Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «4 изменения в КАСКО 2022: что должен знать каждый водитель». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Приобретая полис КАСКО, стоит понимать, что пакет рисков строго фиксирован. В правилах четко прописаны страховые случаи, когда компания откажет в выплате на законном основании. Такие ограничения стоит внимательно изучить перед покупкой добровольного бланка.
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое;
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Как оформить КАСКО во Всероссийской страховой компании
Оформить КАСКО на автомобиль в ВСК можно дистанционно, за несколько минут, без предоставления оригиналов документов. Электронный полис доступен в мобильном приложении и личном кабинете.
Для оформления КАСКО нужно выбрать продукт и нажать на его название, а затем заполнить все поля на открывшейся странице. Оформление состоит из трёх этапов: расчёт стоимости, заказ полиса, рассмотрение заявки и оплата. Чтобы посчитать, сколько стоит КАСКО, сделайте следующее:
- Укажите параметры автомобиля: номер, регион постановки на учёт, марку и модель, мощность и тип двигателя, тип кузова, КПП, объём двигателя и пробег.
- Отметьте, находится ли ТС в кредите. Укажите страховую сумму: для новых — в соответствии с договором купли-продажи, для подержанных — в размере среднерыночной стоимости.
- Если установлена противоугонная система, укажите марку и модель. Отметьте, если есть система автозапуска.
- Укажите данные о водителях (возраст, стаж). Выберите дату, с которой будет действовать страхование КАСКО.
После этого онлайн-калькулятор КАСКО покажет стоимость страховки по выбранному тарифу. Далее нужно указать регистрационные данные ТС, информацию о владельце и водителях. Водитель самостоятельно осматривает ТС и передаёт данные через мобильное приложение или на сайт. После проверки всех сведений и оплаты будет сформирован полис в электронном виде.
Документы, которые понадобятся для оформления полиса КАСКО в страховой ВСК:
- Паспорт собственника ТС или страхователя.
- Паспорт транспортного средства (выписка из ПТС или ЭПТС).
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
- Опционально — документы на дополнительное оборудование.
- Опционально — водительское удостоверение.
Чтобы купить полис по программе «Техпомощь на дорогах» или GAP, нужно обратиться в ближайший офис страховщика.
При наступлении страхового события Военная страховая компания обязана сделать выплату. Что касается условий выплаты, то они четко прописаны в правилах и договоре страхования.
Условия выплат:
- если сумма компенсации составляет ¼ части страховой суммы, то получить выплату можно в течение 5 дней, после предъявления полного пакета документов
- если сумма ущерба не превышает 50% от суммы лимита, то компенсация рассматривается в течение 10 рабочих дней
- если застрахованный попал в ДТП и является виновной стороной, то срок выплаты может быть увеличен до 20 дней
- при угоне выплата полагается только после закрытия уголовного дела
Для получения выплаты следует:
- зафиксировать событие, через сотрудников ГИБДД
- в течение 3 дней посетить офис ВСК
- написать заявление, предъявить все документы и транспортное средство
Когда ущерб не возмещается
Не полагается выплата:
- когда водитель находился в алкогольном опьянении
- в случае, когда виновник не был вписан в КАСКО
- если машина использовалась в качестве такси, участвовала в гонках или соревнованиях
- в случае, если машина использовалась для обучения вождения и данное условие небыло оговорено при заключении полиса
- при поломке заводских деталей
- при отказе двигателя
- при утере номерного знака или ключей
- при проколе резины
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Основные правила страхования
Все правила страхования ВСК основываются на актуальном законодательстве Российской Федерации. Они включают в себя следующие пункты:
- Полный список страховых случаев перечислен в договоре.
- Оформление осуществляется только по письменному заявлению клиента, к которому он прикладывает полный пакет документов.
- Размер премии рассчитывается, исходя из базовых тарифов и индивидуальных критериев.
- Допускается присутствие в договоре неснижаемой или снижаемой страховой суммы.
- Исходя из условий договора, выплаты могут производиться с учетом износа или без него.
- Тотальным уничтожением считается повреждения транспортного средства суммой более 75% от стоимости.
- Срок представления заявления о наступлении страхового случая – 2 рабочих дня.
- Период получения выплат – 30 дней.
- Клиенту возмещаются средства в размере до 3000 рублей, потраченные на эвакуацию автомобиля, оценку ущерба или действия по его уменьшению.
- Клиент может внести оплату за договор страхования: равномерными платежами в течение года, 50/50 (за первые 10 дней и последующих 4 месяца), единоразово.
- Оплата доступна как с помощью наличных средств, так и безналичным расчетом.
- По желанию клиента, в договор может быть включена франшиза. Ее размер оговаривается индивидуально.
- Размер компенсации определяется по результатам независимой экспертизы.
- Все конфликтные и спорные моменты решаются путем переговоров.
Страховка «Уверенный водитель»
Программа «Уверенный водитель» от ВСК позволяет оформить страховку для всех возможных чрезвычайных случаев, которые могут произойти с транспортным средством.
Кроме того, некоторые пункты договора не подлежат изменению по желанию клиента. Целевая аудитория страховочного пакета – водители старше 30 лет с опытом вождения не менее 7 лет.
Условия программы:
- длительность действия страховки – один год;
- меньшая или большая длительность договора — невозможна;
- строгие ограничения возраста и стажа вождения владельца автомобиля;
- экономия от стандартной стоимости пакета КАСКО достигает 30%;
- возможность сузить количество страховых случаев до самых необходимых;
- в случае возникновения страхового случая, клиент может выбирать между денежной выплатой и увеличением количества страховых случаев в соответствии с условиями полиса.
Для того, чтобы оформить полис КАСКО в ВСК, понадобится следующий пакет документов:
- ПТС и Свидетельство о регистрации;
- паспорта страхователя и собственника автомобиля;
- регистрационные документы юридического лица (если он является собственником или страхователем);
- документ, подтверждающий права страхователя на использование автомобиля (доверенность от собственника, договор аренды);
- водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством (ТС);
- диагностическая карта, подтверждающая техническую исправность автомобиля (если предусмотрено требованиями законодательства).
Сколько ВСК рассматривают дело
В страховой компании ВСК установлены свои сроки рассмотрения вопросов по страховым выплатам КАСКО:
- если сумма компенсации менее и равная ¼ страховой суммы, то компенсация может быть выплачена в течение 5 дней после подачи документов;
- если сумма ущерба менее 50% от суммы, предусмотренной страховым договором, то на рассмотрение вопроса о выплате и принятия решения отводится 10 дней;
- если страхователь является виновником дорожного происшествия, в котором был нанесен ущерб застрахованному автомобилю или сумма выплаты превышает 50%, то для проверки информации о ДТП и принятия решения необходимо 20 дней;
- если выплата производится по рискам угон или хищение, то для компенсации ущерба требуется не более 18 дней, отсчет которых начинается с момента закрытия уголовного дела по факту соответствующего преступления.
Пошаговая инструкция проведения ремонтных работ
Список действий, которому водитель должен следовать при наступлении страховой ситуации в 2023 году, закрепляется в договоре КАСКО. Классическая схема имеет следующий вид:
- Гражданин подает письменное заявление страховщику. Действия нужно выполнить сразу после происшествия. В договоре закрепляется срок, в течение которого необходимо выполнить процедуру. Обычно он не превышает 3-5 суток. Если хозяин автомобиля не успеет обратиться в установленный срок, он может лишиться права на выплату. Заявление необходимо дополнить полным перечнем бумаг. Без него документ принимать откажутся.
- Предоставить транспортное средство для осмотра. Страховая компания проведет экспертизу. Для осуществления действия учреждение предоставляет своего специалиста. В назначенное время гражданин должен предоставить автомобиль для осмотра. Известны случаи, когда эксперты существенно занижают размер урона. Это делается для того, чтобы страховая компания могла сэкономить. Автомобилист имеет право произвести повторную экспертизу с привлечением собственного специалиста.
- Получить направление на ремонт по КАСКО. Когда размер повреждений определен, страховая компания предоставляет документ, на основании которого может быть выполнен ремонт транспортного средства. Иногда хозяину авто предоставляется выбор организации, которая будет выполнять осуществление процедуры. Однако обычно в 2023 году страховщик направляет клиента в сервисный центр, с которым сотрудничает постоянно.
- Предоставить транспортное средство мастеру, который будет непосредственно производить на ремонт по КАСКО в 2023 году. Сервисный центр согласует все нюансы проведения операции со страховой компанией. Переговоры могут занимать до 2 недель. Когда срок завершится, владельца машины уведомят о том, что началось проведение ремонта.
- Дождаться, пока выполнят починку автомобиля. Процесс займет 15-45 дней.
- Получить отремонтированный автомобиль обратно.
Действия в случае отказа в страховой выплате
На практике страховые компании не всегда соглашаются с требованиями клиентов и предоставляют возмещение по КАСКО. Если гражданин уверен, что его права были нарушены, он может обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзор РФ. Эта организация занимается предоставлением лицензии страховщикам. Если подтвердится, что организация, продавшая полис КАСКО, отказала клиенту в возмещении незаконно, Страхнадзор РФ примет меры вплоть до отзыва лицензии у организации.
На практике граждане чаще всего обращаются в суд. С его помощью можно попытаться взыскать невыплаченную компенсацию. Для этого в 2023 году заявителю придётся составить исковое заявление и обосновать требования. В страховых компаниях работают грамотные юристы, ответственные за составление договоров. Потому доказать факт наступления страхового случая может быть проблематично. Если в договоре прописаны общие условия, а клиент хочет взыскать компенсацию за незначительную поломку, организация может сообщить, что подобная ситуация соглашением не предусмотрена. Однако если в документе четко прописано, что выплата полагается за повреждение кузова, риск уклонения компании от соблюдения обязательств при наступлении страхового случая существенно снижается.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
Компенсация ущерба пострадавшему в ДТП лицу в «ВСК» осуществляется в виде денежных выплат или ремонта. Страховая компания вправе самостоятельно решать, в каком формате возмещать убытки. При этом она ориентируется на пожелания пострадавшего лица и на обстоятельства.
Рассчитывать на натуральное возмещение можно в случаях:
- возраст автомобиля превышает гарантийные сроки, установленные производителем;
- период восстановительных работ может превысить 30 дней;
- расположение ремонтной мастерской дальше, чем 50 км от места регистрации потерпевшего;
- признание невозможным восстановление машины;
- отсутствие у страховщика договора с дилером авто, которому менее 2 лет;
- смерть потерпевшего в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- превышение суммы затрат на ремонт лимитных значений.
Основания для отказа в выплате
Правила страхования ВСК также предусматривают основания для отказа страховщиком выплачивать положенные суммы возмещения страхователю по определенным причинам:
- найден и доказан умысел или бездействие для нанесения ущерба ТС или людям внутри транспорта или снаружи;
- в случае произошедшего форс-мажора в обстоятельствах военных действий, забастовок, народных волнений, гражданской войны, террористического акта, радиоактивных или ядерных взрывов или заражений радиоактивными веществами;
- при аресте, конфискации или реквизиции автотранспорта по решению суда;
- если отсутствуют основания считать событие, приведшее к ущербу, страховым случаем;
- когда виновником страхового случая возмещен ущерб пострадавшему в полном объеме добровольно или по решению суда;
- страхователь не выплатил достаточную сумму страховых взносов, скрылся с места происшествия, ничего не предпринимал по незамедлительному устранению причин или последствий страхового случая, не предоставил неопровержимых доказательств своей невиновности в виде фото, видео и других средств;
- имели место быть не достоверные факты или сведения, которые привел страхователь в свою защиту перед страховщиком;
- ТС имело только повреждение покрышек или дисков колес;
- если страховое событие произошло датой позже, чем действует страховой полис;
- несвоевременное обращение страхователя в страховую компанию по факту случившегося, что существенно затрудняет страховщику расследование дела.
Современные компании по автострахованию готовы предоставить самый широкий спектр своих услуг, однако, нужно быть внимательным, всегда тщательно изучать не только условия страхования, на предмет их выгоды для страхователя, но также и Правила страхования.
Ведь все страховщики используют как основание для заключения с вами договора страхования и продажи полиса КАСКО именно Правила страхования, которые имеют, в свою очередь, законодательную базу.
Не ремонтируют автомобиль по КАСКО или ОСАГО
При заключении договора страхования КАСКО каждый страхователь стоит перед выбором способа возмещения а с учетом того, что полис КАСКО обычно становится дешевле при способе возмещения в виде ремонта по направлению страховой компании, зачастую страхователи выбирают именно такой способ. Однако, данный способ таит в себе некоторые сложности.
Проблемы, с которыми может столкнуться страхователь при способе возмещения по КАСКО в виде ремонта по направлению страховой компании:
- Проблема 1. Страховая компания не выдает направление на ремонт
- Проблема 2. СТО затягивает сроки ремонта автомобиля
- Проблема 3. СТО не ремонтирует автомобиль по Каско
- проблемы 4. Страховая компания не согласует стоимость восстановительного ремонта
- Проблема 5. СТО некачественно выполняет ремонт по Каско
- Проблема 6. Автомобиль принят в ремонт, работы по восстановлению транспортного средства не начинаются
- Проблема 7. Страхователя записали на ремонт через полтора месяца
- Проблема 8. СТО выполнила ремонт по каско частично
Что делать если СТО приняла автомобиль на ремонт, но затягивает сроки его осуществления?
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое,
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Военно-страховая компания – так читается аббревиатура ВСК. Эта компания более двух десятков лет предоставляет свои услуги и является одним из крупнейших страховщиков в нашей стране. Защитить можно не только имущество, но и себя, а полис будет актуальный заграницей.
- Страхование автомобилей:
- КАСКО;
- ОСАГО;
- ДГО;
- Зеленая карта.
- Недвижимость:
- квартира;
- частный дом;
- ответственность.
- Путешествия в другие страны.
- Страхование жизни и здоровья:
- сроковые выплаты;
- на дожитие;
- потеря кормильца семьи.
- Ипотека:
- жизни и здоровья;
- страховка от невозврата;
- жилища;
- титульное страхование.
То есть, не только для автомобилистом открыты двери этой компании. Защитить можно буквально все, что дорого не только материально, но и сердцу.
КАСКО – самая популярная страховка.
Существует несколько разновидностей:
- от дорожно-транспортных происшествий;
- пожара (а также самовозгорания транспортного средства) или взрыва;
- стихийных катастроф, масштабных природных катаклизмов, зарядов молнии;
- противоправных действий других граждан;
- падения твердых предметов сверху (куски льда и прочее);
- повреждения от действий животных.
Если предусмотреть и застраховать по нескольким пунктам, то автомобиль будет находиться под защитой во всех случаях. Хотя жителю мегаполиса не страшны случаи с животными, как обитателям сельской местности, зато действия злоумышленников угрожают больше.