Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданин Кадиков по договору купли продажи 9 ноября 2018 года приобрёл автомобиль у гражданина Трубина за 920 000 рублей. Средства были уплачены в полном объёме. Вместе с автомобилем были переданы все необходимые документы, ключи, брелок от сигнализации и проч.
Новые виды авто мошенничества
С развитием современных технологий стали появляться новые виды мошенничества, когда жулики покупают или продают автомобиль через Интернет.
- Продажа автомобиля с рук через Интернет. В сеть выкладывается объявление о продаже машины по очень привлекательной цене. Неудивительно, что продавцу сразу же поступает целая куча звонков от потенциальных клиентов, желающих приобрести авто. Как кидают на машину в такой ситуации? Злоумышленник записывает сообщение на автоответчик и программирует звонок таким образом, что с каждого абонента, прослушавшего это сообщение, автоматически списывается определенный платеж.
- Задаток на электронный кошелек. Схема обмана продавца основывается на хорошем состоянии машины и низкой стоимости. В этой ситуации кидают на машину следующим образом: для закрепления сделки звонившему предлагают оставить задаток, внеся его на электронный кошелек. Другой возможный вариант – внесение авансовой оплаты на счет мобильного телефона. При этом о такой услуге автовладелец просит каждого потенциального клиента, который ему позвонил. Разумеется, обратной связи от продавца вы никогда не дождетесь.
RTM Group — группа экспертных и юридических компаний, специализирующихся на правовых и нормативно-технических вопросах в области информационных технологий и информационной безопасности.
В RTM Group работает Центр судебных экспертиз, проводящий нормативные и нормативно-технические экспертизы, а также правовое подразделение, осуществляющее сопровождение клиентов при возникновении конфликтов, включая судебные, в области реализации банковской деятельности.
Компании группы обладают необходимыми лицензиями ФСТЭК России и ФСБ России.
Сотрудники компаний имеют большой опыт экспертной, а также правовой работы и специализируются на проведении следующих видов работ:
- Помощь в разрешении споров, управлении рисками, ответные действия на заявления о злоупотреблении данными;
- Подготовка судебных и досудебных экспертиз по вопросам информационных технологий, информационной безопасности и защиты информации;
- Проведение исследований о соответствии IT-проекта требованиям законодательства (или правовой аудит);
- Сопровождение IT-проекта (подготовка и согласование документов/договоров, положений и т. п.);
- Структурирование и систематизация бизнес-процессов IT-компаний;
- Помощь в выборе договорных конструкций для реализации IT-проекта;
- Помощь в выборе подходящего режима налогообложения с учетом условий реализации IT-проекта;
- Оформление трудовых отношений с работниками, создающими объекты интеллектуальной собственности;
- Обеспечение безопасности интеллектуальной собственности;
- Минимизация рисков судебных претензий;
- Защита интересов клиента в суде, максимально возможное снижение штрафа, неустойки;
- Представление интересов по обжалованию решений и действий Роскомнадзор, ИФНС, УФАС, прокуратуры, полиции и иных контролирующих органов;
- Сопровождение при проверках контролирующих органов, предоставление мотивированных пояснений.
Обман в автосалоне – как обманывают в автосалонах, что делать, если обманули в автосалоне
При покупке автомобиля, многие из нас для полной безопасности идут покупать автомобиль в автосалон, так как при покупке автомобиля в автосалоне, покупатель рассчитывает, максимально быстро все оформить, все честно оформить, без всяких проволочек, к сожалению, так бывает не всегда.
Очень часто покупатель попадает на обман в автосалоне при покупке автомобиля, и покупка автомобиля в автосалоне в последнее время, стало проблемой для многих покупателей. При сложившейся практике, обман в автосалоне, стало очень частое явление и обман в автосалоне стало повсеместное явление не зависимо от региона и места покупки.
Во многих случаях при покупке автомобиля в автосалоне, покупатель получает не только подержанный автомобиль, может так же лишиться денежных средств, а так же попасть на большой кредит при покупке автомобиля или получить ворованный автомобиль, или с перебитыми номерами автомобиль.
Как обезопасить себя при покупке автомобиля: общие правила
Этап 1 – осмотр автомобиля. Неважно приобретается автомобиль в салоне или с рук, необходимо тщательно осмотреть его перед покупкой, проверить все основные детали, поучаствовать в тест-драйве. Если покупаете машину с рук, делайте это только в дневное время в относительно людных местах, никаких вечерних встреч!
Этап 2 – проверка документов. До оформления сделки необходимо проверить у продавца наличие всех положенных документов – паспорт владельца, ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, доверенность, заверенную у нотариуса (при наличии).
Этап 3 — сделка. Автомобиль является дорогостоящей покупкой, поэтому торопиться не стоит. После осмотра автомобиля и проверки документов, следует пересчитать деньги при продавце, подписать договор и только после этого передать денежные средства. Совершать сделку следует в присутствии третьих лиц, которые в последующем могут выступить в качестве свидетелей данной сделки.
Насторожить в этой схеме мог только дубликат ПТС. Паспорт транспортного средства — это главный документ на автомобиль. При изготовлении машины в России он выдается заводом. Если автомобиль импортирован из-за рубежа, то ПТС выписывает таможня.
Дубликат ПТС определяется по косвенным признакам. На титульном листе указан орган, выдавший ПТС. Если там значится городское управление ГИБДД, значит, это дубликат. Причина замены обычно указывается в отдельной графе «Особые отметки».
Если указано, что оригинальный ПТС был утерян, то стоит насторожиться. Мошенники могут заказать дубликат для продажи не только арендованной машины, но и кредитной. В ПТС указывается обременение банка на продажу. От этой записи мошенники и стремятся избавиться, заменяя ПТС на дубликат.
Если в графе «Особые отметки» в ПТС в качестве причины замены указывается утилизация прежнего ПТС, то такой дубликат не выглядит уже столь пугающим. В этом случае сотрудники ГИБДД проверяют оригинальный ПТС и аннулируют его, если регистрационные действия по нему проводить уже невозможно. К примеру, все графы заполнены и вписывать имя нового покупателя некуда.
В общем, после запуска новых интернет-сервисов, где можно проверить наличие обременения у машины, мошенники начали искать схемы продажи арендованных или лизинговых автомобилей. И покупателям придется проверять все документы самостоятельно. В этом случае лучше не связываться с дубликатами ПТС.
Схема 1. Скрученный пробег
Сотни продавцов б/у автомобилей считают нормальным скручивать пробег. Часто к этой процедуре прибегают, когда километраж переваливает за 200-400 тысяч, когда предстоит дорогостоящее ТО.
Скручивают и при меньшем пробеге, если у машины повредилась панель приборов после аварии.
Также часто мошенническую схему используют при ввозе автомобиля из страны, где налоги рассчитывают с учетом пробега, «набежавшего» за определенное время.
Также читайте: Какой пробег считается нормальным для б/у авто
Александр Морозов, автоэксперт, радиоведущий:
«Обычно пробег скручивают у знакомых в автосервисе. Некоторые умельцы делают это самостоятельно. Часто просто снимают одометр, разбирают и устанавливают нужные цифры вручную или, например, с помощью шуруповерта. Если одометр электронный, подключают ноутбук со специальной программой и выставляют необходимые показатели».
Узнать еще больше о том, как проверить пробег авто, можно из нашей статьи.
В данной схеме все происходит поначалу довольно гладко. Продавец и покупатель осмотрели машину и договорились о продаже, возможно, даже подписали договор.
В момент, когда покупатель собирается произвести оплату по договору продавцу, он просит его указать банковские реквизиты для перевода или скинуть реквизиты на телефон.
Но у банка существует определенный лимит, поэтому внезапно продавцу приходит код на телефон, который он без задней мысли сообщает покупателю.
И с его счета списываются все средства, а покупатель внезапно придумывает причину, по которой должен ненадолго отъехать и отложить сделку, и, естественно, исчезает.
Казалось бы, весь мир уже практически полностью перешел на использование электронных денег и пластиковых карт. Но некоторые представители старшего поколения испытывают больше доверия к расчетам наличными денежными средствами. И в этом кроется опасность.
При продаже автомобиля покупатель может очень торопиться по каким-то важным делам личного характера. И поэтому вся сделка происходит очень быстро, деньги передаются пачками или пакетом.
Продавец, пытаясь войти в положение покупателя и видя скорое и удачное завершение сделки, соглашается поторопиться и не уделяет должного внимания тщательной проверке передаваемых ему купюр.
В итоге оказывается, что все купюры или значительная их часть фальшивые.
Психология обмана: мошенники и аферисты
Сперва давайте уточним для самих себя кто вообще такие мошенники и аферисты и есть ли между ними разница. Как ни странно, но по всяческим заумным словарям и определениям точного смыслового разграничения данных двух терминов я так и не нашел, хотя он абсолютно очевиден.
Разница между этими двумя понятиями состоит в степени их конфликта с установленным на какой-либо территории правовым полем. Во как я протокольно выразился! Если же сказать иначе, то:
- Мошенничество – это прямое и «честное» уголовное преступление;
- Аферизм – это разновидность махинаций, использующая лазейки и несовершенство закона в бесчестных целях, не преступая его.
Нам же с вами, как потенциальным жертвам («тьфу-тьфу»), будет мало разницы кто нас надул на круглую сумму – приличная с виду контора с законным сертификатом и крышей во власти, или безвестный проходимец с честными глазами и пятью судимостями.
Проблема мошенничества в ОСАГО в России
Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.
При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.
Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.
В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:
- поднимать тарифы по страхованию;
- уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
- навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.
Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.
Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.
Распространенные схемы махинаций при покупке авто
Очевидно, что сравнительные риски продавцов и покупателей транспортных средств не одинаковы. Так, последних обманывают гораздо чаще, но при этом ущерб, нанесенный продавцам бывает в разы больше, поскольку чаще всего объектом неправомерных действий является либо крупная сумма, либо сам автомобиль. Итак, для начала рассмотрим виды мошенничества, направленные на обман покупателей. Каждый из приведенных ниже способов одинаково часто встречается:
- Продажа авто, приобретенного в кредит. Продавец не упомянет о том, что авто куплено за кредитные средства, и кредитные правоотношения до сих пор действуют. Напротив, будут заманивать всеми доступными средствами — сравнительно невысокой стоимостью, небольшим пробегом и т.д. Потом при оформлении сделки предоставят дубликат ПТС, утверждая, что оригинал утрачен. При этом получить дубликат в ГИБДД проще простого, для этого требуется только написать заявление и оплатить пошлину. После того, как сделка будет завершена и переданы деньги, кредитополучатель перестанет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту на авто, а банк объявляет автомобиль в розыск и все, новый хозяин остается без денег и без транспортного средства;
- Продажа авто с предварительной предоплатой. Нередко бывает так, что продавец и покупатель договариваются о совершении сделки и продавец просит внести задаток как гарант будущей покупки. Но недобросовестные продавцы, завладев авансом, исчезают из поля зрения. При этом практикуется оставление задатка без оформления документа, подтверждающего его внесение. Далее покупатель остается ни с чем, а продавец и дальше практикует подобную продажу. Некоторые мошенники умудряются получить аванс на несуществующее вовсе автомобили. По словам мошенников, авто находится за пределами РФ и требуются средства для его перегона, растаможки и т.д. Для усыпления бдительности покупателю предъявляют договор со всеми атрибутами (подписи, печати) компании, которая предоставляет соответствующие услуги и после получения предоплаты продавец растворяется;
- Продажа неликвидного авто под видом машины в отличном состоянии. Это классика среди афер мошенников. Фактически «убитый» автомобиль проходит серьезную предпродажную подготовку, внешний вид приводиться умельцами в состояние близкое к идеальному и выставляется соответственно чрезмерно завышенная цена, а по факту автомобиль прогнил изнутри или был серьезно поврежден, или вовсе восстановлен после ДТП;
- Продажа авто дилерами и автосалонами в кредит. Здесь фантазия продавцов и кредиторов пошла далеко. Автосалоны и дилеры практикуют завлечение клиентов акциями и скидками, которые после оформления сделки нередко сопровождаются излишними тратами. Акционные авто, как правило, продаются в базовой комплектации, а сотрудники настойчиво навязывают дополнительные опции и т.д. Кредитные договоры содержат дополнительные комиссии сверх процента, начисляемого на сумму долга.
Приведенные схемы являются самыми распространенными в автомобильной сфере и несмотря на то, что о них известно большому кругу автолюбителей, они все равно работают. В большинстве случаев это заслуга самих мошенников, которые мастерски входят в доверие и располагают к себе потенциального покупателя, который и представить не может, что его ждет обман. Поэтому при совершении сделок купли-продажи, когда объективно удостовериться в порядочности продавца не представляется возможным, стоит обращать внимание на:
- Подлинность документов на авто. Дубликат требует проведения небольшой проверки, в первую очередь, на наличие обременений (залог банку). Сайт ГИБДД бесплатно дает возможность узнать об обременениях и прочей информации, а в случае приобретения транспорта купленного в кредит, требуется попросить справку из банка о том, что долг погашен;
- Просьбы об авансе за машину. Не стоит передавать деньги в счет оплаты или предоплаты без получения подтверждающих документов (чека, расписки). Расписка должна содержать как размер переданной суммы, так и валюту, а также данные о получателе денег;
- Сомнения в состоянии авто, которые предполагают обращение в СТО. Поездка на станцию рекомендуется всем покупателя, которые не обладают достаточными знаниями в устройстве автомобиля;
- Положения договора. При покупке в салоне по акциям или в кредит требуется вчитываться в договор, где могут быть скрыты условия продажи авто по акции или в кредит, значительно увеличивающие стоимость покупки. Оценить договор может приглашенный юрист.
Продажа или покупка транспортного средства — это всегда риск, поскольку речь идет о ценном имущественном объекте и довольно крупной сумме денег. На уловку мошенников может попасть любой человек, даже юридически подкованный в данной сфере. Поэтому перед совершением сделки всегда лучше перестраховаться, уделить больше внимания изучению всех нюансов, чем потом отстаивать свои права в судебных инстанциях.
Как страховщики выявляют мошенников
Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.
Страхование давно и прочно стало частью нашей жизни. Под этим понятием подразумевают страхование и защиту каких-либо материальных благ или жизненных ситуаций.
В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.
В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим.
Как и аналогичные виды мошенничества, страховое имеет несколько видов и категорий, а те, в свою очередь, свои подвиды и подкатегории.
Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:
- незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
- правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
- незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.
Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.
Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:
- Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
- Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
- Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.
Необходимо, чтобы число клиентов постоянно росло, чтобы средствами новых погашать страховые выплаты старых клиентов, а это крайне маловероятно.
Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.
- Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
- Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
- Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
- Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
- Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю.
Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах. - Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.
Как было сказано ранее, данный вид мошенничества в сфере страхования является одним из самых распространенных.
Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.
Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.
Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:
- С полисами ОСАГО. Данный вид страхования является обязательным для всех автовладельцев, а потому — самым распространенным. Это обстоятельство и влияет на то, что случаи мошенничества с этими полисами также крайне распространены:
Схема противоправного действия достаточно проста: происходит реализация поддельных полисов или тех, которые были утеряны, либо уже считаются недействительными.
Ещё одним способом мошенничества с полисом ОСАГО является инсценировка ДТП, когда злоумышленники устраивают необходимые обстоятельства, которые приводят к страховой выплате по ОСАГО.
Что такое добросовестный приобретатель имущества?
Определение добросовестного приобретателя можно выделить из п. 1 ст. 302 Гражданского кодекса. В соответствии с данной нормой приобретение считается добросовестным, если покупатель не знал и не мог знать о том, что продавец передаваемого в собственность имущества не имел права заключать подобную сделку.
В целях правильного применения вышеуказанной нормы понятие добросовестного покупателя автомобиля судебная практика конкретизирует в других актах. Так, совместное постановление Пленумов Верховного суда РФ № 10 и Высшего Арбитражного суда РФ «О некоторых вопросах…» от 29.04.2010 № 10/22 отражает общие подходы по применению судами норм права в сфере защиты собственности и закрепляет следующие признаки добросовестности:
- Возмездность передачи имущества. Таковой может считаться лишь та сделка, по которой была передана вся оговоренная сторонами сумма либо выполнено в полном объеме встречное предоставление в иной форме (абз. 1 и 2 п. 37).
- Сделка является действительной и отвечает всем соответствующим признакам (абз. 3 п. 38).
- Покупатель не знает о том, что совершаемая сделка не может быть заключена в силу определенных обстоятельств (абз. 1 п. 37).