Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог неприватизированной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одновременно получить крупный заем при проживании в подобной недвижимости реально. Для этого предварительно необходимо вывести ее из муниципального фонда путем первичной приватизации. Подобная процедура довольно длительна и требует четкого знания законодательства для прохождения перевода квартиры в частную собственность. После этого можно уже обращаться в кредитную организацию для оформления займа под залог квартиры.
Как оформить кредит под залог неприватизированной квартиры
Если деньги в реальности нужны оперативно, то сократить срок и быстро получить кредит под залог неприватизированной квартиры в Москве можно с помощью финансовых посредников. Универсальным вариантом здесь станет агентство недвижимости Капитал. Наша компания предлагает весь комплекс услуг по совершению сделок с жильем, включая выдачу кредита под залог неприватизированной квартиры с долгом или без него. Обращаясь к нам, вы получаете все услуги в одном месте, что гарантирует экономию времени и самые выгодные условия за счет отсутствия распыления по разным организациям.
Займы под залог недвижимости: особенности
Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.
Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.
В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.
Где взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя
О том, где лучше всего получить взять кредит под залог квартиры в Москве, СПб и других городах, мы рассмотрели выше. Также мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями, следуя которым, вы добьетесь еще более выгодных условий для себя.
Перед обращением в банк заранее подготовьте экспликацию (план недвижимого имущества). При обсуждении условий кредитования не отказывайтесь от оформления страховок. Желательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также квартиру под залог. В результате банк дополнительно может снизить процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит переплату.
Обращайтесь в оценочные компании, аккредитованные банком, что повысит его доверие к вам. Также заранее подготовьте весь список документов. На официальном сайте банка есть сведения о том, какие документы нужно предоставить заемщику на себя, какие – на квартиру.
Наконец, выгоднее всего обращаться в те банки, в которых вы являетесь зарплатным клиентом. В этом случае банк затребует минимум документов, поскольку у него уже есть вся информация о платежеспособности и ответственности заемщика. Достаточно будет только предоставить запрашиваемую документацию на квартиру.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.
Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.
Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.
Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.
Кредит под залог без переоформления собственности:
Минимальная ставка по кредиту в текущей ситуации Деньги на любые цели, низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов
Любое подтверждение дохода Программы без подтверждения дохода: при отсутствии постоянного заработка или места работы, либо когда неофициальная зарплата
Любая кредитная история Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.
Решение в день обращения Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке.
Залог сложных объектов недвижимости Таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость. Кредит под залог строящегося жилья
Возможность перезалога на лучшие условия Рефинансирование кредита на лучших условиях, с возможностью получения дополнительных средств.
Условия получения кредита:
Сумма кредита до 300 млн. рублей
Срок кредита 3 мес. — 20 лет
Процентные ставки от 6,9 % годовых
Рассмотрение заявки 1 рабочий день
Условия получения кредита
Процентная ставка по залогу жилой недвижимости в Москве и Московской области, может составлять 12-42 % годовых. Такой значительный разброс связан с разным уровнем ликвидности недвижимости, региональными факторы, а также возможным наличием стоп-факторов у заёмщика. По займам с обеспечением недвижимостью предлагаются большие лимиты. Доступная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости предоставляемого в обеспечение квартиры. Ориентироваться можно на лимит до 60% от рыночной стоимости или от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Длительный срок кредитования — от 2 месяцев до 20 лет.
Эксперты же определяют стоимость квартиры с учётом следующих факторов:
- расположение дома, престижность района;
- площадь и планировка квартиры;
- год сдачи дома в эксплуатацию;
- технология строительства дома, уровень инженерного оснащения и инфраструктуры;
- выполненный ремонт;
- транспортная доступность, экологическая обстановка в районе.
КОМИССИЯ ЗА ВЫДАЧУ. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ ОТСУТСТВУЮТ.
Без подтверждения дохода. Одно из главных конкурентных преимуществ перед банками – мы не требуем справки НДФЛ или других документов о платежеспособности для одобрения кредита на несколько лет или кредитной карты банком. это осуществляется без юридических нарушений, в соответствии со всеми законами РФ. Справка НДФЛ выдается официальным работодателем и содержит информацию о Вашем официальном заработке за последний год или дольше. Мы экономим Ваше время, ведь срок получения справки НДФЛ в бухгалтерии или через сайт компании может занимать несколько дней. У владельцев бизнеса справка НДФЛ может иметь и вовсе непривлекательные данные.
С любой историей. Если в банке и МФО отказывают – это не повод отказаться от кредита под залог недвижимости на крупную сумму. Мы не интересуемся Вашей кредитной историей, так что негативный опыт с кредитами и кредитными картами не приведет к отказу.
С любым образованием и опытом работы. При рассмотрении заявки на получение кредита на сайте нам, в отличие от банка, не важно, есть ли высшее образование у заемщика и кем он работает последний год или ранее. Даже если вы устроились на работу 1 месяц назад или открыли свой бизнес, высок процент одобрения заявки банком с выгодной процентной ставкой.
Процентные ставки. Мы предоставляем процентную ставку 8% годовых на все года выплат, что ниже ставки по потребительским кредитам и кредитным картам в большинстве банков и значительно ниже ставки разных срочных ипотечных кредитов. У нас вы можете взять кредит, который будет до 90% от оценочной суммы стоимости залога и получить деньги в тот же день или в удобную дату на карту, счет или лично. Мы поможем, если вы экстренно нуждаетесь в большой сумме, но не знаете, где ее взять. В том числе для рефинансирования невыгодных кредитов.
Лимит. Предоставление кредита возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов. Если сравнивать лимит выдачи заемных средств в банках, то даже со справкой 2-НДФЛ, выпиской зарплатного счета и поручителями, не всегда сотрудники одобрят кредит или кредитную карту на такую большую сумму с приемлемой процентной ставкой.
Обеспечение по кредиту. В качестве залога заемщик предоставляется недвижимость. При выдаче кредита с залогом недвижимости возможна работа как со вторичным рынком любого года постройки, так и с новостройками, в том числе без ремонта. Стоимость рассчитывается на равных условиях.
Кредит без поручителей. Банки всегда требуют поручителей перед одобрением заявок на крупные суммы с низкими процентными ставками и крупными ежемесячными платежами, но не всегда возможно быстро найти надежных поручителей, так что мы предоставляем возможность оформления кредита без поручителей. Если у Вас все же есть лицо, способное поручиться за вас, это будет большим преимуществом. Предстоит заполнить всю информацию о поручителе и представить его документы.
Без переоформления собственности. Мы не выкупаем у Вас квартиру: право собственности и вся документация остается у Вас, вы продолжаете использование квартиры, как и до кредита с залогом недвижимости. Единственное ограничение – это невозможность продать недвижимость до полного закрытия долга.
Прозрачность сделки. Многие люди, которые задумываются оставить квартиру в залоге у кредитной организации, боятся столкнуться с мошенниками и лишиться своей недвижимости. Заранее все финансовые вопросы можно просчитать на калькуляторе на сайте. Перед получением денежных средств заемщик и представитель учреждения по выдаче займов подписывают договор, составленный юристами. В нем прописаны все условия сделки с кредитором. Прочитав его, вы можете быть уверены, что защищены от потери квартиры при выполнении условий. А поэтому за сохранность своего имущества переживать не стоит.
Где выгодно оформить кредит под залог недвижимости в Москве?
Банковское кредитование прочно ворвалось в нашу жизнь, многие из нас уже не представляют без него своего существования. Займы позволяют осуществлять давние мечты, не откладывать деньги в чулок на протяжении нескольких лет, чтобы осуществить долгожданную покупку. Они делают возможным приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники и мебели даже при отсутствии личных средств в достаточном на это объеме. Более того, кредитование позволяет развивать собственный бизнес. Многие российские банки заем на 300 – 500 тысяч рублей без проблем предоставляют заемщикам с хорошей кредитной историей – без поручителей, без залогового обеспечения и без необходимости сбора внушительного пакета документов. Гораздо сложнее дела обстоят с займами на крупную сумму. В большинстве случаев, единственным способом получения заемных средств является кредит под залог в Москве. Для его оформления следует заложить принадлежащее вам на правах личной собственности недвижимое или движимое имущество, на которое банком после заключения кредитного договора будет наложено обременение до полного выполнения вами своих долговых обязательств. Это вам позволит получить денежный заем в размере до 80% рыночной стоимости залогового имущества. Обо всех нюансах подобного кредитования читайте далее.
Кто предоставляет кредит под залог квартиры
Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.
Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.
Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.
Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.
Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.
Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.
Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности. Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
- сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога;
- просрочка не превышает 3 месяца;
- квартира служит единственным жильём для заёмщика.
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
Займ под залог комнаты в коммуналке
Кредит под комнату в коммуналке также выдают неохотно. Виной всему – низкая ликвидность недвижимости. Банки нацелены, в случае невозможности заемщика выплачивать долг, на быструю продажу залога, срочную прибыль. В случае с комнатой провернуть сделку в короткие сроки вряд ли получиться. К тому же юридических формальностей в этой ситуации на порядок больше, чем при продаже целой квартиры.
Какую сумму можно получить, оформляя кредит под залог комнаты в коммунальной квартире? Как показывает практика – до 50% рыночной стоимости объекта. При этом владелец комнаты может рассчитывать на получении денег по аннуитентному или шаровому платежу. В первом случае ссуда выплачивается равными частями ежемесячно, во втором – каждый месяц оплачиваются только проценты по займу. Какой вариант предпочесть зависит от финансового положения заемщика.
Как оформляется залог доли в квартире
Максимальная сумма, которая может быть получена в виде ссуды, определяется общей стоимостью недвижимости и размером оставляемой в залог доли. Чаще всего она определяется количеством комнат. Это может быть 1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 или 2/3 в трехкомнатной.
Оформить кредит под залог 1/2 доли в однокомнатной квартире практически невозможно, так как нет потенциальной возможности выделить ее для последующей реализации. А если заемщик нарушит условия оплаты, именно процедура передачи доли третьему лицу позволит организации вернуть выданные средства.
Сложно взять кредит под залог доли квартиры и в том случае, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок. Так как если при нарушении условий займа придется прибегнуть к судебному разбирательству, участие несовершеннолетнего в качестве ответчика сильно затруднит продажу предложенной в качестве залога доли.
Выгодное решение насущной проблемы
Оптимальное решение — это обращение в ломбард. Для того, чтобы стать обладателем денежных средств, можно предоставить в качестве залога собственную недвижимость. Кроме того, количество документов, необходимое для заключения сделки, является минимальным. Размер кредита во многом зависит от того, что именно становится предметом залога. Это могут быть деньги под залог квартиры, дома, дачи, складского помещение, гаража и т. д. В процессе произведения оценки, учитывается расположение объекта, его состояние, наличие земельного участка и рыночная стоимость. Безусловно, таким образом можно получить меньше денег, чем от обычной продажи, однако это вполне объяснимо. Залоговое имущество всегда можно выкупить, соблюдая условия договора. Кроме того, при обращении в ломбард недвижимости, срок, необходимый для совершения сделки, является наиболее минимальным, что позволяет сэкономить немало времени.
Еще одно условие оформления такого вида заема — это обязательное начисление комиссии, которую клиент обязуется выплачивать ломбарду. В случае, когда выкупить недвижимость в оговоренные сроки не получается, всегда можно продлить срок действия договора и дождаться подходящего момента.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
- Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
- Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
- Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
- При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
- Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
- Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.