Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Что могут сделать мошенники с копией паспорта
Для выполнения мошеннических операций преступнику не нужно забирать сам паспорт, ему нужно всего лишь заполучить его копию. Также заполучить данные документа авантюрист может любым другим способом, что не является для него трудной задачей. Необходимо сказать о том, что воспользоваться украденной информацией жулики могут сразу же, а могут подождать некоторое время. В любой ситуации для хозяина паспорта это может закончиться значительным вредом.
Также, могут быть различные условия для выполнения мошеннических действий с ксерокопией паспорта, но если обстоятельства складываются в пользу для мошенника, то он способен:
- Осуществлять определенные действия в Интернет — сети от имени хозяина паспорта.
- Произвести законный дубликат паспорта, что в будущем может применяться в мошеннических целях.
- Оформить долговые обязательства.
- Зарегистрировать предприятие.
- Производить различные операции с банковскими картами.
- Оформить на себя недвижимость.
- Взять кредит в банковском отделении.
Как себя обезопасить с паспортом — что бы не использовали
Предотвращение кражи личных данных начинается с вопроса: «Как происходит кража личных данных?». Понимание того, как работает кража личных данных, может помочь потребителям защитить себя от мошенничества и других мошеннических сценариев. Конечно, с быстро развивающейся технологией и все более и более изобретательными преступниками причины кражи личных данных продолжают развиваться.
Кража личных данных может произойти, если вы храните ваши документы в незащищенном месте.
Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от данного типа мошенничества:
- Если вы получаете нежелательное электронное письмо или телефонный звонок от банка или кредитной организации с просьбой предоставить ваши персональные данные, никогда не рассказывайте им полную информацию о вашем паспорте.
- Создайте надежные пароли для использования в Интернете, и не используйте один и тот же для всех веб-сайтов, на которые вы заходите. Если вам сложно отслеживать ваши пароли, вы можете воспользоваться менеджером паролей.
- Защитите подключенные к Интернету устройства с помощью новейшего программного обеспечения для обеспечения безопасности и убедитесь, что вы устанавливаете все официальные обновления программного обеспечения и исправления безопасности на таких устройствах.
- Не оставляйте без присмотра документы, лежащие на виду у других.
- Не выбрасывайте ксерокопии, содержащие личную информацию о себе.
- Не принимайте приглашения от людей, которых вы не знаете в социальных сетях.
- Дважды проверьте, что ваши профили в социальных сетях являются частными, чтобы вы могли делиться информацией только с теми, кого вы знаете.
- Не публикуйте фотографии с номерами автомобилей. Мошенники могут использовать это для незаконного получения информации о вас.
- Будьте осторожны при использовании общедоступных сетей Wi-Fi. Никогда не используйте их для доступа к конфиденциальным приложениям или сайтам, таким как мобильный банкинг.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные
Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.
В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.
Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:
Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.
Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.
Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.
Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.
Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.
Персональные данные и их защита
В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:
- о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
- о регистрации и расторжения браков,
- об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
- о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
- о ранее выданных паспортах,
- о ранее выданных загранпаспортах,
- об ИНН (по желанию),
- о группе крови и её резус-факторе (по желанию).
Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.
Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.
После компрометации — уничтожить
«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.
Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.
В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные и оформляют по ним кредиты
Стать должником, не имея ни одного кредита. В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные, берут по этим документам крупные суммы в банках, а потом еще и шантажируют. Схема старая, но каждый раз появляются все новые способы обмана, и люди верят.
О том, что она купила в кредит шесть КамАЗов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту «Домодедово». Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей — кредит, страховка, плюс проценты.
Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской: в Уфе, на улице Цюрупы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.
Регулярная утечка базы данных Сбербанка, несмотря на их заверения в обратном: откуда у мошенников данные клиентов Сбербанка, если сотрудники проверены, а в программном обеспечении нет дыр (опровергают многочисленные предложения в интернете по продаже личных данных клиентов именно этого банка) требуют от клиентов принятия мер по защите своих сбережений. Они несложные.
- Необходимо регулярно менять пароли к онлайн-банку, мобильному банку, а так же PIN-код карточки.
- Зарегистрируйте на себя еще один телефон и используйте его только для работы с банком. Никаких звонков не принимать и по нему не звонить. Еще лучше, если в приложение заходить с одного телефона, а принимать коды с другого.
- Откройте сберегательный счет и на нем храните все средства, в том числе и поступившие на карту. На ней должно быть столько денег, сколько потребуется в течение дня. Вечером или утром можно карточку пополнить. Когда нет больших денег на картсчете, вероятность его взлома резко сокращается. А в случае несанкционированного списания сумма небольшая – жалко, но пережить можно.
- При возникновении угрозы хищения денег более эффективно не блокировать карту – процесс может длиться пару часов, а перевести всю сумму на другой счет – транзакция моментальная. Карточку можно заблокировать позже.
- Нельзя яйца хранить в одной корзинке. Так и с деньгами – оптимально иметь счета в 2-3 банках. Риски хищения всех денег небольшие.
- Не работать с банком от общедоступных точек Wi-Fi. Можно нарваться на двойники. Мошенники через специальные устройства перехватят пароли и коды.
- Не сообщайте по телефону никаких данных о карточке и о себе.
- При звонке с банка о подозрительных операциях или попытках входа в Личный кабинет сразу же прекращайте разговор и перезванивайте в банк по телефонам, указанным на обратной стороне карточки. Помните – сотрудники банка не звонят клиентам, а высылают СМС.
- Не скачивайте никаких программ самостоятельно, не переходите по ссылкам из СМС.
- Не будьте наивными. Нет никаких выигрышей и компенсаций. Это все для получения данных карточек.
- При появлении данных об оплате в интернет-магазине, в котором владелец ничего не покупал, деньги переводятся на другой счет, а карточка аннулируется (не блокируется, а меняется на новый пластик, с другими данными).
И в заключение: будьте готовы к звонкам мошенников ментально – или давайте отпор, или прекращайте разговор.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Как защитить свои данные и деньги от мошенников
- Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
- Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
- Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
- Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
- Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
- Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
- Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.