Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Что такое валютный счет: цели и особенности

2. Как открыть валютный счет физическому лицу?

3. Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

4. Штрафы за нарушение правил уведомления налоговой об открытии и закрытии валютного счета

5. Подача отчета о движении средств на счете иностранного банка

6. Перечень необходимых документов

7. Что такое валютный счет

8. Порядок открытия валютного счета в банке — Российский юрист

9. Особенности выбора счета

10. Самые популярные виды инвестиций:

11. Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним

Валютный счёт от рублевого отличается только видом денежных средств, которые планируется хранить. Практическая польза очевидна: можно расплачиваться иностранной валютой на территории России или за рубежом и при этом не терять деньги во время конвертации. Основные правила, касающиеся функционирования счета, оговорены в ФЗ «О валютном регулировании».

Что такое валютный счет: цели и особенности

В частности, ограничено число банков, способных предложить подобную услугу: для осуществления деятельности, связанной с денежными знаками других стран, требуется специальная лицензия ЦБ. В зависимости от объема прав и возможностей существуют:

генеральная лицензия — банк имеет право осуществлять операции с денежными знаками иных стран, как на территории России, так и за ее пределами;
расширенная — ограничивает число зарубежных банков-корреспондентов до 6 единиц;
разовая — разрешает проведение конкретной операции с иностранной валютой.

Прежде чем окончательно выбрать банковское учреждение для дальнейшего хранения средств, следует уточнить тип лицензии, а также срок её действия.

Физические лица, компании, индивидуальные предприниматели, согласно законодательству, имеют право на открытие инвалютных счетов. Это даст возможность проводить следующие виды операций с иностранной валютой:

текущие — денежные переводы по статьям экспорта и импорта, получение кредита (на срок до полугода), перечисления по процентам, дивидендам, а также выплата пенсий и заработной платы;
связанные с денежными операциями — инвестиции (в ценные бумаги, уставной капитал компаний за рубежом), покупка или аренда недвижимости, получение кредитов на срок от 6 месяцев и более, любые иные операции с валютными средствами.

После подачи соответствующей заявки на физическое или юридическое лицо банк формирует сразу несколько счетов:

транзитный — сюда попадают деньги, пришедшие из-за рубежа;
текущий (основной) — для зачисления средств, оставшихся после обязательной реализации части дохода;
специальный — на него зачисляется валюта, приобретаемая у российских банков.

Для юридических лиц валютный счёт раздвигает границы ведения бизнеса, а для обычных граждан предоставляет ряд преимуществ перед рублёвым:

можно покупать или продавать товары и услуги напрямую, не пользуясь обменными пунктами;
переводы за границу (например, близким, отдыхающим в других странах), оплата иностранного обучения и туристических поездок — не теряются проценты при конвертации валют, нет нужды прибегать к помощи платежных систем;
не нужно в путешествиях возить инвалюту в наличном виде;
удобно управлять финансами с мобильного телефона посредством интернет-банкинга.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:

загранпаспорт;
ИНН;
договор аренды.

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

В Сбербанке валютный счет бывает универсальным и до востребования. Они отличаются тем, что депозит до востребования не имеет сроков, а универсальный действителен 5 лет, а затем пролонгация договора выполняется автоматически. Ставка на остаток 0,01 % в год. Оформить текущий счет можно в разных валютах – долларах, евро, японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

Как открыть валютный счет физическому лицу?

Физическое лицо для открытия валютного счета обязано предоставить банку пакет документов (военный билет, паспорт гражданина РФ, загранпаспорт) и подписать договор на оказание услуг, открытие и ведение счета. Для открытия такого счета необходимо внесение определенной суммы. В иностранной валюте, разумеется.

Физическое лицо может открыть любой валютный счет. Какой счет будет открыт — зависит от желаний клиента банка и валюты, с которой работает банковская организация. Субъекты предпринимательской деятельности открывают их в основном в евро и долларах. Обе валюты считаются универсальными и чаще остальных используются при совершении международных операций.

В случае если физическое либо юридическое лицо уже является клиентом банка, за открытие валютного счета не взимается плата. Если же обращение в банк для контрагента первое, то заключение договора обойдется в 1000 рублей в среднем. Услуги интернет-банкинга и последующего обслуживания счета предоставляются большинством банков на безвозмездной основе.

Комплект документов для открытия счета иностранному юридическому лицу

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории РФ, в банк представляются (п.4.2 Инструкции Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И):

выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
карточка;
документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Штрафы за нарушение правил уведомления налоговой об открытии и закрытии валютного счета

Так как один бланк используется физическими и юридическими лицами, возможно допущение неточности при подаче информации. Также резидент может самостоятельно уведомить налоговую службу, но с нарушением сроков. Налоговый орган может за такое назначить штраф. Его размер для физических лиц составляет 1500 рублей, а для юридических лиц — 100 000.

Если нарушаются сроки подачи отчета об открытии или закрытии счета, на виновника накладывается штраф в размере 5000 рублей для физических лиц в случае первого нарушения. Повторный случай грозит штрафом в 20 тысяч. На компании накладывают штрафные санкции в размере до 1 миллиона рублей.

Наибольшие штрафы для физических лиц в размере до 300 000 рублей накладывают, если уведомление об открытии не было подано, а по иностранному расчёту началось движение денежных средств (получение). Фискалы это расценивают как уклонение от уплаты налогов.

В валютном законодательстве такое нарушение — самое серьезное. Санкциями в отношении его является утрата до 100% выручки в валюте. Всю серьезность этих штрафов подтверждает наличие договоров об обмене информацией о финансовых счетах резидентов между Российской Федерацией и более чем ста государствами мира.

Штраф может прийти на ваш адрес не сразу, по этим нарушениям срок давности составляет 2 года. Поэтому в течение 2 лет фискальные чиновники имеют право наложить штрафные санкции.

Подача отчета о движении средств на счете иностранного банка

Федеральный закон №173 “О валютном регулировании и валютном контроле” недавно получил изменение, согласно которым физические лица могут не подавать отчет о движении средств на счете в иностранном банке, если:

Зачисления и списания за отчётный период (год) не превышают сумму в 600 000 рублей по актуальному курсу.
На конец отчетного года остаток средств составляет не более 600 000 руб. в эквиваленте. Зачисления и списания могут не производиться за этот период.

Валютному резиденту необходимо подавать такой отчёт до 31 мая каждый год, следующий за отчетным. Чтобы его составить, необходимо получить годовую выписку по иностранному счету. Это можно сделать в приложении интернет-банкинга.

В него необходимо вставить следующие суммы:

Средства на начало отчётного периода.
Общий объем зачислений.
Общий объем списаний.
Средства на конец отчетного периода или закрытие счета.

Перечень необходимых документов

Заявление необходимо заполнять непосредственно в банке, в присутствии банковского специалиста, на которого возложена обязанность по открытию счетов клиентам юридическим лицам.

Для этого потенциальный клиент предоставляет в выбранный банк, пакет документов, определенный внутренним положением данного банка, в который входят:

Письменное заявление по форме 0401025, собственноручно подписанное руководителем, подпись которого заверяется печатью, при ее наличии;
Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
Устав (подлинник);
Свидетельство о постановке на налоговый учет;
Документы, подтверждающие полномочия руководителя и лиц, наделенных правом подписи финансовых документов;
Документы, удостоверяющие личность, всех работников клиента, включенных в карточку с образцами подписей;
Карточка с образцами подписей и печати клиента (при наличии), которая заверяется нотариально или уполномоченным сотрудником банка, в присутствии которого она оформляется;
Листок с кодами статистики;
Выданные клиенту лицензии или специальные разрешения;
Доверенность, при открытии счета доверенным лицом.

Заявление заполняется руководителем (генеральным директором, директором, председателем, президентом и т.п.) собственноручно, подписывается им и заверяется печатью предприятия. Необходимо обратить внимание, что подписи руководителя на заявлении и в карточке с образцами подписей должны быть одинаковыми.

Разрабатывая свои положения об открытии счетов, банки могут устанавливать свои требования к документам, представляемым вместе с заявлением. Данные положения предусматривают, что все представленные в банк документы помещаются в сформированное юридическое дело клиента, где хранятся в течение всего периода работы клиента с конкретным банком. В виде подлинников в деле хранятся заявление на открытие счета и карточка с образцами подписей, все остальные документы хранятся в виде копий, которые чаще всего снимает с подлинников работник банка.

Если клиент представляет копию какого документа, он одновременно должен предъявить для сверки и его подлинник. В этом случае уполномоченное лицо банка на копии ставит надпись «с подлинником сверено» и заверяет ее своей подписью, проставляя при этом дату заверения.

Что такое валютный счет

Физические лица в Сбербанке могут открыть валютный счет в иностранной валюте и проводить по нему как наличные, так и безналичные операции. Из четырех линеек банковских продуктов следует выбрать те, что наиболее полно отвечают сформировавшимся индивидуальным потребностям:

Банковский счет, с помощью которого будут осуществляться платежи и переводы – до востребования, сберегательный либо универсальный.
Срочный вклад – у него также три разновидности: Сохраняй, Пополняй, Управляй.
Счет для работы с дебетовыми пластиковыми картами различных модификаций – от более привычной Standard до Visa Platinum.
Счет в валюте Сбербанк предлагает и в составе других банковских услуг. Это могут быть или Сбербанк Премьер, или Сбербанк Первый.

При наличии любого из перечисленных выше банковских продуктов клиент способен проводить необходимые операции. Они могут быть:

конверсионными, когда требуется купить или продать валюту;
безналичными, когда необходимо получить или отправить перевод, оплатить счета;
сберегательными, когда целью является сохранение и преумножение накоплений.

Чтобы оформить валютный счет непосредственно в самом кредитно-финансовом учреждении, необходимо лично обратиться в одно из его отделений. С собой нужно взять паспорт. Время оформления вклада не превысит одного часа. Однако непосредственно перед открытием вклада лучше ознакомиться со всеми нюансами банковского предложения.

Порядок открытия валютного счета в банке — Российский юрист

С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:

Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.

Если вам нужно открыть валютный счет в банке для проведения регулярных сделок с зарубежными партнерами, лучше выбирать финансовую организацию, которая предоставляет именно пакет услуг. Это не просто проведение финансовы операций и стандартного валютного контроля. Дополнительно клиенты получают полноценную поддержку и помощь.

Например, Сбербанк предоставляет следующие услуги и сервисы:

консультационная поддержка 20 часов в сутки. Общение с клиентом на английском, китайском и русском языках;
минимизация клиентских рисков, своевременное их выявление и помощь в решении возникших проблем;
индивидуальный курс для сделок от 100000 долларов;
плюс 20 копеек к курсу для новых клиентов в течение 4 месяцев;
бухгалтерское сопровождение валютных сделок;
семинары и вебинары для менеджеров ВЭД клиентских компаний;
консалтинговые услуги;
сервис по возмещению НДС и пр.

Подобный перечень услуг для категории клиентов международного бизнеса есть в практически в каждом банке, который специализируется на услугах ВЭД. Цена за пакет услуг высокая, но зато клиент получает комплексную поддержку.

Особенности выбора счета

Физлица могут воспользоваться одним из множества предложений, касающихся открытия счета в иностранной валюте. Самыми распространенными типами подобных продуктов, представляется вклад или стандартный счет, используемый исключительно для проведения расчетных операций. Первый вариант позволяет получать определенную прибыль от размещения средств в банке.

Вклады не пользуются сильной популярностью, что обусловлено низкой процентной ставкой, не превышающей в большинстве случаев 3%. При досрочном расторжении договора по вкладу, потребитель не получит прибыли, что делает подобный вариант невыгодным.

Традиционный валютный счет подойдет лишь для совершения операций с использованием иностранных денежных средств. Однако, он не дает возможности получать доход лишь за размещение капитала, что не позволяет считать его полноценным инвестиционным инструментом.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты ^{небольшой процент}	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость ^{надежно}	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта ^{нужен опыт}	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес ^{нужна идея}	До 300% но, конечно, не сразу

Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним

Как известно, большинство счетов в России открывается в российских рублях. Это касается не только расчетных, но также депозитных, сберегательных, накопительных, текущих и других видов счетов. Но далеко не всем удобно открывать именно рублевый счет. Чаще всего причины для открытия валютного вклада или просто счета таковы:

Есть необходимость часто совершать операции по конвертации валют;
Клиент часто получает деньги и совершает покупки в иностранной валюте;
Клиент не доверяет российскому рублю в плане стабильности и инвестиционной привлекательности, предпочитает хранить накопления в евро или долларах США.

Ну что же, раз есть потребность в такой услуге, банк готов ее предоставить. Разберем подробнее, какие доступны виды валютных счетов в Сбербанке для физических лиц. Все перечисленные ниже предложения банка — это инструмент по проведению платежей и переводов, но с дополнительной возможностью получать небольшие проценты на счет.