Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почта банк для пенсионеров: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Почта Банк еще не завоевал значительной доли на российском финансовом рынке. Но, в отличие от многих других маленьких банков, Почта Банк имеет широкую платформу для расширения бизнеса. Разумеется, за счет отделений Почты России, где активно рекламируются услуги одноименного банка.
С 1 июня и до конца 2021 года пенсионеры, получающие выплаты на карту Почта Банк в рамках программы «Мультибонус» получали кэшбэк 5 % при покупках в супермаркетах.
Сегодня пенсионеры могут оформить следующие кобрендинговые карты:
- Дебетовая карта «Магнит».
- Дебетовая карта «Пятерочка».
Рассмотрим подробнее условия по каждой карте.
| Магнит | Пятерочка | |
| Стоимость | Бесплатно при тратах от 5 000 руб. | Бесплатно при тратах от 5 000 руб. |
| Платежная система | МИР | МИР |
| Бонусы | 4 % на первый месяц покупок в Магните
1 % на первый месяц покупок в других магазинах До 4 % при покупках на сумму более 10 000 руб. за предыдущий месяц До 3 % при покупках на сумму от 5 000 руб. до 10 000 руб. за предыдущий месяц До 2 % при покупках на сумму от 1 000 руб. до 5 000 руб. за предыдущий месяц До 1% при покупках на сумму менее 1 000 руб. за предыдущий месяц |
В 3 раза больше баллов
555 приветственных баллов за каждые 555 руб. в течение полугода, но не более 5 500 баллов. ЗА КАЖДЫЕ 20 РУБ. ПРИ ПОКУПКЕ В ПЯТЕРОЧКЕ 4 балла если стоимость покупки выше 555 руб. 3 балла если стоимость покупки менее 555 руб. ЗА КАЖДЫЕ 20 РУБ. В ДРУГИХ МАГАЗИНАХ 2 балла при любой стоимости покупки |
| Оплата покупок бонусами | Да, 1 бонус = 1 руб. | Да |
| Как оформить? | В Почта Банк онлайн или в офисе | В офисе банка |
| % на остаток по счету | Нет | До 7,5% |
Плюсы и минусы предложения
Преимущества карточки очевидны:
- Поддержка держателей карт за счет бесплатного выпуска и обслуживания дебетки, бескомиссионного перевода на карту и с нее;
- Большое начисление процентов на остаток — до 7% годовых;
- Легкость получения дебетки, минимальная бумажная волокита.
Разумеется, минусы имеются даже у такого выгодного предложения:
- Чтобы получать стабильный и хороший доход за счет процентов, нужно внимательно следить за минимальным остатком;
- В месяц нельзя снимать больше 100 000 рублей с карточки, если снимаемые деньги лежали на счету меньше месяца;
- Банкоматов Почта Банка и ВТБ относительно мало в России. При этом снимать деньги и пополнять счет в других банкоматах не выгодно из-за комиссии;
- Картой невозможно пользоваться за рубежом в связи с ограничениями национальной платежной системы «МИР».
- другое
- заправки
- срок действия вознаграждения 18 календарных месяцев от расчётной даты
- 500 бонусов в рамках акции при первой покупке свыше 500 руб.
- 5% за оплату отправлений, товаров и услуг по картам в почтовых отделениях, а также онлайн ( на сайте и в приложении Почты России) в рамках акции до 31.03.21; макс. сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц
- 3% бонусами в категории «Аптеки», «Топливо» , «Ж/д билеты»
- максимальная сумма вознаграждения- 3 000 бонусов в месяц
Новая карта – большие возможности
Получив пенсионную банковскую карту, вы сможете оплачивать коммунальные услуги, квартплату, связь, интернет и прочее, не выходя из дома! Также будут происходить зачисления зарплаты и пенсии. Карта позволяет:
- Совмещать в себе основной, накопительный и расчетный счета единовременно;
- Бесплатно оформить пенсионный счет на неименную карточку;
- Переводить деньги как на счета Почта Банк, так и в сторонние банки;
- Вносить денежные средства на счет, или снять наличные в ближайшем банкомате Почта Банк и других банков-партнеров;
- Подключить мобильное приложение для более детального управления транзакциями;
- Производить покупки как в розничных, так и онлайн магазинах;
- Пользоваться кредитным лимитом по карте (размер лимита устанавливается индивидуально).
Пластиковая карта для пенсионеров: основные правила и условия
Все больше и больше пенсионеров переходят на пластиковые карты, осознавая удобство получения пенсии через банкомат.
Больше не нужно толпиться в почтовом отделении, с утра занимать очередь даже при плохом самочувствии.
С пластиковой картой жизнь упрощается: деньги приходят на счет в указанный срок, а забрать их можно в ближайшем банкомате по мере необходимости.
Пенсионная карта от Почта банка предоставляется резидентам РФ с правом на получение пенсионных выплат.
Оформление пенсионной карты от Почта банка
Клиент должен лично явиться в ближайшее банковское отделение и самостоятельно открыть счет. Его присутствие обязательно, вся процедура занимает не более 30 минут.
В дальнейшем личная явка в банк уже необязательна, поскольку любые финансовые операции можно совершать удаленно, например, через интернет-банкинг.
Обязательные документы – гражданский паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Если последнего нет в наличии, подойдет стандартная справка о получении пенсионных государственных выплат из ПФ РФ.
Также могут попросить СНИЛС (в зависимости от региона оформления пенсионной карты).
О платежной системе МИР
После введения санкций, российский финансовый сектор нуждался надежном в платежном инструменте, воздействовать на которые нельзя будет каким-либо способом извне. Системы Visa и MasterCard не могли похвастаться этим, ведь управление ими происходит из других стран.
Именно поэтому, была разработана и запущена в работу платежная система МИР — национальный сервис обработки и проведения платежей.
Она обладает неоспоримыми преимуществами:
- все банки принимают карту к оплате в терминалах при оплате товаров и услуг
- 99% банкоматов в России могут выдать наличные по ней
- работа не зависит от внешних экономических и политических факторов, в том числе, санкций
- платежи проводятся через безопасную систему российской разработки
Более чем 150 банков уже приступили к выпуску карточек МИР, и количество их увеличивается с каждым днем.
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
- Возможность получать пенсионные выплаты в Почта Банке значительно увеличила число его клиентов. В связи с этим было интересно узнать мнение тех, кто уже перевел свои пенсии в этот банк.
- Большинство опрошенных пенсионеров отмечали, что проблем с оформлением и переводом пенсии не было, а вся процедура потребовала всего один визит в банк и времени – от 20 минут до 1 часа – в зависимости от расторопности самих пенсионеров.
- После получения пластика многие пенсионеры, владеющие хотя бы элементарными азами пользования интернетом, отмечают удобство оплаты с пенсионной карты услуг ЖКХ.
- Пенсионными деньгами, проступившими на карту, можно оплачивать проезд в общественном транспорте, где для этого созданы условия, покупки в магазинах, аптеках, на АЗС.
- Из пенсионных средств, получаемых на карту Почта Банка, можно производить оплату доставки продуктов, что актуально для многих представителей старшего поколения.
Порядок получения карты и перевода пенсии
Итак, подробно и пошагово опишем алгоритм действий, который необходимо осуществить пенсионеру:
- Подготовьте необходимые документы: паспорт гражданина РФ, СНИЛС
- Заполните форму на открытие сберсчета на сайте, или обратившись с документами непосредственно в Банк.
- Подпишите бумаги, после чего сотрудник выдаст реквизиты счета, договор, пенсионную карту МИР и конверт с ПИН-кодом, которые можно изменить.
- Вместе с консультантом, составьте заявление, где будет указано, что пенсионная выплата теперь будет поступать на открытый сберегательный счет в Почта Банке.
- Специалист осуществляет привязку пенсионной карты МИР к счету.
- Заполненное и подписанное заявление отправляется непосредственно в Пенсионный Фонд Российской Федерации.
- Дождитесь получения пенсии на карту в установленные сроки.
Основные преимущества и недостатки
Не все пенсионеры решаются перейти на пластиковые карты. Те же, кто пользуется услугами Почта банка еще ни разу не пожалели о своем выборе.
- простота, быстрота оформления;
- круглосуточный доступ к денежным средствам;
- положительные отзывы клиентов;
- бесплатное оформление/обслуживание;
- разветвленная сеть банкоматов в столице и регионах;
- высокий проценты на остаток;
- более 14 000 отделений по всей РФ;
- беспроцентное пополнение через интернет-банкинг;
- участие в акциях, программах лояльности;
- выгодные условия тарифа «Пенсионный вклад».
Прежде чем заказать пенсионную карту, желательно ознакомиться с возможными финансовыми растратами, которые могут возникнуть при взаимодействии с банком:
- снятие денег через сторонние банкоматы – 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
- СМС-оповещение – 49 рублей/месяц;
- перевод на банковский счет стороннего банка – от 15 до 1 000 рублей.
На этом дополнительные затраты и «подводные» заканчиваются. В остальном, держать заработанную пенсию в Почта банке выгодно и доступно всем заинтересовавшимся.
Главное – проблем с обналичиванием денег точно не возникнет. Банкоматов и филиалов Почта банка хватает по всей стране.
Видео: Где выгоднее всего получать пенсию? Список банков!
Для получения пенсии клиент открывает специальный Сберегательный счет, к которому и привязывается карточка. Деньги от ПФР всегда поступают на счета, а карта — просто инструмент для быстрого доступа к личному капиталу.
Условия получения пенсии в Почта Банке предполагают полную бесплатность для клиента. Более того, банк даже дает ему некоторые бонусы, которые позволяют получить выгоду от сотрудничества.
Особенности и тарификация пенсионной карты:
- обслуживается системой МИР, принимается во всех торговых точках в РФ;
- бесплатное снятие средств в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
- если клиент хранит на карте больше 1000, получает доход 3-6% годовых. Максимальные 6% действуют, если на счету находится больше 50000 рублей и клиент расходовал по карте не меньше 10000 рублей в месяц;
- СМС-информирование подключается к карте клиента по его желанию. Первые 2 месяца услуга бесплатная, далее автоматически списываются по 59 рублей ежемесячно;
- к карте может быть открыт небольшой кредитный лимит до 1000 рублей. То есть если немного не хватает до пенсии, можно взять у банка в долг. Ставка небольшая — 14,9% годовых.
Пенсионная карта МИР Почта Банка больше подойдет тем, кто накапливает пенсионные выплаты на сберегательном счете, а не тратит всё до последнего рубля, поскольку сеть обслуживания пока развита недостаточно. Иначе переводить пенсию просто нет смысла.
Конкурентам банк уступает пока только в вопросах удобства снятия средств и пополнения счета, но это вопрос времени. Описанные выше преимущества делают недостатки незаметными.
Никто не предлагает такого же широкого спектра привилегий (несколько видов кэшбэка, улучшенные условия по вкладам и кредитам, ряд специально разработанных для пенсионеров продуктов). Почта Банк предлагает самые заманчивые реальные проценты и условия по пенсионным картам.
В поисках потребительских кредитов для пенсионеров поможет Выберу.ру. На этой странице представлены предложения от Почта Банка, доступные в 2021 году в Москве. Всего программ – 8. Оформить заем можно на сумму 5000000 рублей, а максимальный срок составляет до 12 лет Сравните программы с помощью нашего калькулятора и отправьте заявку онлайн.
Оформить заявку на кредит в Почта Банке
- Условия потребительского кредитования
Пенсионеры и банки находятся в достаточно сложных отношениях. С одной стороны, это все еще платежеспособная, а главное – опытная категория клиентов, которая знает, как распределить свои финансы, и крайне редко пропускает платежи. С другой стороны, люди пенсионного возраста ограничены в доступных им суммах и сроках.
Чтобы не оставлять огромную часть населения без возможности дополнительного финансирования, финансовые организации разрабатывают специальные программы кредитования. Не остался в стороне и Почта Банк.
На этой странице вы можете ознакомиться с программами для пожилых граждан и сравнить их, воспользовавшись калькулятором. Введите нужные вам сумму, срок и другие параметры, а система автоматически применит их ко всем продуктам организации. В результате вы увидите:
- сумму ежемесячного взноса;
- полную стоимость кредита;
- минимальную процентную ставку.
Переводы с других счетов
При переводе денег с другой карты нужно внимательно вводить все данные.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
- Если средства не сняты со счета и не поступили на другую карту, значит недостаточно суммы на балансе.
- Если деньги переводились через телефон или интернет, списались со счета, но поступления не было, значит допущена ошибка в номере карты получателя. В этом случае нужно обратиться в банк, предоставить квитанцию и вернуть деньги обратно.
- Если невозможно ни положить, ни снять деньги с карты, значит она заблокирована. Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.
О платежной системе МИР
После введения санкций, российский финансовый сектор нуждался надежном в платежном инструменте, воздействовать на которые нельзя будет каким-либо способом извне. Системы Visa и MasterCard не могли похвастаться этим, ведь управление ими происходит из других стран.
Именно поэтому, была разработана и запущена в работу платежная система МИР — национальный сервис обработки и проведения платежей.
Она обладает неоспоримыми преимуществами:
- все банки принимают карту к оплате в терминалах при оплате товаров и услуг
- 99% банкоматов в России могут выдать наличные по ней
- работа не зависит от внешних экономических и политических факторов, в том числе, санкций
- платежи проводятся через безопасную систему российской разработки
Более чем 150 банков уже приступили к выпуску карточек МИР, и количество их увеличивается с каждым днем.