Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ремонт по страховке-2022: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
ДТП: Вы не виноваты, у Вас полис каско, у виновника ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла не по Вашей вине. У Вас есть полис каско, а у виновника — полис ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).
6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.
11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
15. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
Все эти документы необходимы Вам для получения страховой выплаты.
16. Решите, в какую страховую компанию Вы будете обращаться за выплатой — к своему страховщику каско, к страховщику ОСАГО виновника ДТП или к своему страховщику ОСАГО. При этом руководствуйтесь следующими важными правилами:
1) если полис и правила страхования каско Вашей компании предусматривают восстановление автомобиля на станции техобслуживания (СТОА) или выплату без учета износа автомобиля, – обращайтесь к своему страховщику каско. Если Ваша машина на гарантии, проследите за тем, чтобы ремонт производился только на СТОА дилера.
2) если возмещение ущерба по каско предусмотрено только деньгами и с учетом износа, – можете обращаться либо в свою страховую компанию, либо к страховщику виновника ДТП. Сумму, соответствующую износу, требуйте от виновника ДТП в претензионном или судебном порядке.
3) если возмещение ущерба по каско предусмотрено только деньгами и с учетом износа, а причиненный Вам ущерб незначителен (например, не превышает 15 000 рублей), то в рамках системы прямого возмещения убытков обращайтесь к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника аварии. Помните, что при значительном ущербе это обращение, скорее всего, приведет к проблемам с выплатой.
Ваша машина пострадала от хулиганов
Вы нашли свой автомобиль поврежденным кем-то (вмятины или царапины на кузове, взломанные двери, разбитые стекла и т.п.).
1. Осмотрите автомобиль. Не прикасайтесь к местам повреждений, не пытайтесь их очистить или протереть, не трогайте остатки поврежденных деталей и осколки, а также предметы, которыми могли быть нанесены повреждения (например, лежащие у машины камни).
2. Убедитесь в том, что ущерб причинен не в результате столкновения с другим автомобилем.
3. Осмотрите прилегающую территорию, попытайтесь найти свидетелей. Если свидетели найдутся, подробно расспросите их об обстоятельствах происшествия и запишите их полные имена и контакты.
4. Посмотрите на номерную табличку ближайшего дома. Запишите его адрес. Это понадобится Вам для вызова милиции и оформления документов.
5. Вызовите полицию с мобильного телефона по номеру 112 или с городского телефона по номеру 02. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите адрес места происшествия.
6. До момента приезда полиции по возможности сфотографируйте повреждения и расположение машины относительно близлежащих ориентиров.
7. Позвоните в Вашу страховую компанию. Уточните дальнейшие действия, запишите их. Если возможно, обратитесь также к Вашим страховым документам, где должен быть четко описан порядок Ваших действий и сроки уведомления страховщика о происшедшем.
8. Дождитесь приезда полиции, сохраняя место происшествия в неизменном виде.
9. Если Вы пользуетесь услугами аварийного комиссара и у Вас есть его карточка, – свяжитесь с ним по телефонам, указанным на карточке.
10. Внимание! Чтобы не лишиться страховой выплаты, при устном и письменном общении с сотрудниками полиции ни в коем случае не соглашайтесь с тем, что:
1) Вы не имеете претензий к кому бы то ни было и (или) обратились только за справкой для фиксации факта повреждения машины;
2) ущерб является для вас незначительным (в т.ч., поскольку машина застрахована). Если Вас просят оценить ущерб, заявляйте, что он является для Вас значительным.
11. По результатам общения с сотрудниками полиции Вы должны:
1) Зарегистрировать в отделе внутренних дел заявление о факте противоправных действий лиц, повредивших машину. Получить на руки талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления.
2) Получить справку из ОВД о факте противоправных действий третьих лиц. Справка должна содержать сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах происшествия, перечень поврежденных элементов автомобиля и указание на то, что машина повреждена установленными или неустановленными (неизвестными) лицами. Имейте ввиду, что фраза: «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах» в справке может стать основанием для отказа в страховой выплате. Тщательно проверьте, правильно ли указаны в справке все важные данные – марка, модель, госномер автомобиля, сведения о его владельце, сведения о Вас (а не о страховщике!) как о потерпевшем.
- Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
- Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
- Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
- Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
- в ДТП участвуют только 2 ТС;
- оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
- нет жертв и пострадавших;
- иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
- ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
- между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.
В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.
- Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.
В каких случаях может быть отказ в выплате по страхованию КАСКО
Заказчику будет отказано в выплате страхового возмещения, если он:
- нарушил договоренности, описанные в контракте;
- при оформлении страхового полиса и заключении договора предоставил неверные данные об автомобиле;
- допустил поездку в нетрезвом виде;
- передал машину лицу, не указанному в списке лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем.
Страховщик освобождается от обязанности возместить ущерб, который:
- Не указан в бланке страхования.
- Получен в результате:
- ядерного взрыва и радиационных эффектов;
- военных событий;
- гражданских войн, забастовок и беспорядков всех видов;
- уничтожения автомобиля в соответствии с решением властей.
Действия сразу же после аварии
От правильности действий после ДТП зависит не только выплата от страховой, но и сохранность водительского удостоверения, а иногда и привлечение виновника к уголовной ответственности.
После ДТП необходимо:
- Остановиться и не перемещать ТС.
- Включить «аварийку».
- Выставить знак аварийной остановки.
Если есть пострадавшие, то нужно позвонить в скорую помощь и вызвать ГИБДД. Куда обращаться дальше, а также дальнейший алгоритм действий зависит от обстоятельств произошедшего.
Аварию для страховой можно оформить 2 способами:
- обратиться в ГИБДД;
- заполнить европротокол.
Если вы планируете обращение в страховую по КАСКО, то ГИБДД нужно вызывать в любом случае. Без справки от них в выплате возмещения могут отказать.
Извещение о ДТП (европротокол) необходимо заполнить совместно со вторым водителем и подать в компанию страховщика, если соблюдены все условия:
- Не причинен вред здоровью .
- Сумма ущерба не более 100 тысяч.
- Участники ДТП — не более 2 ТС.
- Между водителями нет споров о виновности.
- На каждый автомобиль есть ОСАГО, а лица, которые управляли ТС во время ДТП, вписаны в полис.
Если хоть одно из условий не соблюдается, то нужно вызвать ГИБДД и ждать их приезда. Инспекторы приедут на место происшествия, зафиксируют произошедшее, составят протокол и выдадут документы для обращения в страховую компанию.
Когда производится возмещение ущерба
Многие водители, оформившие КАСКО, с уверенностью утверждают, что страховая компания просто обязана возместить ущерб, что бы ни произошло с автомобилем. Но, к сожалению, они заблуждаются, вводят в сомнение, дают ложные надежды.
Не все так просто. По КАСКО машина застрахована далеко не от всех рисков. Все просто невозможно предугадать и вписать в договор.
Бывает, что для продажи страховки, страховой агент убеждает в обширном списке страховых случаев, и, даже, приводит примеры «из жизни». Эти фразы – чистой воды маркетинг и огромный плюсик к премии агента.
От чего же защищает такой дорогой полис? Приводим список наиболее распространенных рисков по КАСКО:
- ДТП с одним или несколькими участниками;
- самовозгорание;
- порча автомобиля действиями третьих лиц, а также угон;
- падения инородных тел, плохие климатические условия (смерч, ураган, град, молния).
Страховщик выплатит компенсацию только в случае соблюдения всех перечисленных правил, которые указаны в заключенном договоре. Если вдруг была допущена ошибка, и нарушены правила договора, по причине того, что клиент что-то не понял, запутался или просто был невнимательным, о возмещении убытков можно забыть.
Что делать при ДТП, если ты виноват?
Действия виновного в ДТП ничем в корне не отличаются от пострадавшей стороны. Необходимо так же дождаться сотрудников ГИБДД и получить схему ДТП, после чего ехать на разбор. Что делать виновнику ДТП при разборе зависит от того, признает ли он свою вину. Если вы не считаете себя виновником ДТП, то необходимо обязательно высказать свою точку зрения сотруднику группы разбора, после чего он вынесет решение. Если водителя все-таки признали виновным, но он не согласен с решением разбора в ГИБДД, то действия виновного в ДТП могут быть такими — в течение 10 дней оспорить решение в вышестоящих органах ГИБДД или в суде.
В любом случае, даже если действия виновного в ДТП не принесли желаемого результата, можно воспользоваться страховкой КАСКО. Если у вас есть полис КАСКО, то вы получите выплату в любом случае и не будете мучиться вопросом, «что делать виновнику ДТП»?
Какие случаи считаются страховыми?
В отличие от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) КАСКО предполагает возможность компенсации ущерба вне зависимости от вины водителя. К числу наиболее распространенных страховых случаев относятся:
- дорожно-транспортное происшествие;
- хищение (угон) транспортного средства (ТС);
- пожар, взрыв или возгорание;
- последствия стихийного бедствия;
- повреждение ТС третьими лицами;
- повреждение автомобиля сторонними предметами, отсоединившимися от другого автомобиля во время движения. Например, речь может идти о небольших камнях, отлетевших от колес проезжающей мимо машины.
Что делать при ДТП, если нет КАСКО
Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, каждый водитель решает сам, покупать бланк договора или нет. Но что делать, если произошло ДТП, и нет бланка добровольной защиты? В данном случае необходимо понять, потерпевший вы или виновный.
Что делать при ДТП без КАСКО:
| Пострадавшему |
Пострадавший в ДТП может получить компенсацию по ОСАГО. Для этого необходимо будет уточнить номер бланка страховки виновника и зафиксировать страховой случай через сотрудников ГИБДД. Если у виновной стороны нет обязательной защиты, то выплачивать компенсацию виновнику придется за свой счет добровольно, или в судебном порядке. Получается, пострадавшей в любом случае сможет получить деньги, чтобы отремонтировать повреждения, полученные при аварии. |
| Виновнику | Если вы будете виновником, то получить компенсацию не получился. В таком случае необходимо будет оплачивать ремонт пострадавшего за свой счет. Что касается ремонта своего авто, то он будет происходить также за свой счет. |
Возможные причины отказа в ремонте
Иногда страховые фирмы отказывают в возмещении ущерба. Основных причин, по которым подобная ситуация может возникнуть, несколько:
- Участник ДТП своевременно не вызвал сотрудников ГИБДД.
- При выяснении обстоятельств аварии были предоставлены недостоверные сведения.
- Потерпевший самостоятельно выполнял ремонт транспортного средства.
- Была предпринята попытка оформления полиса КАСКО с фальсификацией даты его приобретения.
- Фирма, оформившая полис КАСКО, прекратила свое существование.
- Отказ в возмещении ущерба по итогам трасологической экспертизы.
- В договоре имеются пункты, противоречащие получению компенсации.
Иногда в договорах о страховании присутствуют отдельные пункты, указывающие на ситуации, при которых человек может рассчитывать на возмещение ущерба, но написаны они двусмысленно.
Вы вправе требовать от страховой компании четких формулировок, поэтому пункты, написанные расплывчато, можете попросить откорректировать.
Как оформить ДТП по КАСКО?
Если вы попали в аварию, то включите аварийную световую сигнализацию и не изменяйте расположение транспортного средства до того момента, пока не будет зафиксировано случившееся сотрудниками ГИБДД или страховыми агентами. В том случае, если объехать вас невозможно, то следует составить схему ДТП и поставить авто на обочину в присутствии нескольких свидетелей. Но это делается лишь в случае крайней необходимости. В момент ожидания сотрудников дорожной инспекции стоит связаться со страховщиком, чтобы уточнить все детали и правильно оформить случившееся, какие документы потребуются для выплаты и т. д.
При оформлении аварии прописываются все детали случившегося, составляется схема и справка об участии в ДТП с перечислением всех повреждений ТС. На основании данных документов и будет производиться расчет и выплата страховой компенсации, поэтому перед подписанием стоит внимательно ознакомиться с ними. При допущении неточностей или ошибок получить компенсацию на ремонт авто будет весьма затруднительно.
Ремонт автомобиля по КАСКО – это выполнение работ по его восстановлению после повреждений, полученных в ДТП. Ремонт производит партнер страховой компании.
Алгоритм действий при отправке авто в ремонт:
- Страхователь уведомляет страховую компанию о происшествии.
- Заполняет заявление в офисе, прикладывает все необходимые документы.
- Владелец транспортного средства предоставляет автомобиль для осмотра в заранее установленное время.
- Страхователь получает направление на ремонт в конкретный сервисный центр, который является партнером страховой компании. Машину необходимо отправить в мастерскую.
- Далее страховщик и партнер согласовывают сроки ремонта и их стоимость. Продолжительность ремонтных работ обычно составляет две недели, но может длиться до сорока пяти дней (если нет запасных частей и т.п.).
- Владелец забирает машину.
Как выплачивается страховка?
Специалисты страховой компании определяются с двумя главными вопросами перед тем, как принять решение относительно самой возможности перечислить выплату по КАСКО при дорожной аварии.
- Относится ли убыток, понесённый страхователем, к случаям, при которых отказать нельзя?
В договоре с КАСКО есть несколько пунктов, в которых точно описывается, какие ситуации можно считать страховыми случаями, а какие – нет. Документы от правоохранительных органов, официальные протоколы – вот что послужит основанием.
- Обязательно проводится анализ стоимости для восстановительных работ.
Полученные после этого анализа данные будут влиять на сроки страховых выплат после ДТП.
Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.
- Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
- Денежная компенсация.
Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.
Как оформить ДТП по КАСКО
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, все участники должны остаться на своих местах и включить аварийные сигналы. Далее нужно:
- Вызвать аварийного комиссара или сотрудников ГИБДД. Сотрудники должны зафиксировать факт происшедшего, записать данные свидетелей и выдать необходимые документы. Большинство страховщиков не произведет выплаты, если авария не будет зафиксирована надлежащим образом.
- Позвонить в страховую компанию (СК). Зная о случившемся, они помогут скоординировать действия с целью защиты своих и ваших интересов.
- Третий шаг – сбор документов (у каждой СК он свой, что зависит и от ситуации). Чем их больше, тем лучше, учитываются даже копии, видеозаписи, фотографии повреждений и дороги. Чаще всего предоставлять нужно протокол с места аварии, данные свидетелей и их пояснения, экспертные заключения. Следует заполнить и бланк о ДТП, который прилагается к полису.
Нельзя сразу признавать свою вину, соглашаться на оформление Европротокола. Следует все действия согласовывать со страховщиком, отстаивать свою точку зрения, а перед подписанием протокола его внимательно прочесть, указав на недостатки (если такие обнаружены). Оформлять происшествие по Европротоколу нужно, только если вы уверены, что никаких скрытых повреждений нет.