Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Совкомбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.
Кредиты, которые можно направить на рефинансирование
В 2022 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.
Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:
| Название кредита | Ставка | Сумма (руб) | Срок |
| Денежный заем | 14,9% | 40-300 тыс | до 38 мес |
| Кредит 12% Плюс | 12% | 100 тыс | до 24 мес |
| Стандартный плюс | 22% | 40-300 тыс | до 36 мес |
| Экспресс | 23% | 5-40 тыс | до 18 мес |
| Программа Суперплюс | 18,9% | от 200 тыс до 1 млн | от 12 до 60 мес |
| Заем для ответственных | 19% | до 300 тыс | до 38 мес |
| Для пенсионеров | 16% | 45-300 тыс | до 36 мес |
Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.
Как легче получить одобрение?
Чтобы существенно увеличить шансы на получение займа или на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, следует подавать заявку не в режиме онлайн через сайт, но лично посетив отделение Совкомбанка.
Перед осуществлением визита желательно собрать все потенциально необходимые бумаги и справки о кредитах, которые есть желание рефинансировать. Не лишним будет предоставить оформленные кредитные договоры и выписки по текущей задолженности.
Необходимо постараться донести до кредитного менеджера, что получаемого дохода хватает для выплаты существующего займа, что у старых клиентов нет никаких претензий.
При наличии у заявителя пенсионной или зарплатной карты, решение, которое устроит банк и самого клиента, будет принято намного быстрее. Если кредитный менеджер не выдает привлекательных предложений и программ по кредитованию, стоит записаться к руководителю кредитного отдела. Эти сотрудники имеют намного больше знаний и официальных полномочий. Соответственно предлагают больше возможностей в пользу заявителя.
Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:
Владимир, 44 года, Москва.
В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.
Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.
Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.
Ирина, 41 год, Новосибирск.
Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.
Требования к заемщикам
Критерии по разным программам кредитования могут несущественно различаться, но в целом они выглядят так:
| Требования к заемщикам | Какие нужны документы |
| Возраст – от 20 до 85 лет | Паспорт |
| Регистрация на территории расположения офисов Совкомбанка | Справка 2-НДФЛ |
| Стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев | Пенсионное удостоверение и выписка из ПФР (для пенсионеров) |
| Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона | СНИЛС |
| Положительная кредитная история | Для зарплатных клиентов – только удостоверение личности |
«Стандартный плюс» и его условия
Так, Совкомбанк не рефинансирует кредиты других банков. В то же время, финансовое учреждение предлагает своим действующим и потенциальным клиентам оформить потребительский заем «Стандартный плюс». Деньги выдаются на любые цели, поэтому ничего не мешает направить их на погашение своих текущих кредитных обязательств. Базовые условия нецелевого кредита таковы:
- сумма от 40 тысяч до 299999 рублей;
- период кредитования от 1 года до 5 лет;
- годовая – 9,9%, если более 80% одобренного лимита будет потрачено на безналичные операции в Партнерской сети Совкомбанка в течение 25 суток с момента выдачи денег. При нарушении условия ставка увеличивается до 29,9%.
Об услуге рефинансирования
Рефинансирование кредита в Совкомбанке – хороший вариант для выплаты долга.
Это избавит вас от риска судебных разбирательств и сэкономит деньги. Процентная ставка по рефинансированию кредита для физических лиц зависит от выбранной программы.
Какими преимуществами располагает банк? Замена кредита решает проблему долга и помогает избежать проблем с судом. Тем, кто заинтересован в услуге по замене потребительского кредита, банк предлагает следующие условия.
- Экспресс Плюс. Из документов нужен паспорт. Максимальная сумма – 400 000 рублей. Процентная ставка – от 18,7%.
- 12 Плюс. Займ до 100 000 рублей, 12%.
- Льготные программы.
Программа кредитования от Совкомбанка
На данный момент банк может предложить для своих клиентов несколько программ кредитования. Выбор финансового продукта будет напрямую зависеть от цели кредитования. Рассмотрим наиболее популярные варианты потребительского кредита в Совкомбанке:
- В рамках кредита «Новостройка» предлагается получить займ с процентной ставкой около 12%. Возможный лимит составляет от 300 000 до 3 млн. руб. На погашение кредита дается до 30 лет. Есть возможность снизить размер процентной ставки за счет увеличения суммы первоначального взноса.
- Денежный кредит «12 плюс» предполагает выдачу средств по 12%, при этом максимально возможным лимитом является сумма до 100 000 рублей. Период погашения долга составляет 12 месяцев.
- Кредит под залог недвижимости предполагает выдачу денежных средств в размере от 200 тыс. до 30 млн. руб. Возможные периоды кредитования составляют 3, 5 и 10 лет. Размер процентной ставки — 18,9%.
Рефинансирование, как опция, имеет множество преимуществ. С его помощью удается уменьшить процентную ставку, увеличить срок погашения задолженности и добиться пересмотра других условий. Главным требованием является возможность выплаты старых кредитов без комиссий.
В целом рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2018 году позволяет решить следующие задачи:
- Изменить процентную ставку в меньшую сторону.
- Вернуть имущество, которые выступало в роли обеспечения.
- Уменьшить размер ежемесячных расходов.
- Скорректировать срок погашения задолженности (в меньшую или большую сторону).
- Получить кредитные каникулы, которые позволят разобраться с финансовыми проблемами.
- Увеличить размер кредита за счет привлечения созаемщиков.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Совкомбанк предоставляет множество программ для широкого круга заемщиков. При оформлении займов подбирают наилучшие индивидуальные условия. К преимуществам также относятся:
- минимальные возрастные ограничения;
- возможность получать заемные средства, не подтверждая доходы;
- льготные условия для пенсионеров;
- выдача на длительные сроки крупных сумм;
- предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям;
- выгодные проценты по ипотеке для зарплатных клиентов.
Главным минусом является отсутствие у Совкомбанка общей программы рефинансирования. К другим недостаткам можно отнести:
- небольшое количество программ с выгодными процентными ставками;
- высокие полные стоимости кредитов.
Рефинансирование может привести к росту общей платы за заемные средства. Если старые займы выплачены равными долями в течение примерно половины срока, по ним уже погашены проценты. По новым кредитам проценты нужно снова выплачивать.
Рефинансирование в Совкомбанке применяют при разных жизненных ситуациях. Клиенты экономят на переплате за заемные средства, если оформляют новый займ с меньшей полной стоимостью. При ухудшении материального положения единственным выходом для заемщика может стать снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока нового кредитного продукта. Перед принятием решения рассчитайте и сравните выплаты по старым и новому кредитам, проконсультируйтесь со специалистом.
Рефинансирование кредита в Совкомбанке для физических лиц
Какие условия предлагаются в 2019? Следует учитывать, что программы у банка постоянно меняются, корректируются отдельные пункты. Поэтому текущие условия лучше уточнить при личном обращении.
Основные параметры:
- Размер займа – до 1 миллиона рублей.
- Ставка – от 20%.
- Продолжительность возврата – до 7 лет.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Учитывается ряд факторов:
- История займов.
- Размер ссуды.
- Доходы клиента.
- Насколько успешно покрывался долг в другом банке.
- Сопутствующие алгоритмы.
Поэтому точный параметр вы узнаете уже после рассмотрения заявки. Необходимо подать запрос и дождаться решения от специалистов.
Разберем, что такое рефинансирование
Это процесс получения средств, которые будут использованы для погашения всех существующих задолженностей.
При этом заемщик получает новый кредит с более лояльными условиями (как правило, с меньшим ежемесячным платежом). Кроме того, эта услуга используется для улучшения условий существующего кредита, если вы нашли более выгодные условия в другом банке.
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Совкомбанк предоставляет на следующих условиях:
- Процентная ставка от 12 процентов годовых в рублях РФ.
- Сумма зависит от типа выбранного кредита. Без залогов и поручителей вам удастся получить примерно 100 – 200 тысяч рублей.
- Срок кредита может быть изменен как в большую, так и в меньшую сторону.
Для рефинансирования вы можете использовать любой из имеющихся потребительских нецелевых кредитов. Процентные ставки и условия напрямую зависят от выбранного типа.
Условия рефинансирования
Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность оформить новый кредит на выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося займа.
Процентная ставка на погашение кредитов других банков будет немного ниже, а срок действия соглашения займа увеличен. Идея в том, чтобы выдать заемщики необходимые денежные средства на самостоятельное погашение имеющегося долга, а не перенос долговых обязательств от одного кредитора к другому.
При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а потому их можно направить на выплаты. Минусом данного варианта выступает то, что Совкомбанк может не согласовать выдачу ссуды, если физическое лицо уже имеет значительные обязательства или просроченные кредиты.
Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору. Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.
Также Совкомбанк проводит проверку относительно уровня дохода клиента. Он сопоставляется с уже имеющимися платежами и планируемым по кредиту в Совкомбанк. Но если при подаче заявления пояснить, что заем будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.
Кредиты, которые можно направить на рефинансирование
Как мы сказали выше, Совкомбанк не имеет программ перекредитования, но можно взять у них кредит, который самостоятельно погасить другие, т.е. сделать личное рефинансирование.
- Денежный кредит «14,9%». Согласно условиям данного предложения обязательно необходимо быть гражданином России. Кроме того, нужно проработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную регистрацию.
Продолжительность времени, на которое можно оформить потребительский займ, составляет от 12 до 36 месяцев. Сумма: от 40 001 до 299 999 рублей.
- «Кредит 12% плюс». Максимальный размер ссуды на данное потребительское предложение составляет 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение 12 месяцев.
Снизить процентную ставку на потребительский кредит (до 5%) в Совкомбанке можно, если оформить зарплатную карточку или карту для начисления пенсии.
- Стандартный плюс: 40-300 тыс. рублей на 1-3 года под 22%.
- Экспресс: 5-40 тыс. рублей на 6-18 месяцев под 23%.
- Суперплюс: 200-1000 тыс. рублей на 1-5 лет под 18,9% (18,4% при предъявлении НДФЛ-2).
- Для ответственных (семейные пары, дипломированные специалисты): 40-300 тыс. рублей под 19,9%.
- Пенсионный: 40-300 тыс. рублей на 12-36 месяцев под 16,4%.
Калькулятор ежемесячных платежей
Сколько вам нужно
На какой срок
Проц. ставка 9.39% годовых Платеж в месяц 100 ₽
Сумма выплат 10 000 ₽ Переплата 1 000 ₽
График платежей
| №, Месяц | Сумма платежа Платеж | Проценты + долг | Остаток долга |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
| 1. 10.04.2019 | 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 | 3 000.00 + 58 811.94 | 241 188.06 |
Если долг небольшой (до 300 тысяч рублей), то можно взять кредит «Стандартный Плюс». Он рассматривается Совкомбанком как деньги на любые цели. Условия программы следующие:
- годовой процент переплаты – 9,9%;
- срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
- минимальная сумма — 40 001 рублей;
- максимальный размер займа — 299 999 руб.
При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:
- возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
- обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
- постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Снижение процентной ставки
По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Гарантия минимальной ставки. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.
Как это работает?
- Услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев и более.
- Чтобы снизить процент, потребуется оплатить комиссию 4,9% для ставки 9,9% или 3,9% для ставки 14,9% (процент от задолженности по кредиту).
- С даты подключения услуги необходимо:
- не допускать просрочек по всем продуктам Банка,
- сохранять финансовую защиту на всём сроке её действия,
- не допускать частичного и полного досрочного погашения кредита,
- погашать платежи согласно первоначальным условиям кредитного договора,
- совершать ежемесячно в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки «Халва» не менее одной покупки.
В конце срока кредита происходит пересчёт процентов по сниженной ставке с момента подключения услуги, а разница между уплаченными и подлежащими к уплате процентами возвращается на Ваш счёт.
Если заемщик переведет получение зарплаты или пенсии на карту Совкомбанка или подключит автоплатеж для погашения текущих взносов с любой карточки через систему Best2pay, процент переплаты может быть снижен на 5 пунктов.
Как легче получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.
Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.