Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать пенсию в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.
Как переводятся страховые взносы в баллы?
Когда речь идет о страховой пенсии все время встречается такое понятие как баллы. Но мы знаем, работодатель перечисляет за работника взносы в деньгах. Сколько же это баллов и как они рассчитываются?
Формула пересчета в баллы накоплений, сформированных до 2015 года:
ПК = СЧ / СПК
ПК – баллы, которые заработал гражданин до 2015 года
СЧ – страховая пенсия, сформированная на 31 декабря 2014 (без учета фиксированной выплаты)
СПК – стоимость пенсионного балла на 1 января 2015 года = 64 руб. 10 коп.
Например, у Ивана Владимировича пенсионные накопления на 31 декабря 2014 года составили 500 000 рублей.
Рассчитаем размер страховой пенсии (СЧ) в соответствии с правилами, указанными в Федераль-ном законе от 17.12.2001 N 173-ФЗ.
СЧ (страховая пенсия) = ПК (пенсионный капитал) / Т (ожидаемый период выплаты пенсии) + Б (фиксированный размер страховой пенсии)
СЧ= 500 000 руб./ 228 месяцев + 3610,31 руб.= 5 803,29 руб.
Теперь рассчитаем количество баллов.
ПК = 5 803,29 / 64,1 = 90,535
Таким образом, мужчина заработал до 2015 года 90,535 баллов. Но, так как ему еще нет 60-ти лет, к этим баллам будут прибавляться текущие взносы работодателя, которые переводятся по другой схеме.
Схема перевода текущих взносов работодателей в баллы, действует с 2015 года:
Количество баллов = взносы работодателя / (максимальный размер взносов за год * 10)
Взносы работодателя — при расчете учитываются только 16% из 22% уплачиваемые работодателем от заработной платы работника. 6% идут на формирование фиксированной выплаты и в баллы не переводятся. Максимальный размер взносов — в 2016 году максимальная годовая заработная плата, с которой уплачиваются страховые взносы — 796 000 рублей. Соответственно, максимальный размер взносов рассчитывается как 16% от 796 000 рублей и составляет 127 360 рублей.
10 — множитель, введенный для удобства подсчетов пенсионных баллов.
Также, баллы начисляются дополнительно:
- за срочную воинскую службу по призыву — 1,8 балла
- за отпуск по уходу за первым ребенком — 1,8 балла, за вторым – 3,6, за третьим – 5,4
- за уход за инвалидом или пожилым человеком — 1,8 балла.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Когда назначается страховая пенсия
Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ. Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.
Мужчины
|
Год рождения |
Год выхода на пенсию |
Пенсионный возраст |
|
1959 |
2020 |
61 год |
|
1960 |
2022 |
62 года |
|
1961 |
2024 |
63 года |
|
1962 |
2026 |
64 года |
|
1963 |
2028 |
65 лет |
Пенсия по старости пенсионеров может не выплачиваться, если пенсионер не смог на неё заработать по каким-то причинам. В таком случае государство обязуется выплачивать социальный эквивалент помощи для человека, которого настигла старость. Только социальная пенсия выплачивается не в тот же временной отрезок, что пенсия за старость, а на пять лет позднее. То есть, в 2022 году женщине, чтобы получать социальную пенсию, нужно достигнуть возраста в 65 лет, а мужчине 70 лет.
Если пенсионер относится к малочисленным народностям Севера, он может получить минимальную социальную пенсию гораздо раньше – в 55 для мужчин и в 50 лет для женщин. Но только если человек постоянно проживает в районах обитания этих народностей.
Даже если человека настигла старость, но он продолжает трудиться, ему не выплатят пенсию. Даже её социальный эквивалент. Что касается граждан, которые не имеют российского гражданства, но долгое время проживали на территории РФ, они могут получить пенсию, если подтвердят что живут в России 15 лет (как минимум). Это правило действует уже довольно давно, не с 2022 года, а с 2015 года.
Влияние серой зарплаты на пенсию
Индексация пенсий по старости – это закономерное явление, которое поможет сделать доход гражданина больше, даже если он неработающий. Но если работодатель платит серую зарплату, сделать индексацию будет сложно. Дело в том, что из серой зарплаты не платятся страховые взносы, поэтому ПФР не учитывает эти суммы, когда рассчитывается пенсия. Если человек всю жизнь работал, но получал серую зарплату, трудовой стаж не учтут, и когда наступит старость, назначат исключительно социальную пенсию, повышение которой будет невозможным.
На повышение пенсии влияет, занижает ли работодатель официальную зарплату. Чем меньше показатель, тем меньше он платит налогов, но работнику начисляют меньше баллов. Поэтому следует следить за выпиской с лицевого счета, чтобы работодатель честно платил все взносы.
От каких условий зависит ее величина?
На размер социальной выплаты по старости влияет факт работы человека. Отсюда можно будет сделать вывод о том, имеется у него хотя бы минимально необходимый страховой стаж. Если гражданину была присвоена группа инвалидности, то это также влияет на размер пособия. Если никаких надбавок не предусмотрено, то пенсионер имеет право получать фиксированную часть, установленную законодательством (каков размер фиксированной части?).
На сколько увеличится величина трудовой пенсии? Если брать во внимание последнюю индексацию, то размер соцпенсии по старости составляет 4959 рублей, а с 1 января 2021 года индексация увеличит выплату на 3,7%. Если лицо проживает в регионе с районным коэффициентом, то расчёт пенсию ведется с его помощью.
Если пенсионер решил переехать в другой регион, то его пособие будет пересчитано с учётом местного коэффициента.
Подробнее о том, как производится расчет страховой пенсии в зависимости от различных ситуаций, рассказано в отдельной статье.
Кто может получать страховую пенсию
При достижении пенсионного возраста субъекту назначается именно страховая пенсия. Но получить ее могут не все, а только те, кто соответствуют минимальным критериям получателя.
Согласно пенсионной реформе 2021 года:
| Год | Пенсионный возраст в России с 2021 года для мужчин / женщин |
| 2020 | 61.5 / 56.5 |
| 2021 | 63 / 58 |
| 2022 | 64 / 59 |
| 2023 и далее | 65 / 60 |
Пенсионные накопления есть у граждан 1967 г. р. и моложе. В 2002–2004 гг. накопительная часть также формировалась у мужчин 1953–1966 г. р. и женщин 1957–1966 г. р. Есть накопления у участников Программы государственного софинансирования пенсий, действовавшей в 2008–2015 гг. И по-прежнему можно направлять на накопительную пенсию средства материнского капитала.
Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица: мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет, при соблюдении условий, необходимых для назначения страховой пенсии по старости, в том числе досрочной. Ожидаемый период выплаты для накопительной пенсии в 2021 г. составляет 264 месяца.
За счёт средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат.
Накопительная пенсия. Назначается застрахованным лицам, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости.
Срочная пенсионная выплата. Гражданин сам решает, в течение какого периода он готов получать определённую сумму накоплений. Все накопления делятся на выбранное пенсионером количество лет, но не меньше 10.
Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Устанавливается лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии, и лицам, размер накопительной пенсии которых в случае её назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости.
Надбавки и коэффициенты
Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.
Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.
Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.
Условия назначения страховой части
Чтобы претендовать на выплаты, гражданин должен соблюсти ряд условий, среди которых:
- Достижение определенного пенсионного возраста.
Ранее для мужчин он составлял 60 лет, а для женщин 55. Однако в результате старта реформ, возраст выхода на пенсию в РФ увеличивается. Это процесс длительный и постепенный. Завершится реформа в 2034 году, когда женщины будут выходить на пенсию в 63 года, а мужчины в 65 лет.
- Факт отчислений в ПФР.
Каждый месяц работодатель перечисляет денежные средства за каждого сотрудника во внебюджетные фонды (ФСС, ФОМС и ПФР). Страховые взносы составляют определенный процент от заработной платы работника. Соответственно, чем выше оплата труда, тем большие суммы перечисляются в ПФР.
Важно! Сам факт осуществления трудовой деятельности не означает, что за сотрудника идут отчисления в пенсионный фонд. Это касается, в первую очередь, работников, трудящихся неофициально. Кроме этого, если у работника «серая» заработная плата, то это означает, что суммы перечислений рассчитываются только из «белой» зарплаты. А это напрямую влияет на размер будущего обеспечения.
- Наличие определенной суммы ИПК.
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, выражающийся в пенсионных баллах. Они рассчитываются по специальной формуле, учитывающей сумму отчислений за календарный год. Также определенное количество пенсионных баллов начисляется за периоды:
- прохождения срочной военной службы;
- нахождения в отпуске по беременности и родам, и по уходу за ребенком в возрасте до полутора лет;
- осуществления ухода за нетрудоспособными лицами (детьми-инвалидами и гражданами, старше 80 лет).
Чтобы претендовать на страховую пенсию по старости гражданин должен иметь не менее 16,2 пенсионных баллов. Это применимо к текущему, 2021 году. Однако в ходе пенсионной реформы Правительством было принято решение о постепенном увеличении требований к количеству пенсионных баллов для назначения этого вида социального обеспечения. Количество баллов будет повышаться на 2,4 ежегодно, достигнув значения 30.
Каждый балл имеет стоимость, выраженную в рублях. В 2021 году 1 балл стоит 87,24 копейки. Этот показатель учитывается при подсчете страховой пенсии и напрямую влияет на ее размер.
- Наличие минимального трудового стажа.
Чтобы получить права на страховую пенсию по старости гражданину было необходимо иметь не менее 6 лет трудового стажа. Однако, как и в случае с пенсионными баллами, это значение повышается на 12 месяцев с каждым годом. Так, в 2024 году минимальный стаж будет равен 15 годам.
Если гражданин не соответствует критериям, которые изложены выше, то на страховую пенсию по старости он претендовать не может. Вместо этого, ему, после достижения соответствующего пенсионного возраста, будет начисляться социальная пенсия, размер которой, по понятным причинам, значительно ниже.
Калькулятор расчёта пенсии
С 2013 года на сайте Министерства труда и на сайте Пенсионного фонда размещен калькулятор, при помощи которого можно рассчитать будущую выплату. Но точный размер там не выводится. Человек может только лишь спрогнозировать при различных показателях будущую сумму выплат. При расчете необходимо будет ввести размер заработной платы, пол, если есть, то срок воинской службы и многое другое.
Калькулятор будет выдавать сумму на сегодняшний день. Помимо этого, он основывается на формуле, которая была рассмотрена в законодательном акте о страховых пенсиях и действует с 2015 года. Нужно помнить, что в эту формулу заложен инструмент, который будет уменьшать размер пенсии.
Обратите внимание! Он устанавливается в зависимости от ситуации в стране в экономической сфере, демографической и многих других.
Сумма страховой части пенсии в 2019 году
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
С 1 января текущего года проведут индексацию страховой части пенсии неработающих граждан пенсионного возраста на 7.05 %. Сумма ежемесячного проиндексированного фиксированного страхового пособия равна 5334.2 руля, а цена пенсионного балла – 87.24 рубля.
В ПФ объяснили, что проведенная индексация пенсионных пособий по возрасту увеличит его средний размер по стране на 1000 руб. Каждый гражданин пенсионного возраста получит индивидуальную оплату, которая определяется настоящим размером пенсии. Как происходит индексация страховой пенсии
Первый раз страховые выплаты проиндексировали 1 января текущего года на 7.5 %, что позволит увеличить их размер на тысячу рублей. Но для работающих граждан пенсионного возраста выплаты не будут индексироваться. И их размер останется на прежнем уровне.
С первого апреля будет повышение страховой части пенсии в 2019 году государственных и социальных пенсионных пособий на 0.4 %.
С первого августа будет проведена индексация выплат гражданам пенсионного возраста, которые продолжают трудовую деятельность, при оплате работодателями страховых отчислений в предыдущем году. Но повысятся только страховые пенсионные выплаты по возрасту и гражданам, имеющим инвалидность.
Августовское повышение будет ограничено тремя пенсионными баллами в финансовом эквиваленте. На первое августа текущего года цена одного пенсионного балла составит 87.24 копейки. Поэтому сумма доплаты составит не более 261.72 рубля.
Согласно информации, опубликованной государственным ПФР, существуют условия, позволяющие оформить преждевременно пенсию по старости.
Это своего рода уступка за выслугу лет или определенный стаж, полученный на работах со сложными, опасными, вредными условиями труда и для лиц, имеющими льготную социальную ситуацию.
На досрочную пенсию влияет и пенсионный коэффициент, представляющий собой числовой код 6,6 с ежегодным увеличением в период до 2025 года на 2,4 пункта до уровня числа 30.
Воспользоваться правом на досрочное пенсионное обеспечение можно не ранее:
- 12 месяцев в 2019 году;
- 24 месяцев в 2020 году;
- 36 в 2021 году;
- 48 в 2022 году;
- 60 календарных месяцев со дня наступления права у гражданина на пенсионные выплаты по старости в 2023 и последующих годах.
В льготную социальную группу входят лица, имеющие ограничения по здоровью, многодетные женщины или граждане, являющиеся опекунами человека с серьезными проблемами здоровья. Также досрочная пенсия положена людям как компенсация при работе в регионах, относящихся к «северным» согласно Перечню регионов Крайнего Севера или при осуществлении трудовой деятельности в аналогичных местностях.
Условия досрочного выхода на пенсию прописаны в списках и утверждены Правительством РФ.
Так, в 2021 году гражданам для выхода на заслуженный отдых потребуется большее количество страхового стажа (12 лет) и пенсионных баллов (21 балл). Также сейчас граждане, которые достигли пенсионного возраста, будут выходить на пенсию во втором полугодии с 56,5 года (женщины) и 61,5 года (мужчины).
Следует отметить, что указанные условия распространяются исключительно на 2021 год. Дело в том, что в стране в 2019 году стартовала реформа, которая направлена на преодоление дефицита бюджета ПФР за счет ужесточения требований для получения пенсионных выплат.
При этом изменения произошли не единомоментно, а осуществляются постепенно. Полное реформирование пенсионной системы произойдет лишь в 2028 году. 2019-2027 годы выступают в качестве переходного периода, в течение которого изменения вводятся в действие поэтапно.
По окончанию переходного периода пенсионный возраст составит 60 лет и 65 лет для женщин и мужчин соответственно. Также будут увеличены требования к стажу (не менее 15 лет) и количеству пенсионных баллов (не менее 30).
Отличия от накопительной
Накопительная пенсия – одна из форм пенсионного обеспечения, выбор которой гражданин осуществляет самостоятельно. Данный вид формируется также путем перечислений в ПФР или в негосударственные пенсионные фонды.
Также граждане могут самостоятельно вносить средства в счет ее формирования. Особенностью накопительной пенсии является то, что внесенные средства используются ПФР и НПФ для инвестирования, что может принести дополнительный доход застрахованному лицу, который увеличит размер его обеспечения в старости.
На сегодняшний день модель накопительной пенсии находится в состоянии кризиса в связи с мораторием на ее формирование за счет перечисления части страховых взносов.
Отличия страховой и накопительной пенсии