Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закрытие расчетного счета в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Закрытие расчётного счёта в банке, так же, как и его открытие, в 2022 году регулирует Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И. Согласно этому документу основанием для закрытия счёта является прекращение договора на расчётно-кассовое обслуживание.
- Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
- Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.
- Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
- Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
- Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.
Документы для индивидуального предпринимателя
Перечень документов зависит от типа клиента. Так, если вы — индивидуальный предприниматель, необходимо подготовить следующий пакет документов (на примере Альфа Банка):
- удостоверяющий личность документ;
- лицензия, если деятельность подлежит лицензированию;
- информация о деловой репутации;
- карточка с образцами печатей и подписей лиц, которые могут совершать операции и подписывать документы;
- если предприниматель будет привлекать доверенное лицо, требуется предоставление доверенности и паспорта доверенного лица;
- анкета клиента и заявление, которые можно составить непосредственно в отделении банка;
- свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРИП.
В случае с Альфа Банком последние два документа не обязательны, если информация о клиенте есть на сайте ФНС. Перечень документации примерно одинаковый, но в каждом банке он может незначительно отличаться. Кроме того, финансовая организация может потребовать предоставление дополнительных документов.
Какие документы нужны для открытия счета?
Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.
Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.
Коротко: как узнать, в каких банках открыты счета?
-
Для проверки счета через ФНС зайдите в личный кабинет, откройте вкладку «Сведения о банковских счетах» — сведения отобразятся сразу.
-
Получить справку можно через мобильное приложение банка или через личный кабинет. Банки при выдаче справок об открытых счетах берут оплату, которая зависит от политики финансовой компании.
-
Если нет доступа к мобильному приложению банка, пишите заявление через форму на сайте или на почту кредитора. Сведения банк предоставит максимум в течение месяца.
-
Узнать о наличии счетов можно через юридические и бухгалтерские компании, которые оказывают такие услуги. Стоимость — 3–5 тыс. руб., зависит от срочности справки.
Что будет со счетами и картами должника после завершения банкротства
После завершения банкротства снимаются все ограничения на пользование счетами и карточками в банках. Гражданин, прошедший банкротство, сможет пользоваться ранее открытыми счетами или открывать новые, закрывать их по своему усмотрению. Не будет ограничений и в части получения доходов, оплаты товаров и услуг, при снятии наличных или переводе денег другим лицам.
Однако практика показывает, что банки открывают счета физ. лицам, признанным банкротами, очень неохотно. А кредиты и кредитные карты вообще какое-то время не выдают. Особенно упорны в своем отказе на открытие даже простого дебетового счета те банки, долги перед которыми должник списал в ходе банкротства. Помните, что банк имеет полное право отказать любому клиенту в открытии счета, без объяснения причин.
Что делать, если вам нужен счет в банке, и без него никак? Совет простой — положите средства на вклад в нужном вам банке, даже в небольшой сумме. Вы автоматически станете клиентом этого банка. Потом попросите открыть обычный текущий счет. Во многих банках это можно сделать удаленно, самому, через приложение.
Или же бывает так — счет открывается банком автоматически, если вам по номеру телефона кто-то переведет средства — они не зачисляться на счет вклада, банк откроет текущий счет. К нему потом можно будет выпустить дебетовую карточку.
Сложнее с кредитами. Пока вы не восстановите свою кредитную историю, их вам не дадут. Как исправить КИ мы вам рассказали в этой заметке.
Если у вас остались вопросы, связанные с открытием счета банкроту, вы можете задать их нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем отстоять ваши интересы!
За что блокируют счета?
Согласно статистике, более 40% заблокированных счетов закрываются на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации…», а именно – на положениях п. 6-7. Так, счета правомерно временно прекратить обслуживать, если:
- контрагенты – получатели или отправители средств – находятся в числе разыскиваемых преступников или террористов;
- если контрагенты действуют от имени таких лиц или каким-либо образом связаны с ними;
- если сумма единовременного перевода превышает 600 тысяч рублей (такие сделки передаются на рассмотрение в Росфинмониторинг и в налоговую службу);
- если имеется соответствующее судебное постановление о приостановке работы ИП;
- если на счета и имущества предпринимателя наложен арест, например, в связи с его банкротством или злостной неуплаты налогов).
Стоит отметить, что в блокировке счета по статье предприниматель виноват далеко не всегда. Например, он просто не мог знать, что его очередной заказчик связан с преступным миром или террористами. Не исключены и ошибки из-за совпадений персональных данных. В любом случае, помощь в регистрации нового ИП или ООО, а также в восстановлении доступа к счету такому предпринимателю не помешают.
Усложняет жизнь бизнесмена и то, что банки могут произвольно приостановить обслуживание счета, если:
- они не уверены в подлинности документов, которые предоставил для подтверждения транзакции;
- имеются предписания контролирующих органов;
- операция имеет сомнительный характер, например, был совершен перевод большой суммы на счет физического лица, совершен массовый перевод средств в оффшорные зоны и т.д.
Закрытие расчетного счета ИП в банке в 2020 году
Рано или поздно каждый предприниматель сталкивается с необходимостью закрыть свой счет в банке. Закрытие расчетного счета ИП обычно требуется при ликвидации бизнеса, при смене банка на другой, более подходящий клиенту.
Расчетный счет необходим предпринимателю для безналичных платежей, связанных с его непосредственной деятельностью. Хотя, следует заметить, что законодательством Российской Федерации не предусмотрена обязанность ЧП взаимодействовать с банковской организацией. Здесь предприниматель действует на свое усмотрение. Зачастую без безналичных платежей не обойтись, ведь при расчетах с контрагентами без перечисления денежных средств трудно представить нормальную работу.
В целом, процедура закрытия существующего договора не хлопотная и не потребует много времени. Главное, соблюсти все требования банка, и договор на расчеты будет без проблем закрыт.
Процедуру закрытия счета вы можете пройти как сами, так и обратившись к специалистам, которые за плату все сделают за вас.
Фирм, специализирующихся на предоставлении такого рода юридических услуг достаточно много. Выбирать здесь вам.
Как закрыть расчетный счет ИП – процедура ликвидации счета
Иногда индивидуальный предприниматель сталкивается с необходимостью закрыть расчетный счет ИП в банке. Давайте разберемся, как это сделать с минимальными затратами времени, нервов и сил.
Для индивидуальных предпринимателей проведение безналичных расчетов является приоритетным: это позволяет значительно экономить время при проведении различных денежных операций. Однако нередко возникают ситуации, когда расчетный счет становится ненужным и тогда единственный выход – закрыть его.
Исходя из норм российского законодательства, предприниматель, являясь одной из сторон договора обслуживания расчетного счета, может закрыть его по собственной инициативе (таким же правом обладает и вторая сторона – банк, однако пользуется им очень редко, потому что это заведомо невыгодно). Причины закрытия счета ИП могут быть различными, но наиболее вероятные – переход в другой банк или полное прекращение ведения бизнеса (полная ликвидация ИП).
Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу
Коротко о главном:
В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.
Закрытие расчетного счета юридического лица может произойти по основаниям:
- Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
- Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счета и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
- В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
- На основании судебного решения.
- По требованию банка.
- Смена владельца организации либо адреса регистрации.
Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.
Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.
Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:
- Приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции
- Полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц
- Протокол/решение учредителей (при необходимости)
- Документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись
- Паспорт заявителя
- Чековая книжка (карта)
Для аннулирования расчетного счета в банке нужно заранее подготовить ряд бумаг. Как правило, документация уже имеется в распоряжении финансовой структуры. Но бывают ситуации, когда организация требует дополнительный пакет документов.
В него может входить:
- приказ о закрытии РС;
- справка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (в зависимости от формы работы), выданная меньше 30 дней назад;
- решение собрания участников;
- паспорт заявителя;
- документация, подтверждающая правки в учредительных бумагах;
- чековая книжка.
Если закрытие РС вызвано банкротством предприятия, эти вопросы решает конкурсный управляющий. Он дополнительно передает паспорт и копию акта, свидетельствующего о выполнении должностных обязанностей.
Предусмотренная комиссия и сроки
По общему правилу закрытие расчетного счета происходит бесплатно. Однако отдельные банки, чтобы удержать клиентов или заработать дополнительные средства, устанавливают определенный тариф на данную операцию.
Прежде чем подавать документы, рекомендуется почитать договор на расчетно-кассовое обслуживание, посетить официальный сайт банка, позвонить в контакт-центр финансового учреждения и выяснить данный вопрос.
По закону на закрытие счета банку отводится семь дней. Однако если на счете отсутствуют свободные остатки, на выполнение данной операции достаточно одного-двух дней.
После расторжения договора на РКО запись во внутренних документах банка о закрытии счета делается не позже, чем на второй день. Если клиент имеет долги перед банком, то на закрытие счета и расторжение договора может уйти больше времени – пока долг не будет погашен, или спор не разрешен в судебном порядке.