полиса, а также дополнительного страхования (жизни и здоровья) увеличивают сумму ипотеки, но не все программы позволяют рассчитать кредит с учётом этого параметра.
Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Центр-Инвест?
Банк Центр-Инвест готов выдать займ любому клиенту, который подходит его требования, а именно:
- Возраст составляет от 18 до 65 лет,
- Регистрация и адрес фактического проживания: Москва, Московская, Нижегородская, Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский край.
- Наличие официального дохода,
- Стаж на текущем месте работы от 6 месяцев,
- Положительная кредитная история.
- На сайте банка вы не найдете услуги «рефинансирование кредита», однако, потенциальному клиенту никто не откажет в займе на выгодных условиях, который он сможет направить на погашении ранее взятых кредитов и после этого выплачивать долг в Центр-Инвест.
- Условия и требования
- Если клиенту требуется сумма до полумиллиона рублей, то все, чего от него попросят – справку о доходах.
При сумме кредитования от 500 до 750 тысяч рублей понадобится также поручительство физлица. В качестве альтернативы можно предоставить залог, стоимость которого составляет не менее полумиллиона рублей.
Сумма от 750 000 до 1 миллиона рублей уже потребует поручительства двух физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 рублей.
При оформлении заявки на займ размером от 1 миллиона рублей стоит рассчитывать на то, что от вас попросят залог имущества, стоимость которого составляет не менее 1 миллиона рублей. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.
Если кредит был продан в другой банк
Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.
Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.
В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.
Банк предлагает ипотечное кредитование на следующих условиях:
- ставка в год одна из самых экономичных по России – 9,75%, ниже только в государственном Агентстве Жилищного Кредитования (9,23%);
- сумма в займ до 3 млн руб.;
- средства направлены на приобретение недвижимости на территории Москвы и Московской области, Ставропольского края, Волгоградской области, Ростовской области, Краснодарского края, Нижегородской области.
По программе возможна покупка:
- новостройки по договору долевого участия в строительстве;
- земельного участка под строительство без строений;
- для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке;
- объекта на вторично рынке – готовой квартиры или дома с землей.
В качестве обеспечения действует поручительство, залог приобретаемого объекта недвижимости или имеющегося с оформленной собственностью.
Приобретение страхового пакета услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности или жизни заемщика/созаемщика или поручителя не является обязательным и не влияет на процентную ставку, что является преимуществом относительно предложений других банков, которые увеличивают ставку на 1-3% в зависимости от действующих тарифов.
Отделения и банкоматы Центр-инвеста в Ростове-на-Дону
|
Дополнительный офис «Меркурий» |
Отделение |
г. Ростов-на-Дону, ул. 50-летия Ростсельмаша, д. 1 На карте |
Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 17.30 последняя сб. месяца с 09.00 до 15.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 17.00 |
|
|
Самообслуживание |
Банкомат |
г. Ростов-на-Дону, ул. 339-й Стрелковой Дивизии, 31 На карте |
круглосуточно | |
|
Самообслуживание |
Банкомат |
г. Ростов-на-Дону, ул. Нансена, 87 На карте |
круглосуточно |
Перечень документов для основных участников сделки
В список документов для гражданина РФ, являющегося наемным сотрудником организации или предприятия, входит:
- Копия каждого разворота паспорта (относится к заемщику и его супруге, поручителю).
- Копия документа, подтверждающего наличие пенсионного страхования.
- Справка о получении за последние полгода доходов (как по образцу 2-НДФЛ, так и на бланке банка).
- Заверенная копия всех страниц трудовой книжки (заверяется подписью руководителя предприятия либо начальника отдела кадров и печатью).
- Согласие супругов на заключение договора залога.
- Копии свидетельств о рождении (при оформлении субсидируемого кредита и его рефинансировании).
Для подачи заявок на рефинансирование к вышеуказанному добавляются:
- Справка об отсутствии просрочек и штрафных санкций.
- Подтверждение остатка ссудной задолженности.
- Непосредственно договор, кредит по которому планируется рефинансировать.
- Реквизиты для перечисления средств.
Какие льготные и стандартные программы предлагаются?
«Центр-Инвест» готов выдать кредит на покупку жилья в нескольких вариантах. Льготной можно назвать программу для семей с детьми, которые родились с 2018 по 2022 год. За счет поддержки государства ипотеку можно получить по ставкам в 6-9,5% годовых. Это очень выгодный вариант кредитования особенно, если использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
Банк предлагает программы:
- ипотека на покупку жилья на сумму не более 3 млн. рублей;
- ипотека с господдержкой от 6% годовых (только для семей с детьми);
- кредит на покупку квартиры в новостройке;
- кредит на приобретение готового жилья;
- заем для строительства дома.
Размер первоначального взноса, срока и максимального размера кредита для каждой программы будет разным. Рассмотрим основные условия кредитования.
Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. рублей сроком на 20 лет. Ставка на момент заключения сделки составляла 15% годовых. Но через 2 года экономическая ситуация в стране изменилась, и банки стали финансировать клиентов под 10,5%.
За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей.
Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Обращаться в банк стоит тогда, когда:
- разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
- клиент выплачивает два ипотечных кредита;
- с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
- у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2015 года;
- заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
- пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
- клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
- Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
Рефинансирование будет успешным, если:
- грамотно выбран новый банк и программа кредитования (мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования);
- правильно собран и заполнен пакет документов (малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка);
- согласие на сделку дают все три стороны — первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки.