Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Зачем проверять пенсионные накопления
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Подведём небольшой итог
Получить накопительную часть пенсии умершего могут наследники первой очереди – дети или усыновленные, супруги, родители. Если таковых нет, то выплаты получают правопреемники второй очереди – братья, сёстры, дедушки, бабушки или внуки. Застрахованный может подать заявление в ПФР, в котором укажет наследователей. Если заявления нет, то выплаты в равных частях получают все наследники первой очереди. Также, если умерший написал такое заявление, с указанными в документе родственниками свяжется ПФР. Если заявления нет – то вам придётся обращаться в Фонд самостоятельно, чтобы получить средства.
Не затягивайте со своей будущей пенсией – уделите внимание личным пенсионным накоплениям, которые не зависят от государственных выплат.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
СПРАВКА! В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.
Так, наследники (правопреемники) пенсионных накоплений, учтенных при жизни застрахованного лица в специальной части его индивидуального лицевого счета, могут обращаться за выплатой указанных средств в течение шести месяцев со дня смерти такого лица в территориальный орган Пенсионного фонда по месту его жительства.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.
В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
-
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
-
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Как узнать информацию в Сбербанке
Каким образом получить информацию о сумме пенсионных накоплений, если умерший являлся участником программы негосударственного пенсионного фонда Сбербанка?
Фонд распоряжается денежными средствами пенсионера по своему усмотрению, извлекая из них прибыль.
Внимание! Можно получить сведения тремя способами:
- посредством банкомата или терминала Сбербанка;
- посредством поиска в интернете. Если у вас возникнут затруднения, помочь вам могут сотрудники Сбербанка;
- при личном обращении в отделение негосударственного пенсионного фонда. Вы можете получить информацию от сотрудников фонда, предоставив ряд документов: свой паспорт и документ о праве на наследство, социальную карту умершего пенсионера.
Восстановление срока выплаты НЧП
Случается так, что наследник пропускает термин выдачи пособия. Этот период составляет полгода с момента трагического события. Если наследник не явился в ПФ в течение этого периода, то у него есть возможность написать исковое заявление в суд с просьбой восстановить ему срок выплаты НЧП.
Это заявление похоже на предыдущее, но содержит дополнительную ссылку на пункт 3 статьи 38 ФЗ №111. И подается оно, соответственно, не в Пенсионный Фонд, а в местный суд.
Есть 2 весомые причины, по которым суд может восстановить срок выплаты пособия:
- если наследник находился за границей и не мог приехать (работал или был ограничен в перемещении иным путем);
- если наследник просто не знал о смерти и может это доказать.
В то же время, обычный пропуск срока или незнание закона – это недостаточно веские причины. По ним срок выплаты НЧП восстановлен не будет.
Как узнать информацию в Сбербанке
Каким образом получить информацию о сумме пенсионных накоплений, если умерший являлся участником программы негосударственного пенсионного фонда Сбербанка?
Фонд распоряжается денежными средствами пенсионера по своему усмотрению, извлекая из них прибыль.
Внимание! Можно получить сведения тремя способами:
- посредством банкомата или терминала Сбербанка,
- посредством поиска в интернете. Если у вас возникнут затруднения, помочь вам могут сотрудники Сбербанка,
- при личном обращении в отделение негосударственного пенсионного фонда. Вы можете получить информацию от сотрудников фонда, предоставив ряд документов: свой паспорт и документ о праве на наследство, социальную карту умершего пенсионера.
Выплаты Пенсионного Фонда РФ
В том случае, когда накопительная часть трудовой пенсии формируется в ПФ РФ, механизм выплат достаточно четко прописан в законодательстве. Все требования и правила вытекают из законов и подзаконных актов, к тому же достаточно много разъяснений дается самим Пенсионным Фондом. Все основные моменты регулируются Постановлением Правительства № 741 от 3.11.2007 года.
Согласно Закону, пенсионные накопления не наследуются, а именно подлежат правопреемству. Так что не всегда люди, считающие себя наследниками, могут иметь право на неполученные пенсионные накопления умершего. Но некоторые аналогии с процессом наследования все-таки прослеживаются.
Правопреемники и их доля в пенсионных накоплениях устанавливаются:
- Самим владельцем пенсионных накоплений. В таких случаях он должен подать в территориальный орган ПФ заявление, где указаны все правопреемники и схема распределения между ними средств.
- Законом. Если отсутствуют специальные распоряжения, тогда применяется следующий порядок: выплаты производятся правопреемникам первой очереди в равных долях, если таковые отсутствуют — средства распределяются между правопреемниками второй очереди. К первой очереди относятся родители, супруг и дети, ко второй – дедушки и бабушки, внуки, братья и сестры.
Правопреемники получают все пенсионные накопления, за исключением материнского капитала и средств, полученных от его инвестирования.
Для того чтобы получить пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в ПФ РФ в течение 6 месяцев после смерти своего родственника, но этот срок может быть продлен через суд. Также правопреемники могут отказаться от получения таких средств, написав соответствующее заявление.
Если у умершего владельца пенсионных накоплений не было правопреемников, или все они отказались от получения денег, тогда эти средства переходят государству.
Узнал, что родственники получили все деньги с накопительного счета. Я теперь ничего не получу?
Наследники, относящиеся ко 2-ой очереди (брат, сестра, дед, бабушка, внук) не получат накопительную часть, если она уже получена наследником 1-ой очереди.
Если взрослый или его ребёнок, не достигший совершеннолетия, относятся к наследникам 1-ой очереди, но про них нет указания в договоре, а они узнали о получении выплат другими родственниками, то вправе претендовать, чтобы получить долю. Обычно её выплачивают из резервов фонда, и она будет такой же, как если бы фонд знал об этом изначально.
Мнение эксперта
Куртов Михаил Сергеевич
Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.
Например, подписывая договор с РПФ, мужчина обозначил в числе своих наследников только брата, забыв упомянуть о маленьком ребёнке, живущим вместе с разведённой супругой. Накопительная часть равнялась 120000 рублей. В качестве наследников был указан только брата, поэтому вся сумма досталась ему. Однако ребёнок вправе получить часть денег, при этом неважно, указали его в числе наследников или нет. Фонд выплатил ему из резервного фонда 60000 рублей — половину от 120000. Если бы наследников было больше, то сумма делилась бы на их количество.
Обратите внимание: не стоит забывать о сроке в шесть месяцев – об этом нужно помнить постоянно. Если его пропустить и прийти получать выплату, то вопрос в этом случае решается только через суд.
Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника
В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.
Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:
- документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
- свидетельство о смерти;
- документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.
Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.
Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ
По состояниюна 2019 год у застрахованного гражданина имеется несколько способов получения информации о своих пенсионных накоплениях, в частности, место размещения средств. Они доступны каждому лицу и могут выбираться им по принципу наибольшего удобства.
Уже длительное время Пенсионный Фонд России не направляет гражданам извещения о состоянии их индивидуального пенсионного счета. Однако законом предусмотрено право каждого гражданина обратиться за предоставлением этой информации в орган.
Внимание! Предоставление данной услуги для гражданина бесплатно, а количество обращений не ограничено.
Последние пять лет ПФР не уведомляет индивидуально застрахованных лиц о размещении ими мест накопления пенсии и остатках средств на накопительных пенсионных счетах, путем почтовой рассылки писем. Будущий (или настоящий) пенсионер должен сам побеспокоиться о своей накопительной части пенсии и месте её нахождения:
- Обратиться лично с заявлением в отделение Пенсионного фонда по месту прописки (если накопительная часть формировалась в ПФР);
- Сделать запрос в негосударственный пенсионный фонд (если индивидуальная накопительная пенсия находится в фонде, с которым гражданин заключил договор);
- Обратиться в бухгалтерию предприятия, учреждения, которое производит (производило) отчисления пенсионной накопительной части;
- По индивидуальному коду СНИЛС сделать запрос на сайте ПФР или через портал государственных услуг.
Что представляет собой пенсия, которая накапливается?
Как известно, первые упоминания об этом стали появляться в 2002 году, после пенсионной реформы. Тем не менее на протяжении долгих 13 лет происходили значительные изменения в законодательстве по усовершенствованию накопительной системы. И вот в 2015 году укоренилось не только понятие «накопительная пенсия», но и был разработан порядок ее начисления.
На сегодняшний день закон предусматривает два понятия, которые независимы друг от друга – это страховая и накопительная пенсии.
Многие в замешательстве и не могут понять, в чём же их различие, и что такое пенсия, которую можно накопить. У каждого гражданина Российской Федерации имеется личный лицевой счет в Пенсионном фонде, на котором и накапливаются денежные средства. Разберёмся с тем, как именно они зачисляются туда.
Посчитать самому сумму пенсионных накоплений очень трудно. Поэтому вплоть до конца 2013 года сведения о состоянии счёта можно было узнать из ежегодных почтовых рассылок ПФР. Сегодня узнать накопившуюся сумму можно воспользовавшись одним из следующих способов:
- Через интернет, воспользовавшись сайтом ПФР или НПФ, и авторизовавшись в личном кабинет пользователя.
- Лично посетив отделение ПФР и предоставив операционисту паспорт.
- Через работодателя.
- Через личный кабинет банка, в котором застрахованный имеет расчётный счёт.
- Также узнать размер накоплений можно, заказав выписку на портале Госуслуг или офисах МФЦ.