Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать машину от угона без КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Разумным выходом является вложение средств в установку надежной противоугонной системы, стоимость которой часто ниже страхового полиса КАСКО по риску «хищение и угон». Такая страховка от угона автомобиля будет защищать от кражи на протяжении всего срока эксплуатации и фактически является выгодным финансовым вложением, которое окупится максимум через полтора года использования автомобилем.
Где страхуют от угона?
Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).
Стоимость полного страхового тарифа КАСКО и условия оформления по ведущим страховым компаниям России с учетом понижающих коэффициентов на франшизу с параметрами страхователя (Ford Focus» 2012 выпуска, с суммарным пробегом менее 100000 км, с водителем 27 лет в городе Москве) на 2017 год выглядит так:
| Страховая компания | Базовый тариф, % | Размер франшизы, % | Допуск к управлению водителей (1 человек) | Итоговый тариф | Регистрируют только угон/хищение/полную гибель? | Онлайн-покупка страховки |
| «Ингосстрах» | 4,98 | 0,80 | 0,75 | 2,59 | Да (угон) | есть |
| «Росгострах» | 5,21 | 0,88 | 0,77 | 2,86 | нет | есть |
| «Ренессанс» | 5,01 | 0,84 | 0,74 | 2,64 | Да (тотал) | есть |
| «СОГАЗ» | 5,09 | 0,84 | 0,78 | 2,79 | нет | нет |
| «Согласие» | 5,28 | 0,94 | 0,74 | 3,07 | Да (хищение) | есть |
Как застраховать машину от угона
- Оставленные в салоне авто документы на транспортное средство.
- Отсутствие второго ключа от авто. Страховщика обязательно нужно предупредить об отсутствии или потере ключа.
- Если перед угоном транспортного средства ключ от него был потерян или даже украден. Страховщики довольно часто пытаются вынести отказ по выплате, ссылаясь на то, что потеря ключа, а потом и самой машины, была произведена по причине халатности собственника. Чтобы предотвратить отказ, в процессе обращения в полицию нужно обратиться в полицию одновременно по факту хищения и ключа, и автомобиля.
- Угон авто вне того региона, где предварительно был заключен договор. В некоторых компаниях это нарушает право собственности на транспортное средство, потому в суде признается недействительно.
Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.
Как застраховать машину от угона без каско
Какую компенсацию можно получить за похищенное авто?
В дальнейшем, чтобы было более понятно. Будем использовать наглядный пример. Как будто, наш автомобиль застрахован на сумму в 20000 долларов. Нужно знать, что при выплате компенсации за угнанный автомобиль, страховые компании могут снизить сумму на 30%. Это снижение вызвано в первую очередь, износом автомобиля. Процент снижения стоимости машины рассчитывается на день угона по отношению к стоимости автомобиля на день подписания страхового полиса.
Один — это, когда вы пишите, что ваш «железный конь» хранится на охраняемой стоянке. В этом случае, вам могут сделать небольшую скидку на полис КАСКО. НО! Здесь есть «подводный камень». Если вашу машину украдут с неохраняемой стоянки, то страховая компания может уменьшить компенсацию, мотивируя это неисполнением условий подписанного договора, а то и вовсе отказать в выплате.
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:
- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Как правильно выбрать автостраховку?
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.
Без возможности возврата средств за ущерб
Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.
В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.
Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.
Когда страхователь отказывается платить
- Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
- Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
- Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
- Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.
Как работает бесконтактный иммобилайзер
В такой системе существует антенна, которая посылает импульс в пространство. Карточка или брелок принимают этот импульс, обрабатывают его и отсылают обратно. Каждая карточка и брелок уникальны, импульсы кодированные. Приёмопередающее устройство «вечное», так как не использует элементов питания.
Фирма Geolink Electronics является отечественным производителем систем Black Bug. Безусловно, что при сборке продукции, фирма применяет зарубежные комплектующие. Заслуживают внимания две модели:
- Black Bug 51,
- Black Bug 71.
Модель 51 в исполнении с одним реле, которое управляется по отдельным проводам и разрывает цепь зажигания в случае, если за рулем сидит человек, не имеющий карточки. Устройство дает возможность машине начать движение, а затем имитирует иллюзию неисправности — мотор начинает «захлебываться», после чего совсем останавливается.
222
Модель 71, в стандартном исполнении, тоже с одним реле, но это уже будет микроиммобилайзер, а не просто реле. Подключается он с помощью штатной проводки машины. Этот вариант получил название «Plus» так, как может управлять несколькими, установленными в машине, реле. По желанию водителя можно блокировать:
- работу стартера,
- подачу топлива и др.
Чем больше будет установлено реле, тем труднее угонщику справиться с угоном автомобиля. Иммобилайзеры всегда были дешевле и компактнее привычной сигнализации.
Можно отметить три плюса, которые выгодно выделяют иммобилайзеры на фоне привычных охранных устройств:
- высокая степень защищенности от попыток взлома при помощи программно-технических средств,
- компактное исполнение способствует скрытой установке в автомобиле,
- пассивная защита в виде противодействия насильственному завладению автомобилем.
Необходимые документы
Оформив страховку от угона, при наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на возмещение стоимости авто. Если факт угона зафиксирован полицией, то далее вам следует обратиться в офис компании для написания заявления. К заявлению прикладывается следующий пакет документов:
- заявление по установленному образцу на бланке компании;
- паспорт владельца авто;
- справка из полиции об угоне транспортного средства;
- копия протокола из полицейского участка и постановления о возбуждении уголовного дела;
- договор КАСКО;
- квитанция, подтверждающая оплату страховых услуг (при наличии);
- документы на транспортное средство – техпаспорт, свидетельство о регистрации, диагностическая карта;
- гарантийное письмо от страхователя, что он обязуется вернуть размер страховой премии в течение 14 дней, если автомобиль будет обнаружен полицией;
- полный комплект – ключи от машины, брелок, чипы противоугонных систем, прочее.
Как подставляют страховые компании
Понятное дело, что без «подставных» краж не обходится, но, по мнению ряда страховщиков, это явление не носит массового характера, оно не достигает тревожного уровня. По словам Чечелова, в последнее время компетентные органы предприняли усилия, приведшие к заметному эффекту. Плодотворной оказалась и борьба с транзитом и последующей легализацией угнанных автомобилей, и сегодня криминогенность в этом направлении снизилась. Как говорит Сергей Демидов, также не прекращается работа над созданием единой базы страхователей, с помощью которой упростится процесс вычисления мошенников в этой сфере.
А по мнению Ильи Григорьева, мошенничество с угоном — один из получисших наибольшее распространение случаев в каско. Правда, для этой цели чаще пользуются простым в организации умышленным поджогом нежели классическим «подложным» угоном.
Но так или иначе, страхование от риска угона никто не отменял и автовладельцам, тем более, если они относятся к начинающим или дорожащим своей машиной, стоит всерьез подумать о покупке соответствующего страхового полиса.
Как защитить автомобиль от угона
Функция возмещения потерь от кражи включена во все типы страхового покрытия КАСКО. Клиент выбирает самостоятельно в комплекте с какими услугами он желает получить страховку от хищения. В случае кражи страхователю возмещается оценочная стоимость автомобиля с вычетом амортизации.
Для покрытия риска обесценивания первичной стоимости автомобиля, Ингосстрах предлагает функцию GAP. Опция GAP покрывает разницу между первичной стоимостью авто и планируемой суммой страховой выплаты при хищении машины.
Пример. Ваш новый автомобиль при страховании оценили в 1 500 000 рублей. В случае потери ТС в конце срока страхования, страховщик выплатит около 1 200 000 рублей с учетом амортизации. По опции GAP страхователю возместят недостающие 300 000 рублей.
Чем раньше произойдёт страховой случай (месяц, полгода), тем меньше амортизация. Таким образом, страховая сумма уменьшается ежедневно.
Страховая премия или комиссия, которую платит клиент за страховую защиту, формируется под влиянием таких факторов:
- Марка и модель автомобиля.
- Год выпуска транспортного средства.
- Тип коробки передач и двигателя, его мощность.
- Размер текущего пробега авто.
- Наличие противоугонного комплекса и автозапуск сигнализации.
- Кредитный статус ТС.
- Дата первой постановки на учёт и актуальная стоимость автомобиля.
На цену полиса КАСКО влияют также возраст водителя, его стаж вождения ТС, пол, гражданский статус, наличие детей и даже прописка страхователя. Клиент выбирает тип страхового покрытия между такими программами:
- Угон + гибель.
- Угон + полная гибель + мелкий ущерб.
- Угон + гибель + ущерб.
Каждый вид страховки защищает от кражи. При выборе стоит обратить внимание на расширение покрытия, ведь цена КАСКО может существенно отличаться для разных программ страхования.
Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:
- модель и марка машины;
- территория эксплуатации;
- место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
- наличие противоугонной системы и ее тип.
Каско — это добровольное автомобильное страхование, гарантирующее возмещение ущерба в большинстве происшествий на дороге. Исключение могут составить только умышленное повреждение транспортного средства, езда в нетрезвом виде и другие грубые нарушения.
Многие автомобилисты выбирают полное каско. Что в него входит?
- Компенсация хищения и угона транспортного средства.
- Восстановление после ДТП. Полис каско возмещает до 100% ущерба, даже если владелец сам стал виновником аварии.
- Повреждения от посторонних лиц. Полис компенсирует восстановление транспортного средства как после умышленных действий, так и от повреждения по неосторожности.
- Стихийные бедствия. Каско покроет расходы на ремонт после урагана, града, наводнения, лавины, землетрясения и других обстоятельств непреодолимой силы.
- Столкновения с предметами и животными. Падение сосульки с крыши или летящая наперерез птица — полное каско включает всё.
- Пожар. Самовозгорание, поджог или возгорание после аварии будут компенсированы страховой компанией. Но если в машине были нарушены правила пожарной безопасности, компенсацию получить не получится.
- Падение автомобиля в воду, в том числе под лёд.
Эти пункты обычно включены в расширенное каско. Но при заключении договора важно всё равно проверить каждое положение документа. Также необходимо понимать, что полис защищает лишь автомобиль. Возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине страхуется отдельно.
К страховому полису каско можно выбрать следующие опции:
- эвакуатор;
- мобильная помощь для разрешения споров в сервисе;
- сбор документов и справок;
- бесплатное такси;
- небольшой процент выплаты без справок;
- замена стёкол и фар.
Это лишь часть доступных опций. Все услуги указываются в договоре отдельно.
Стоимость полного каско достигает 10% от цены транспортного средства. Для многих автовладельцев это ощутимая сумма. Поэтому на рынке появился относительно новый продукт — частичное каско. Как правило, оно касается рисков, связанных с нанесением ущерба: ДТП, стихийные бедствия, столкновения с предметами и животными и т. д. Также авто можно застраховать отдельно только от угона или полного уничтожения. Эта функция особенно удобна тем водителям, которые уверены в безаварийности своего вождения, — при покупке авто в кредит частичное каско выгоднее и также принимается банком.
Как и в случае с полным каско, возможный ущерб водителю, пассажирам, содержимому в машине нуждается в дополнительной страховке.
Полис КАСКО от угона и полной гибели (тотал)
Однако на сегодняшний день редко можно встретить страховку только от угона – многие страховые компании предпочитают включать в полис и другие страховые случаи. Объясняется это тем, что в 90-е годы были известны случаи, когда владельцы застрахованных транспортных средств сами угоняли свои автомобили, чтобы получить возмещение. Кроме того, несмотря на то, что кражи и угоны автомобилей случаются несколько реже, чем ДТП, выплаты КАСКО намного существеннее выплат за ущерб автомобиля.
Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.
Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:
- При нанесении любого ущерба третьими лицами.
- Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
- В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
- При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
- При попытке или совершении угона.
- Последствий аварии.
- При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
- При полной гибели авто.
Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.
1. Определение угона и тоталя в КАСКО
2. Список компаний по КАСКО угон/тоталь
3. Выплаты при КАСКО угон/полная гибель
4. Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели
— Что влияет на стоимость?
5. Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?
Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой. На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя. По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.
Список компаний по КАСКО угон/тоталь
Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.
Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:
- Ресо-гарантия (риск хищение)
- Тинькофф
- Зетта- страхование
- Либерти (МИНИ КАСКО)
КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:
- Ингосстрах
- Либерти (с большой франшизой по ущербу)
- Тинькофф
- Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
- Зетта-страхование
- Ренессанс
- Эрго (с большой франшизой по ущербу)
- Альфастрахование
Можно ли оформить полис только от хищения?
Можно ли застраховать машину, не включая все возможные ситуации, а только от угона? Если речь идет о страховании по форме КАСКО, то некоторые компании предлагают свои услуги, которые помогут добиться желаемого.
Еще несколько лет назад страховые компании не принимались страховать автомобиль только от хищения. Дело в том, что такой вид страховки был весьма не популярен, и редко кто просил о подобной услуге.
Сейчас ситуация изменилась. А всё потому, что, к сожалению, ни одна система с сигнализацией не совершенная и не может защитить авто на все 100% от злоумышленников. Практически каждая крупная страховая компания предлагает страхование вашего авто только от хищения.
Еще одним приятным бонусом является тот факт, что такая страховка будет стоить в несколько раз дешевле, чем приобретение полного КАСКО.
Внимание! По статистике, только 3 из 5 страховых компаний отвечают положительно на ваше предложение по приобретению КАСКО от угона. Однако, выбор все же есть.
Минус у такого страхования тоже имеется. Например, если наступил страховой случай КАСКО, все страховые компании будут считать ущерб авто. Если вы осуществили страхование в начале текущего года, а вот авто угнали в конце года, то, к сожалению, страховая не сможет выплатить вам полностью сумму.
Будет вычтен износ автомобиля, который может достигнуть до 20%. Чтобы потом это не оказалось неприятным сюрпризом, обязательно посвятите некоторое время внимательному изучению договора. Подробнее про возмещение УТС по КАСКО и как взыскиваются деньги за износ автомобиля можно узнать в этом материале.