Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение на денежный вклад в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Завещательное распоряжение: изменение или отмена
Составленный документ так же, как и обычное завещание, может быть по желанию завещателя либо изменен, либо, вообще, отменен. Для этого гражданину необходимо обратиться в то место, где он находится (банк, нотариальная контора), и подать новое завещательное распоряжение по тем же правилам.
Служащий банковской организации вновь должен будет удостовериться в личности заявителя, а после этого проверить новый документ и приобщить его к ранее поданному.
Распоряжение может быть и совсем отменено способом удостоверения нового завещания. Эта процедура регламентирована ст. 1130 ГК. В завещании наследодатель обязан указать об отмене конкретного завещательного распоряжения или о его изменении. Помимо завещания может быть составлен и отдельный документ об отмене, который так же удостоверяется нотариусом, а затем пересылается в банковское учреждение.
Нюансов составления, оформления завещательных распоряжений на практике возникает достаточно много. Обратившись за юридической помощью по этому вопросу к адвокату Мурзаковой Е.М. (тел.: 8-495-505-24-50), можно с уверенностью исключить возможное будущее признание недействительным последней воли наследодателя в отношении его вкладов и счетов.
Как оформить завещание на вклад в банке
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Нюансы получения в наследство вклада по завещанию
-
При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.
-
Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.
-
Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.
На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.
Виды завещательных распоряжений
На практике нотариусы сталкиваются с четырьмя видами распоряжений:
- подназначение. В документе прогнозируется ситуация, с перечислением преемников, когда основной наследник не может получить деньги в банке по причине: смерти до получения свидетельства о наследстве; отказа от наследства; признания недостойным наследником;
- завещательный отказ – приказ владельца счетов наследнику возместить третьим лицам из полученных средств долги наследодателя. Под третьими лицами понимаются и физические и юридические лица, т.е. при наличии кредита в другом банке, например, ипотеки, наследник должен на основании отказа ее выплачивать;
- возложение. В основном это касается организации похорон. В России общественное мнение играет большую роль. Поэтому для наследодателей часто важно, как организована церемония похорон, ее порядок, форма, срок, место захоронения и многое другое. Наследник, используя оставленные на счетах деньги, должен выполнить последнюю волю усопшего;
- назначение исполнителя. Здесь не требуются особые пояснения, так как таким документом назначается душеприказчик. Его основная задача — следить за выполнением воли покойного.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
Особенности документа
У завещания и банковского распоряжения одинаковая законная сила. Их отличие заключается в том, что действие последнего распространяется исключительно на депозиты, то есть деньги на расчетном банковском счете наследодателя.
Оформление одного документа не является препятствием для составления другого.
Это значит, что гражданин одновременно может подготовить завещание и завещательное распоряжение для распределения наследства.
В отличие от нотариально заверенных традиционных завещаний, распоряжение оформляется быстро и просто. Его могут подготовить работники банка по требованию владельца депозита.
В процессе оформления бумаг учитываются такие особенности:
- Согласно Гражданскому кодексу, есть определенная категория лиц, которая на законном основании может претендовать на наследство. В эту категорию входят несовершеннолетние дети наследодателя или его родственники-инвалиды. Даже если хозяин депозита не указал их в распоряжении, они могут оспорить документ и получить средства в установленном законом эквивалентном объеме.
- Наследодатель может распоряжаться только теми средствами, которые принадлежат исключительно ему. Это касается тех ситуаций, когда на денежные средства на счете в равных долях претендует супруга завещателя в рамках совместно нажитого имущества.
В документе указываются доли и соотношения средств, которые полагаются каждому наследнику. Если такого распоряжения нет, деньги распределяются в равных долях между всеми.
- Блинков О.Е. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках // Банковское право. 2006. N 4. С. 6 — 9.
- Блинков О.Е. Наследование драгоценных металлов на банковских вкладах и счетах // Наследственное право. 2013. N 4. С. 25 — 27.
- Блинков О.Е. Наследование имущества на счетах в банках // Банковское право. 2007. N 5. С. 2 — 4.
- Блинков О.Е. Наследование по завещанию денежных средств и иного имущества в банках // Наследственное право. 2008. N 2. С. 9 — 15.
- Блинков О.Е. О присутствии наследника при совершении завещания // Наследственное право. 2014. N 2. С. 3 — 5.
- Блинков О.Е. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 года // История государства и права. 2006. N 11. С. 38 — 40.
- Бычков А.И. Банковский депозит: о рисках и преимуществах // Экономико-правовой бюллетень. 2015. N 10. С. 3 — 159.
- Зайцева Т.И. Настольная книга нотариуса: в 4 томах. Т. 3: Семейное и наследственное право в нотариальной практике / Под ред. И.Г. Медведева. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2015. 717 с.
- Закиров Р.Ю. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках // Сборник аспирантских научных работ юридического факультета КГУ / Под общ. ред. д. ю. н., проф. Р.М. Валеева. Казань: Центр инновационных технологий, 2004. Вып 5. Ч. 1. 408 с.
- Закиров Р.Ю. К вопросу о недействительности завещания // Наследственное право. 2007. N 1. С. 25 — 28.
- Закиров Р.Ю. Удостоверение завещаний главами местных администраций и специально уполномоченными должностными лицами местного самоуправления // Наследственное право. 2009. N 2. С. 21 — 25.
- Кирилловых А.А. Завещательное распоряжение в современном гражданском праве. М.: Деловой двор, 2011. 144 с.
- Комаристая Н.Ю. Завещание денежного вклада // Наследственное право. 2014. N 2. С. 45 — 48.
- Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Совершение завещательного распоряжения в банке: проблемы и преимущества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. N 2. С. 42 — 48.
Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?
Став наследником завещанного банковского вклада необходимо сделать следующие шаги:
- Заявить о своих правах наследника у нотариуса, открывшего наследственное дело.
- Получить в нотариальной конторе, открывшей дело о наследстве, сведения о наличии завещательного распоряжения или завещания на вклад наследодателя.
- Собрать все необходимые для вступления в права наследования документы.
- Написать заявление на имя заведующего отделением банка просьбой о выдаче вклада и открыть лицевой счет для получения наследуемых денежных средств.
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Завещание на денежные средства в банках
Финансовое учреждение вправе выдать деньги наследникам после смерти завещателя только при представлении ими документов, предусмотренных ГК РФ. Перечень различается в зависимости от времени, прошедшего после смерти вкладчика. До истечения полугода, до момента открытия наследственного дела, необходимо представить:
- Заявление наследника на выплату средств на достойные похороны.
- Паспорт наследника.
- Свидетельство о смерти вкладчика.
- Постановление нотариуса.
После истечения полугода необходимо представить:
- Свидетельство о наличии права наследовать.
- Паспорт наследника.
В интересах несовершеннолетних детей совершают действия, заполняют документы их законные представители.
Если человек, в пользу которого завещан вклад, умирает ранее наследодателя, то денежные средства становятся свободными от распорядительного документа. Вклад может быть истребован иными наследниками.
Закон предусматривает возможность назначить дополнительного наследника (наследственная субституция). Это необходимо для реализации возможности наследодателя распорядится своим имуществом в случае, когда основной получатель умрет, не вступив в права наследования.
Подназначение дополнительного наследника не дает возможности наследуемому имуществу перейти к наследникам первого претендента в случае его смерти.
Если человек оформил распоряжение о выдаче вклада в случае своей кончины до 1 марта 2002 года, то в случая его смерти средства выдаются указанному лицу при предъявлении им документа о смерти завещателя. Вклады, по которым волеизъявление оформлено до 01.03.2002 года, не включаются в объем наследства. После вступления в действие третей части ГК РФ вклады включаются в наследственную базу на общих основаниях.
1. Помимо должностных лиц, речь о которых уже шла выше (см. комментарий к ст. ст. 1125 и 1127 ГК), удостоверение завещания другими лицами допускается лишь в установленных законом случаях. Так, завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке может быть удостоверено уполномоченным служащим банка. Правила комментируемой статьи, соответственно, применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
2. Право гражданина завещать денежные средства в Сберегательном банке РФ путем составления в простой письменной форме соответствующего распоряжения, данного непосредственно банку, был предусмотрено нормами ранее действовавшего законодательства (ст. 561 ГК РСФСР), однако частью третьей ГК РФ возможность оформления подобных завещательных распоряжений существенно расширена. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. При этом порядок составления завещательных распоряжений, предусмотренный указанной статьей, применим к распоряжениям правами на денежные средства в любых банках, а не только в Сберегательном банке РФ.
По закону любой вклад может быть завещан. Это указано в статье 1128 Гражданского кодекса РФ. Передача депозита наследникам возможна по одному из двух документов:
- Завещание. Документ, позволяющий наследодателю определить круг наследников и распорядиться любым имуществом, находящимся в его собственности. Если в наследственной массе присутствует депозит, то его также можно записать в завещании.
- Завещательное распоряжение. Оформляется в банковском учреждении. Касается только вкладов.
При составлении завещания вклада в банке заявителю нужно иметь при себе следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- сберегательная книжка;
- документы, подтверждающие наличие вклада в банке.
В завещании можно указать несколько депозитов, хранящихся в разных банках.
Как говорилось выше, создание документа в нотариальной конторе является платным. Итоговая сумма включает в себя несколько платежей:
- госпошлина;
- оплата нотариальный услуг (техническая и правовая работа);
- доплата за срочность, работу в выходные дни или на выезде.
Размер госпошлины при завещании банковских вкладов фиксирован и составляет 100 рублей.
Текст документа содержит следующие пункты:
- данные наследодателя;
- реквизиты завещаемого вклада;
- место составления документа и дата;
- данные наследника (или наследников);
- размер суммы на банковском счету;
- условия для получения средств (если есть);
- количество копий документа;
- подпись и дата.
Чем отличается от завещания?
Завещательное распоряжение – это документ, обладающий некоторыми значимыми отличиями от стандартного завещания. Его использование является добровольным решением человека, поэтому отсутствует острая необходимость пользоваться этим вариантом распоряжения своими средствами.
Допускается заменять распоряжение стандартным завещанием, которое должно составляться на основании положений ст. 1124-1127 ГК. Если же отсутствуют эти документы, то передаваться все имущество умершего человека будет на основании положений законодательства, поэтому наследниками становятся только родственники гражданина.
К основным отличиям между этим документами относятся следующие:
- для составления завещания обязательно приходится пользоваться услугами нотариуса, а вот завещательное распоряжение по вкладу составляется непосредственно в банке, для чего требуется только подпись работника данного учреждения;
- не возникает необходимость уплачивать какие-либо средства для составления распоряжения;
- документ формируется в отделении банка, где хранятся средства.
Наиболее часто граждане предпочитают обращаться именно в Сбербанк, так как данная организация считается наиболее надежной и крупной в стране. Но предлагается такая возможность многими другими банковскими учреждениями.
Как получают деньги наследники?
Обычно оповещается человек наследодателем о том, что он указан в распоряжении. Но достаточно часто встречаются ситуации, когда для гражданина такие известия являются неожиданными. При таких условиях наследодатель обычно оставляет копию документа у душеприказчика.
Как получить вклад по завещательному распоряжению? Процедура считается достаточно простой. Для этого надо составить запрос с помощью нотариуса. Он направляется в организацию, где наследодателем был открыт денежный вклад. С собой у гражданина должно иметься св-во о смерти непосредственного владельца счета. На основании запроса будет получен ответ из банка. В нем указывается, действительно ли было составлено завещательное распоряжение в банке. Дополнительно в нем прописываются сведения о том, какие вносились в этот документ поправки.
Ответ банк дает в течение одного месяца. Документ составляется в письменном виде, а также заверяется руководителем отделения. На нем ставится печать организации. Как получить деньги по завещательному распоряжению? Если ответ является положительным, то надо наследнику прийти в отделение банка с документами, подтверждающими его право на средства. На основании данной документации ему будут выданы положенные деньги со счета.
Полная сумма средств будет получена только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Нередко требуется получить некоторую часть денег для похорон, а в этом случае банк может пойти навстречу и предоставить до 30 тыс. руб. со счета. Данная операция обязательно подтверждается нотариально с помощью составления специального документа.
Если в распоряжении указывается сразу несколько наследников, то средства делится равномерно между ними, если в документе отсутствуют данные о конкретных долях.
Завещательное распоряжение по вкладу
Деньги, находящиеся на счету в банке, также относятся к списку наследуемого имущества. Поэтому банковский вклад должен быть включен в список собственности, передаваемой по наследству. Есть несколько способов наследования денежных вкладов. К ним относятся:
- отображение номера расчетного счета в завещании с указанием, кто может получить денежную сумму;
- оформление отдельного завещательного распоряжения на имя финансовой организации, где хранятся средства, с просьбой передать право обналичивания счета конкретному гражданину;
- во время составления договора с банком прописывается, что в случае смерти распоряжение деньгами переходит к конкретному лицу на правах наследования.
Процедура оформления распоряжения
Оформление завещательного распоряжения осуществляется в банке, в котором находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.
П. 2 Правил устанавливает обязательную письменную форму совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным.
Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:
- наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
- ознакомление распорядителя с: правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
- с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую могут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
- с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
Внесение изменений и отмена
Согласно п. 12 Правил, допускается отмена и изменение завещательного распоряжения. Для этого необходимо обратиться в банк, в котором он был составлен, куда завещатель должен подать составленное и подписанное заявление об изменении или отмене.
Представитель банка в свою очередь проверит личность завещателя, его заявление и приобщит документ к ранее поданному.
Кроме того, закон о завещательном распоряжении позволяет завещателю отменять и вносить в него изменения, руководствуясь общими правилами, установленными ст. 1130 ГК. Это возможно путем составления завещания, в котором делается специальная отметка об отмене или изменении распоряжения или же путем составления отдельного распоряжения об отмене, удостоверенного нотариусом. В таком случае нотариус обязан направить один из экземпляров указанных документов в банк.
Данные правила применимы в случаях, когда:
- обнаружено, что в завещательном распоряжении допущена ошибка;
- распорядитель изменил свою позицию относительно наследников;
- наследодатель передумал завещать собственные средства.
В любом случае, руководствуясь ч. 1 ст. 1130 ГК, завещатель вправе не указывать причины и мотивы своих действий и не согласовывать их с кем-либо, тем более с назначенными им наследниками.