Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Пример телефонного разговора с мошенниками
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
Можно ли по копии паспорта получить кредит
Оформление кредита по паспорту или копии паспорта чужого гражданина – это наиболее популярная разновидность преступлений, которую можно осуществить, если в руках афериста есть копия документа. Но для выполнения данного вида мошенничества нужно, чтобы у преступника были связи в этом банке. Зачастую нужно всего лишь сговориться с работником банка, который не будет обращать внимание на то, что аферист при оформлении кредита показывает не свой паспорт. Хозяину потом будет трудно объяснить свою непричастность, а приводить доказательства нужно будет в ходе судебного расследования.
Говоря о том, на что способны аферисты, обладая ксерокопией паспорта гражданина РФ, необходимо отметить то, что на сегодняшний день есть кредитные организации, которые через Интернет способны оформить кредит заемщику. Для предоставления кредита необходима всего лишь ксерокопия паспорта.
Обман на сайтах объявлений
Выше мы уже упоминали об аферах на сайтах объявлений. Теперь рассмотрим другой вариант обмана. Как обычно, аферист размещает объявление о продаже модной и дорогостоящей вещи по приемлемой стоимости. Снижение цены он объясняет необходимостью продать товар срочно. А поскольку стоимость более чем привлекательна, то и желающих купить вещь находится немало. И чтобы не терять время, если покупатель внезапно передумает, аферист просит предоплату.
Естественно, такая схема у многих современных покупателей вызывает недоверие. Поэтому в качестве гарантии продавец присылает покупателю скан паспорта. Получается, что если продавец готов раскрыть свою личность, то и обманщиком он не является.
Успокоенный покупатель вносит предоплату и остается ни с чем. Он ведь и подумать не может о том, что ему прислали скан чужого паспорта. Когда продавец получает деньги, он перестает выходить на связь. Если покупатель обратится в полицию, то выйти на мошенника все равно не удастся. А вот у владельца паспорта будут проблемы – ему придется доказывать, что он не был задействован в афере.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Что делать, если просят копию паспорта?
Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.
Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?
Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.
Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.
Мы уже не раз писали про персональные данные. Но давайте еще раз вспомним главное.
По закону персональные данные — это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.
Нельзя обрабатывать, хранить и распространять информацию о человеке без его согласия.
Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.
По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.
Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
Что могут сделать мошенники с копией паспорта?
Мошеннику вовсе не обязательно иметь оригинал паспорта, достаточно иметь лишь ксерокопию. Также можно любым другим путем завладеть данными, что не является достаточно сложной задачей. Отметим, что использовать полученную информацию мошенники могут сразу же, а могут выждать кое-какое время. В любом случае для владельца документа это может закончиться материальным ущербом.
Конечно, могут быть разные условия для осуществления преступления, однако если обстоятельства складываются благоприятно для преступника, то он сможет:
- Получить кредит в банке.
- Переоформить недвижимость.
- Осуществлять управление банковскими карточками.
- Произвести регистрацию фирмы.
- Оформить долговые обязательства.
- Получить законный дубликат документа, что в дальнейшем позволит ему осуществлять мошеннические действия.
- Совершать какие-либо действия в интернете от лица владельца документа.
Здесь перечислены основные ситуации, однако фантазия аферистов постоянно развивается, поэтому изощренные пути использования личной информации исключать нельзя. В любом случае, мошенничество с личными данными гражданина направлено на отсутствие бдительности человека, халатное обращение с паспортом, доверие и невнимательность.
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Что могут сделать мошенники с чужими паспортными данными?
Если ваш паспорт случайно (обронили документ) или нарочно (украли) попадет «в руки» мошеннических лиц, то с ним могут быть произведены следующие манипуляции:
- Мошенник может управлять банковскими или телефонными карточками лица, у которого был украден паспорт;
- Провернуть какие-то сделки, использую дубликаты документов, которые можно получить с предоставлением паспорта;
- Переоформить недвижимое имущество;
- Открыть какую-то частую фирму;
- Оформить кредитный займ в банке;
- Взять деньги «в долг» в финансовых организациях по типу «Быстро Деньги» под большой процент;
- Использоваться паспортные данные для онлайн-развлечений;
Получив в руки чужой паспорт, злоумышленник переклеивает фотографию и с «обновленным» документом претворяет в жизнь задуманное злодеяние.
Получить паспортные данные злоумышленник может, воспользовавшись доверчивостью или рассеянностью гражданина или невнимательностью сотрудников банковских организаций.
Для чего мошенникам личные данные
Население России правоохранительные органы, банки, эксперты постоянно предупреждают об опасности передавать в чужие руки сведения о банковских картах. А вот о персональных данных лишь изредка упоминается. Считается, что там возможности мошенников ограничены – сложно получить доступ к чужим деньгам. Но все меняется. Сегодня, как раз, наоборот, для злоумышленника более важным является получить личные данные владельца карты:
- номер телефона;
- имя;
- отчество;
- фамилию;
- наименование банка, в котором обслуживается будущая жертва.
На первый взгляд, ничего криминального совершить с такой информацией невозможно.
Но это на первый взгляд. Можно:
- с помощью различных методов управления человеком без технических средств (метод называется социальной инженерией) втереться в доверие и руками жертвы выполнить мошенническую схему. Например, позвонить, представиться работником службы безопасности банка и сказать, что только что была пресечена попытка входа в онлайн-банк или выводы денег с карточки. Уверенный голос звонившего, обращение по имени и отчеству, названная фамилия, а также то, что никаких данных о карте никто не просит, вызывает доверие. Через некоторое время второй звонок, с другого телефона. Позвонивший опять представляется работником банка. Обращаясь по имени, отчеству, говорит, что службой безопасности принято решение предоставить клиенту специальную программу, блокирующую карточку при любой попытке несанкционированного доступа к лицевому счету или Личному кабинету. При ЖЕЛАНИИ, ее можно бесплатно установить на смартфон или планшет, скачав в Play Маркет. Многих подкупает, что «при желании». Программу скачивают активно, уже несколько сот тысяч человек. При этом не пенсионеры, а продвинутые в компьютерных делах люди. Все лишились денег. В «троянском коне» встроена команда на вывод всех средств с карт, привязанных к зараженному гаджету. Вредоносная программа, кстати, называется «TeamViewer»;
- менее продвинутые аферисты утверждают, что с данного телефона (планшета) была попытка вывода крупной суммы. Они ее временно заблокировали. Просят устного подтверждения. После отрицательного ответа утверждают, что блокировка отключена и предлагают проверить телефон на наличие вируса. Для этого нужно скачать небольшую безобидную программу. В ней действительно ничего криминального нет. Программе присваивается ID-номер, а через некоторое время предлагается скачать еще и приложение. Вот в нем и проблема – позволяет подключиться к телефону и удаленно получить необходимую информацию, после чего вывести деньги со счета;
- оформить в МФО заем, особенно онлайн, повесив на обладателя персональных данных чужой долг: в борьбе за клиента многие микрофинансовые организации значительно упрощают процедуру оформления кредита. Достаточно направить паспортные данные по электронной почте, чтобы получить ссуду до 5 000 руб. Кредитный договор высылается на тот же электронный адрес. Подписью считается код из СМС, отправленный на указанный телефон. Его привязка к заемщику в большинстве случаев не проверяется. Да и получить код от хозяина паспорта проще, чем данные карты. Многие не знают о таком виде мошенничества;
- оформить электронный кошелек для преступных целей, например, хранить ворованные с чужих счетов денежные средства;
- с помощью, опять же, социальной инженерии, получить данные с карт, пароли входа в Личный кабинет и другую важную информацию;
- совершить покупку в интернет-магазине – многие не требуют идентификации с помощью СМС-пароля;
- при наличии адреса, ФИО, номера телефона и кодового слова – это есть в слитых данных Сбербанка, мошенник просто звонит в кол-центр и жалуется оператору на проблемы с карточкой, в связи с чем хочет перевести определенную сумму на другую карту.
Как видим, способов обмана множество – фантазия у злодеев работает.
Копии документов продадут мошенникам
Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.
Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:
Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.
Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.
Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:
Незаконное получение кредита
Итак, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставят займодавцу фиктивные данные о своем финансовом состоянии, то такие действия являются незаконными. Главным же отличием незаконного получения кредита от мошенничества является то, что при незаконном получении у заемщиков нет намерения на похищение денег.
То есть государством в лице правоохранительных органов наказывается сам факт предоставления ложных сведений, даже если все деньги были возвращены банку, без нарушения условий кредитного договора.
Но есть один существенный нюанс. Это ущерб от незаконных действий. Так вот, если сумма ущерба будет составлять 2 млн 250 тыс. рублей и более, то это будет преступлением, за которое сажают на срок до 5 лет. Откуда может взяться такой ущерб? Например, при необоснованном получении льготных условий кредитования.
Но, если ущерб отсутствует, либо его размер меньше указанной выше суммы, тогда такие действия являются лишь административным правонарушением, за которое грозит штраф до 30 000 рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.