Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда можно регистрировать ИП после банкротства?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Признание несостоятельным предпринимателя — это одновременно его банкротством как физического лица. В итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.
Можно ли открыть ИП, если был признан банкротом как физлицо?
Закон не запрещает гражданам открывать ИП после банкротства физического лица. Признание банкротом — это своеобразное «обнуление» результатов финансовой деятельности должника.
Статья 213.30 закона о банкротстве № 127-ФЗ определяет, что обанкротившемуся физическому лицу запрещается занимать высшие руководящие должности в юридических лицах. Но здесь не нужно путать управление юрлицом и управление бизнес-процессами в нем. При этом запрет на индивидуальный бизнес отсутствует.
Можно открыть ИП сразу после банкротства гражданина
Если банкрот-физическое лицо ранее не занималось коммерческой деятельностью, то после объявления его некредитоспособным оно не ограничивается в своем праве быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель.
Последствия для физического лица: что может бывший ИП
Гражданину нужно готовиться к следующему:
- будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
- гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банк о своем банкротстве при подаче заявок на получение кредитных продуктов;
- физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.
Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.
Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.
После признания банкротства снимаются все ограничения:
- арест счетов;
- ограничения на распоряжение имуществом;
- запрет на выезд за границу;
- ограничения на доходы и другие.
Основные последствия процедуры банкротства
Любое физическое лицо, включая зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, обязано инициировать получение статуса банкрота при невозможности выполнения взятых финансовых обязательств и наличии долга от полумиллиона рублей и трёхмесячных просрочек по платежам. Заявление о банкротстве с пакетом документальных приложений и обоснованием причин подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. После завершения процедуры банкротства списанию подлежат долговые обязательства перед следующими кредиторами:
- по заёмным средствам перед коммерческими финансовыми организациями, включая банки и МФО;
- по договорам перед заключившей сделку стороной;
- по платежам в бюджет и взносам перед ФНС и фондами обязательного страхования.
Можно ли после банкротства открыть ИП
В зависимости от предпринимательского или гражданского статуса на момент признания банкротом ответ на вопрос: можно ли открыть ИП и начать новый бизнес, будет различен. Несмотря на идентичный порядок процедуры банкротства и одинаковых требований для её проведения, правовые последствия будут различными, поскольку в законе регулируются разными статьями.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Кто может стать самозанятым?
В законе № 422-ФЗ четко определен список лиц, которым разрешено получить статус самозанятого. Выделяют четыре критерия соответствия:
-
человек работает или ведет бизнес самостоятельно;
-
деятельность ведется без привлечения наемных сотрудников;
-
деятельность не запрещена, согласно статье 44, закона № 422-ФЗ;
-
ежемесячный доход — до 2,4 млн руб., то есть не больше 200 тыс. руб. в месяц.
Какие санкции грозят гражданину, если регистрация ИП после банкротства будет проведена вопреки запретам?
Регистрация ИП после банкротства в течение 5 лет невозможна, если вы стали банкротом, находясь в статусе ИП и не были им в течение последнего года. Арбитражный суд передает данные о проведенной процедуре налоговой инспекции, ФНС просто не примет заявление на госрегистрацию индивидуального предпринимателя.
Но вести финансово-хозяйственную деятельность без разрешения не следует. За это к физическому лицу будут применены штрафные санкции: от 500 до 2 тыс. рублей. А за предпринимательскую деятельность без лицензии гражданину грозит наказание от 2 тыс. до 2,5 тыс. рублей и изъятие готовой продукции, оборудование и материалов.
Если в результате финансово-хозяйственной деятельности пострадают другие лица, то гражданина могут привлечь к ответственности в соответствии с УК РФ. Здесь физическому лицу грозит более «серьезное» наказание:
- исправительные работы – 480 часов;
- арест до полугода;
- штрафные санкции в размере прибыли, полученной за 2 года или до 300 тыс. рублей.
Пошаговая инструкция: коротко о стадиях
Процедура банкротства разделена на несколько этапов. Каждый из них выстраивается по правилам, оговоренным законом 127-ФЗ.
- Рассмотрение заявления. Не позднее 3 месяцев со дня обращения суд обязан изучить дело. По итогам заседания государственный арбитраж выносит определение об обоснованности требований, отклоняет иск или оставляет его без рассмотрения. Если доказать банкротство удалось, вводится реструктуризация долгов. При наличии соответствующего ходатайства суд вправе перейти к реализации имущества, минуя первую стадию (упрощенный порядок). Условием становится несоответствие должника требованиям п. 1 ст. 213 закона 127-ФЗ.
- Реструктуризация задолженности. Ведущую роль на этом этапе играет финансовый управляющий. Он впервые созывает собрание кредиторов, ведет учет имущества банкрота, контролирует расходные операции. В компетенции этого участника оспаривание сделок, совершенных коммерсантом в ущерб кредиторам. Предприниматель с долгами перед клиентами, банками, работниками обязан неукоснительно выполнять требования управляющего. Ему необходимо передавать запрашиваемые сведения в течение 15 дней. Сокрытие активов или сбережений грозит административной и уголовной ответственностью. Результатом процедуры становится утвержденный план погашения задолженности на срок до 3 лет. Проект предварительно одобряют кредиторы. Препятствиями к реструктуризации служат отсутствие у должника источника дохода, судимость за экономические преступления, признание финансовой несостоятельности менее 5 лет назад. В утверждении плана откажут также, если в отношении гражданина уже применялась аналогичная программа в предшествующие 8 лет.
- Реализация имущества. Эта процедура вводится на срок до 6 месяцев, но может продлеваться по ходатайству управляющего. Все активы предпринимателя включаются в состав конкурсной массы. От взыскания освобождается имущество, поименованное в ст. 446 ГПК РФ. Не допускается изъятие ценностей, отнесенных законодательством к доле супруга. Оценка лотов для продажи проводится управляющим самостоятельно. Выводы специалиста вправе оспорить как должник, так и кредиторы. При условии оплаты к участию в деле привлекается независимый оценщик. Предметы стоимостью свыше 100 000 рублей продаются с торгов. Выручка зачисляется на специальный счет, а затем направляется на погашение кредиторских требований. По итогам стадии суд утверждает отчет управляющего, предприниматель исключается из ЕГРИП, а производство завершается.
Правовое положение ИП на разных этапах банкротства неодинаково.
| Подача заявления | Реструктуризация долгов | Реализация имущества |
| Истец вправе совершать сделки. Он самостоятельно распоряжается имуществом и деньгами. Ограничения могут быть связаны с попытками принудительного взыскания долгов (аресты, судебные запреты). | Банкроту нужно письменное разрешение финансового управляющего на следующие действия:
Кроме того, в этот период предпринимателю запрещено дарить ценности, а также вносить вклады в капитал юридических лиц либо фондов. Для личных нужд коммерсант может открыть специальный банковский счет. Сумма на нем не должна превышать 50 000 рублей в месяц. |
Предприниматель теряет право лично управлять своими ценностями. Сделки, совершенные с нарушением запрета, признаются ничтожными. |
Обратите внимание! Целью реструктуризации долгов является полное удовлетворение кредиторских требований и восстановление платежеспособности банкрота. Нарушение порядка расчетов влечет отмену плана и переход к реализации имущества.
Банкрот: что это значит
С момента признания должника банкротом, он теряет статус индивидуального предпринимателя и на некоторое время лишается права заниматься законной коммерческой деятельностью.
Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей – процесс многоэтапный, долгий и непростой. Надо сказать, что она не всегда заканчивается собственно банкротством. Иногда, после тщательной и подробной проверки конкурсный управляющий предоставляет в суд отчет о нормальной деятельности ИП. Поэтому прежде чем решаться на подобный шаг, необходимо тщательно просчитать все иные пути выхода из кризисной ситуации и по возможности попытаться избежать судебных разбирательств.
Когда можно регистрировать ИП после банкротства
Дальнейшее развитие событий напрямую зависит от того, как именно был осуществлен процесс. Самые распространенные ситуации, которые встречаются чаще всего:
- Человек объявил себя несостоятельным как физлицо и выполнил все обязательные действия, но, как предприниматель, не имеет задолженности перед кем-либо. Повторная регистрация может производиться сразу же после обращения в налоговую службу.
- Должник был официально признан обанкротившимся как ИП. В таком случае он сможет снова обращаться для регистрации только по истечении 5-летнего срока.
- Пройдена процедура банкротства в отношении физического лица. Однако ранее человек был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, прекратил деятельность, но накопились долги по бизнесу. Государственный орган вправе разрешить новую регистрацию не сразу, отсрочив этот момент до 5 лет.
- Когда существуют доказанные факты неуплаты налогов, Федеральная налоговая служба имеет право в судебном порядке обжаловать закрытие, и человека признают банкротом.
Не было бы счастья, да несчастье помогло
На фоне распространения COVID-19 законодатель вынужденно ввел мораторий на банкротство предприятий некоторых категорий — что стало основанием для внесения в Закон статьи 9.1. Однако нам интересно другое.
По сведениям ФНС России, под действие моратория попало около 1 000 000 предпринимателей — что составляет ¼ от их общего числа.
Особенность запрета на открытие нового бизнеса: он не распространяется на банкротов, в конкурсной массе которых более 50% задолженности по кредитам образовалось в период действия моратория5. Так что разработав верную правовую позицию и правильно распределив долговые обязательства, можно легко освободится от кредиторов и продолжать бизнес. Это самый простой способ избежать ограничений — хотя и не единственный.
В: Можно ли после банкротства физического лица продать квартиру?
О: Можно. После завершения процедуры вы вправе осуществлять любые сделки по распоряжению своим имуществом. Последствия банкротства не ограничивают возможности собственника недвижимости на заключение сделок с ним.
В: Может ли быть оформлена ипотека после банкротства физического лица?
О: Однозначно ответить на это вопрос нельзя, так как решение банка о выдаче вам ипотеки будет зависеть от его кредитной политики и оценки рисков по конкретному физлицу. Обратите внимание, в течение 5 лет со дня вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом, он обязан уведомлять кредитора о факте своего банкротства.
В: Могут ли после банкротства требовать долг с физического лица?
О: Кредиторы не вправе требовать уплаты долга, являвшегося предметом рассмотрения в банкротном деле и признанным судом безнадежным. Однако взыскание долгов возможно кредиторами, не включенными в реестр кредиторов. В этом случае взыскание осуществляется в общем порядке, путем подачи иска кредиторами в суд.
В: Можно ли после банкротства физлица купить недвижимость?
О: Можно, вы вправе совершать любые сделки с недвижимостью.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.
План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.
Банкротство физлица или ИП — есть ли разница?
Перед банкротством предпринимателю необходимо решить, будет он проходить процедуру в статусе физлица или ИП. Оба варианта позволяют законно избавиться от долгов, однако имеют разные правовые последствия — в частности, выражается это в разных сроках запрета на повторную регистрацию ИП.
Объявив себя банкротом, бизнесмен может списать множество задолженностей:
- кредитные займы — основной долг и проценты, штрафы;
- невыполненные договоры и контракты (финансовые и материальные обязательства);
- задолженности по штрафам, неустойкам и пеням;
- недоимки по налогам и сборам в бюджетные и внебюджетные фонды.
Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает, что не списываются задолженности по зарплате и компенсационным выплатам, положенным наемным сотрудникам. После завершения процедуры банкротства долги ИП по зарплате остаются — бывшие работники могут получить по ним исполнительные листы и обратиться в службу приставов для взыскания причитающихся им выплат.
Но любой кризис однажды заканчивается, убыточный бизнес с долгами закрывается, и перед человеком встает вопрос, а что дальше? Многие россияне, оказавшиеся в такой ситуации, задумываются, можно ли открыть новое ИП после банкротства. Это допускается, но не всегда.
Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново
Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново
Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической Станислав Солнцев.
Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.
Арбитражный суд Калининградской области
Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:
Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.
- 2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
- 2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
- За 9 мес. 2021 г. — 203 подано и завершенных дел нет
- 113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.
105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.
Станислав Солнцев, управляющий партнёр
Станислав Солнцевым подготовлены вопросы и ответы на типичные вопросы по банкротству физических лиц, актуальные для любого региона России.
Закон вступил 1 октября 2015 г., могу ли я подать на собственное банкротство, если долг возник до этой даты?
Да, можете, закон прямо предусматривает такую возможность.
Правда ли, что после банкротства гражданин больше никому ничего не должен?
Это правда лишь отчасти. С одной стороны, процедура банкротства физлиц действительно может помочь избавиться от значительной части или даже всех долгов. Но у нее, конечно, есть ограничения. Не во всех случаях речь идет именно о списании долгов, это может быть и реструктуризация – возможность получить рассрочку на срок до 3 лет. Кроме того, сам статус банкрота накладывает на гражданина определенные обязательства, и это справедливо, иначе был бы слишком большой соблазн злоупотребить такой возможностью.
Кому выгодно запускать процедуру банкротства?
Предпринимателям и обычным гражданам, которые имеют долги примерно от 300 тыс. руб. и не могут их погасить. Если нужно иметь возможность выезжать за рубеж, а пристав не позволяет это сделать. Когда вы понимаете, что хотите начать новый бизнес, но старые долги никогда вам не дадут это сделать. Коллекторы обрывают ваши телефоны или вы понимаете, что сумму, которую вы стали должны, вы никогда в текущих условиях не сможете заплатить (болезнь, размер зарплаты, падение продаж или проблемы в бизнесе и др.).
Банкротство можно и нужно запускать не только с целью уйти от оплаты долгов, а для того, чтобы получить защиту от кредиторов. Это один из основных моментов, о которых забывают. Многие считают, что банк обязан реструктурировать ваш кредит. Однако это не так. Во многих цивилизованных странах мира это одна из основных причин для обращения в суд. Признание гражданина банкротом позволяет договориться с кредиторами на реструктуризацию, приостановить начисление пеней и неустоек, снять аресты с имущества.
В каких случаях моим кредиторам выгодно меня банкротить?
Во-первых, если в рамках исполнительного производства с вас ничего не удалось получить или нет достаточного продвижения, а сумма долга больше 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не эффективна – вы умело скрываете имущество или пристав попросту работает плохо. В-третьих, кредитору изначально известно, что вы скорее всего «слили» всё имущество перед тем, как он получил решение суда или прямо во время судебного процесса. Ваше банкротство будет более эффективным способом вернуть это имущество обратно и продать по реальной цене, а вырученные деньги финансовый управляющий распределит среди кредиторов.
Когда не стоит ввязываться в банкротство?
Чёткого списка, естественно, нет. рекомендуем обращаться к юриста по банкротству, чтобы оценить конкретно вашу ситуацию. Часто это бесплатно, к примеру, как в нашей фирме. Есть типовые ситуации, когда скорее всего не стоит запускать банкротство:
- у вас ипотека, срок погашения по которой ещё не скоро закончится. Скорее всего вы потеряете с вероятностью 99% квартиру и не получите ничего с этого;
- вы владеете долей в бизнесе, который имеет реальные активы, или сам факт обладания ей приносить вам неофициальный доход, хотя фирма официально не ведёт никакой деятельности;
- у вас есть активы, которые вы не хотите, чтобы были выставлены на торги;
- в период, когда у вас уже был долг, и вы по нему отказывались платить (в т.ч. ещё до решения суда), но вы продали недвижимость в пределах 3-х лет от даты банкротства по заниженной цене без объективных причин, в особенности продажа недвижимости за 1 млн рублей и автомобилей за 250 тыс. рублей. При условии, что вы опасаетесь, что ваши покупатели будут лишены этого имущества.
- в случаях, когда ваш основной долг не будет списан в силу закона, что исключает целесообразность самой процедуры. Об этом мы поговорим дальше.
Что будет с теми сделками с недвижимостью и машинам��, которые были проданы по заниженной цене?
Когда такие сделки выявит финансовый управляющий, то он будет обязан оспорить их. Если вы не сможете найти вескую причину такой низкой цены, то суд скорее всего признает сделку недействительной. Если это не сделает финансовый управляющий — это сделают сами кредиторы. В пределах года до даты банкротства такие сделки оспаривают легче, но и в пределах 3-х лет вполне реально их оспорить. Особенно, если покупатель аффилированное с вами лицо или родственник. В таком случае имущество будет возвращено вам, а ваш покупатель «встанет в очередь» с остальными кредиторами за вашими деньгами. Если быть точным – имущество будет хоть и ваше, но ничего с ним сделать вы не сможете, кроме как использовать. Так как финансовый управляющий вряд ли даст вам право совершать с ним какие-либо сделки до его продажи.
Списываются ли долги по обычным кредитам?