Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Условия для получения ипотеки под материнский капитал

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

• если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
• процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
• сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
• обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

В 2022 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.

Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.

Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека. Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.

Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можно на нашем сайте.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

• подача заявки в банк;

• заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

• паспорта;

• свидетельства о рождении детей;

• справки о доходах;

• справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

• государственный сертификат;

• ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

• подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

• анкета-заявление.

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

• документы на недвижимость;

• акт оценщика;

• страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

• письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

• договор купли-продажи дома или квартиры.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Можно ли погасить ипотеку, применив маткапитал

Из всех вариантов использования средств семейного капитала, основным считается его применение в сфере улучшения жилищных условий. Прежде всего, под этим подразумевается строительство либо приобретение дома, квартиры. При этом допустимо как просто дополнить государственными средствами сумму, предназначенную для покупки, так и осуществить погашение ипотеки материнским капиталом. Последний вариант особенно привлекателен, поскольку далеко не все граждане обладают возможностью приобрести квартиру, единовременно выплатив всю ее стоимость.

Поскольку защита молодых семей с двумя детьми и более осуществляется на законодательном уровне, все без исключения кредитные учреждения должны принимать средства маткапитала в счет погашения долговых обязательств заемщика по ипотеке.

Важно уточнить, что использовать средства господдержки на оплату штрафов, пени и прочих материальных санкций по ипотеке не допускается.

Как подается заявка на ипотеку и проходит сделка

Опишем пошагово, как оформить сделку. Вы можете воспользоваться инструкцией, если часть документов уже оформлена, переходите к следующему этапу.

1. С появлением 2-ого, 3-его или последующего ребенка обратитесь в ПФР за сертификатом на материнский капитал. Предъявите документы:

• паспорт;
• свидетельства о рождении всех детей семьи с отметками о гражданстве;
• при обращении доверенного лица – его паспорт, доверенность;
• в случаях смерти матери, лишения родительских прав, преступных действий родителей необходимо документальное подтверждение.

1. Выберите банк. Срок перечисления денег пенсионным фондом на ипотеку составляет более месяца. Некоторые кредитные учреждения не готовы работать на таких условиях. Сбербанк, ВТБ и другие крупные кредиторы предлагают ипотечные продукты под материнский капитал, но условия различаются. Взвесьте несколько предложений.

В использовании средств, выделяемых государством в виде материнского капитала, существуют некоторые нюансы, которые следует знать семьям, получившим соответствующий сертификат. Так:

• Расходование средств Пенсионного фонда планируется каждое полугодие. Поэтому, следует заранее уведомить данную структуру о своем намерении направить средства, выделенные государством как материнский капитал, в качестве первоначального взноса при покупке жилья по ипотечному договору кредитования. Обычно этот срок составляет 6 месяцев, иначе очередь может наступить на следующий год.
• При направлении средств маткапитала на приобретение жилья в виде оплаты первоначального взноса или погашения части действующего договора ипотеки, в состав собственников покупаемой недвижимости должны быть включены дети. Закон не требует, чтобы доли всех членов семьи, в этом случае, были равными.
• Первоначальный взнос по договору ипотеки может быть покрыт за счет материнского капитала полностью или частично. Это зависит от размера первоначального взноса и суммы, которая имеется на сертификате.
• Жилье, приобретенное по договору ипотеки, находится под обременением до полного погашения задолженности по кредиту. Сведения об этом заносятся в ЕГРН. Поэтому, собственник жилья не может его продать, подарить, обменять – пока не выполнить свои обязательства перед кредитором.
• Недвижимость, на приобретение которой были использованы средства в качестве материнского капитала, подлежит обязательному страхованию от случайной гибели, потери, порчи по причинам, независящим от заемщика.

Использование материнского капитала для обеспечения семьи собственным жильем разрешено нормами Федерального закона, направленного на защиту молодых семей, у которых имеется двое и больше детей. При этом, государственную поддержку можно использовать, как на оплату первоначального взноса, так и погашение ранее оформленного договора ипотечного кредитования.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Размеры сертификата по среднему показателю в стране насчитывают 20 до 40% от цены за квартиру. Для использования денег по назначению, многодетная семья должна пройти следующие действия:

• Поиск средств из других финансовых источников для оплаты первоначального взноса, что составляется пятую часть от общей цены за займ.
• Прохождение процедуры оформления, а также заключения сделки с кредитной компанией.
• После соблюдения всех формальностей составляется заявление, которое доказывает, что лицо имеет во владении недвижимость. Документ обретает юридическую силу после прохождения заверения нотариусом.
• Регистрация кредита через единый гос. реестр, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Этот документ будет выдан собственнику лично.
• Получение целевого займа для того, чтобы погасить долговые обязательства перед банковским учреждением. Для кредитной организации нужно выдать клиенту справку, где отражается общая договорная сумма.
• Далее владельцем сертификата подписывается документ по факту принятия на себя обязательств в оформлении всех членов семьи как долевых участников, имеющих равные права. Совершается эта процедура за 6 месяцев до момента погашения задолженности. Это переданное право в виде справки также подтверждается документально.
• Заявление о возможности пользования семейным капиталом передается в районный отдел пенсионного органа. Совершается поход после выдачи справки с возложенными кредитными обязательствами.

Сотрудники Пенсионного Фонда проверяют достоверность документов на протяжении нескольких месяцев. Это минус ипотечного кредитования с нуля, так как продавцы не готовы ждать так долго оформления документов.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом

Расчеты ипотеки при использовании материнских средств осуществляются при помощи ипотечного калькулятора. Это достаточно простая программа, находящаяся во всех банках, предоставляющих на законных основаниях кредиты по сертификату.

Использование калькулятора возможно следующими способами:

1. Самостоятельные действия через официальный сайт банка;
2. Личное обращение в финансовое учреждение, где можно путем живого общения узнать детали кредита.

Калькулятор целенаправленно разработан для удобства заемщиков удаленного контролирования общей картины состояния обязательств по долгу, а также слежения за погашением согласно графику.

Как рассчитывается приблизительный займ в том или ином банке:

• Совершается переход в онлайн-банк.
• Находится калькулятор в разделе о займах.
• Заполняется поле касательно цены за квартиру.
• Прописывается сумма в рублях, предполагаемая для оплаты как первоначальный взнос.
• В сроке ипотечного кредитования обозначены месяцы.
• Процентная ставка, предполагаемая к начислению на тело.
• Тип погашения долга: аннуитетный, при котором ежемесячная сумма составляет фиксированную величину. Этот показатель не будет меняться учетом совершения оплаты долга. Есть дифференцированный тип, предполагающий уменьшение суммы регулярных платежей с уменьшением после погашения.

Далее нажимается кнопка расчета. Система выдаст следующие данные:

• Общую величину банковского займа;
• Сроки, на протяжении которых будет совершаться оплата тела с процентами до полного закрытия долга;
• Способы погашения;
• Итоговая сумма, которая должна быть выплачена.

По телефону, который указывается на сайтах, можно обратиться с уточнением деталей, если по калькулятору будет что-то непонятно.

Документы для ипотеки

Для того чтобы можно было использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, заемщику потребуются такие документы:

• Заявление, написанное держателем сертификата (обычно это мать). В заявке указывается намерение распорядиться материнским капиталом или некоторой его частью.
• Сам сертификат — документ, подтверждающий право семьи на помощь от государства в соответствии с ФЗ №256.
• Паспорт держателя сертификата, он необходим для подтверждения личности и места жительства гражданина.
• СНИЛС заявителя.
• Если заявитель состоит в официальном браке, обязательно требуется наличие свидетельства о браке.
• Документы, согласно которым заявитель получает право собственности на приобретаемый объект недвижимости. Это ипотечный договор, а также договор купли-продажи.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2022 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2022, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
3. Как только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита.

• материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
• если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
• такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
• при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
• использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Ипотека под материнский капитал в 2022 году

Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

• не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
• с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
• суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.

Условия использования маткапитала

Средства материнского
капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное
жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия
стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного
проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на
капремонт.

Чтобы потратить материнский капитал, покупатель недвижимости составляет
нотариально заверенное обязательство о выделении долей на детей. Распределение долей
осуществляется после оформления объекта в общую собственность, но их размеры
законом не определены – это может быть 1%, 25% или 100%.

Дожидаться исполнения
3 лет ребенку не требуется. Воспользоваться деньгами для оплаты основного
долга или процентов по ипотечному кредиту – один из немногих способов потратить
средства в любой момент.

Какие документы необходимы?

Для подачи заявки поинтересуйтесь у сотрудников банка, какие именно документы нужно предоставить. Возьмите все бумаги в оригинале. Обычно пакет бумаг стандартен:

• паспорта обоих супругов;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат на маткапитал;
• справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала;
• документы о ваших доходах (справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация для ИП, справка о пенсии из ПФР);
• документы о трудовой занятости (заверенная копия трудовой книжки, документы ИП, агентский договор и пр.).

Похожие записи:

• Суточные: какой КОСГУ в 2021 году?
• В какой суд обращаться за защитой прав потребителей и в какой срок
• Программа доступного жилья для молодой семьи