Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда пожаловаться на страховщика ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) следит за соблюдением антимонопольного законодательства.
В части работы страховых компаний писать жалобы можно, если:
- при попытке заключения договора навязываются дополнительные услуги;
- страховщик не принимает в работу документы, полученные от внешних экспертов (при назначении возмещения);
- клиент получает отказ в переводе страхового возмещения в счёт станции технического обслуживания, которая была выбрана им, и компания требует проведение работ в утверждённом сервисном центре;
- стоимость услуг на оформление страховки выше установленной в государстве нормы.
Когда нарушение антимонопольного законодательства удалось доказать, к страховой компании и должностным лицам применяются меры административного наказания в виде штрафов, а последующее игнорирование требований органа может повлечь обращение в суд и отзыв лицензии.
Структура не рассматривает заявления, которые не соответствуют установленным нормам, содержат ложную информацию, не подкреплены доказательной базой и в них отсутствуют полные данные заявителя.
Основания для подачи жалобы
Страховые компании, с которыми граждане заключили договор, обязаны выполнять вытекающие из него обязательства. В обязанности страховщика входит осмотр имущества, поврежденного в результате ДТП, определение размера ущерба и стоимости ремонта, расчет компенсации за ущерб, причиненный потерпевшему и автомобилю. Эти нормы предусмотрены Федеральным законом 40-ФЗ от 25.04.2002 г.
На практике страховщики чаще всего совершают следующие нарушения:
- отказ в заключении договора об оказании страховых услуг;
- навязывание дополнительные услуги в рамках реализации полиса;
- несвоевременное и неполное информирование клиентов об определении страховой суммы;
- установление более длительного срока выплаты, чем требуется по закону;
- меньшая сумма страховых выплат;
- неудобное расположение пунктов урегулирования убытков;
- несоблюдение сроков рассмотрения заявлений, направленных в организацию потерпевшими;
- отказ в ремонте или несвоевременная оплата работ по ОСАГО;
- нарушение порядка выдачи направления на восстановление автомобиля;
- несоблюдение сроков ремонтных работ;
- отрицательное решение при рассмотрении заявления о страховой выплате при отсутствии полного пакета документов;
- завышенный размер страховой премии по ОСАГО;
- требование у клиента дополнительных документов, которые в данном случае фактически не требуются;
- отказ в заключении договора (мол, закончились бланки, компьютеры не работают, «мы не обслуживаем ваш регион» и т.д.);
- несоответствие информации по коэффициентам «бонус-малус».
Этот список является приблизительным: многие люди сталкиваются с другими нарушениями, совершаемыми страховыми компаниями. Однако и так легко заметить, что страховщики не любят работать, а тем более не любят платить своим клиентам деньги.
Если гражданин не получает услуги в полном объеме, действия страховки ОСАГО признаются незаконными. Именно поэтому часто возникает необходимость подачи заявления в органы, контролирующие деятельность страховых компаний.
Алгоритм подачи жалобы
Если ваши права нарушены, лучше всего действовать в следующем порядке:
- Подать жалобу на действия сотрудников руководству организации. Значительная часть нарушений происходит не из-за внутренней политики организации, а из-за халатности или безответственности конкретных сотрудников. Проблема может быть решена уже на этом этапе. Если нет, нужно идти дальше.
- Если вы не получили ответа в разумные сроки (например, 10-14 дней) или проблема не решена, вам следует обратиться в надзорные органы с претензией к страховой. Единого надзорного органа для страховщиков нет, поэтому выбирать его нужно исходя из сути дела.
- Если проблема носит финансовый характер (занижена сумма выплаты или страховая вообще отказывается платить), имеет смысл немедленно обратиться в суд с исковым заявлением. Это можно сделать параллельно с подачей заявления в надзорные органы: если к моменту начала рассмотрения дела оттуда придет ответ, он послужит дополнительным доказательством на слушании. Но перед этим нужно запастись обоснованием своей позиции: провести независимую оценку материального ущерба, собрать копии телеграмм или писем в страховую компанию и т.д. На этом этапе крайне желательно обратиться к юристу, специализирующемуся на судебных спорах со страховыми компаниями — это очень специфическая тема, и далеко не все юристы будут ею заниматься.
Роспотребнадзор — государственный орган, обязанный защищать права потребителей. Гражданин, желающий заключить договор по ОСАГО, выступает в роли потребителя — а значит, при необоснованном отказе страховой компании, а также некоторых других нарушений, Роспотребнадзор обязан принять меры в отношении виновной страховой компании.
Это связано с тем, что, согласно Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ОСАГО является публичным договором, условия которого должны быть одинаковыми для всех лиц, обращающихся к тому или иному страховщику. Но при этом нужно помнить: Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей. В случае, если документ связан с осуществлением предпринимательской деятельности или работой организаций, там могут сразу отказать в рассмотрении обращения.
Основания для подачи жалобы
Автовладелец, имеющий полис ОСАГО, может подать жалобу на страховую компанию, если ее действия неправомерны, а обязательства не соблюдаются. Жалоба будет принята к рассмотрению, если страховщик:
- отказывается заключать договор на предоставление услуг страхования;
- навязывает необязательные по договору дополнительные услуги;
- нарушает сроки страховых выплат, оговоренные законодательством;
- занижает сумму страхового возмещения или выплачивает ее в размере, меньшем, чем указано в договоре;
- отказывает в возмещении затрат на ремонт ТС, предусмотренный полисом ОСАГО;
- требует представить документы для выплаты страховой суммы, не указанные по договору;
- требует увеличения сумм премии, не указанны в договоре.
Отношения между страховщиком и страхователем регулирует ФЗ № 40 (ст. 16.1) и ФЗ№ 47, и жалоба на страховщика должна быть оформлена и подана в соответствующие инстанции согласно требованиям этих законодательных актов.
Куда можно подать жалобу?
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
Основания для подачи жалобы
Согласно статистике Центрального банка, являющегося регулятором рынка страхования, ежемесячно граждане оставляют около 3-4 тысяч жалоб на субъекты страхового дела. В сентябре 2018 г.
количество обращений составило 3 200, из них 2 600 касались вопросов по ОСАГО. Доля жалоб по различным проблемам обязательной «автогражданки» в среднем в месяц составляет около 70-80% от общего количества заявлений на страховые организации.
Основными причинами обращения являются следующие:
- Неверное определение коэффициента бонус-малус;
- Невозможность приобрести электронный полис ОСАГО;
- Нарушение страховыми компаниями срока выплаты возмещения;
- Навязывание допуслуг;
- Неудовлетворительное качество ремонта авто в рамках натурального возмещения по ОСАГО;
- Отказ в выплате страховки;
- Неправомерное уменьшение суммы выплаты;
- Отказ сотрудников заключать договор обязательного страхования;
- Несогласие с размером выплаченной страховки.
Что делать после подачи?
После подачи жалобы необходимо дождаться результата ее рассмотрения. Центральным банком может быть вынесено одно из следующих решений:
- Удовлетворить требования заявителя и вынести предписание страховой организации исключить нарушения (заключить договор, запретить навязывание платных услуг и т.д.).
- Возбудить дело об административном правонарушении, если в результате проверки был подтвержден факт его совершения.
- Отказать в удовлетворении жалобы – если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ РФ, либо проверка не выявила признаков нарушения.
Если заявитель не согласен с решением Центробанка, он имеет право подать жалобу и в его адрес – но уже в судебном в порядке.
После рассмотрения жалобы РСА выносит решение. Он может:
- добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба;
- отказать в жалобе.
Как составить жалобу на СК?
Прежде чем обращаться в уполномоченную инстанцию владелец транспортного средства должен попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно — путем подачи претензии на имя ее руководителя. К ней должны быть приложены документы, подтверждающие наличие разногласий между сторонами или несогласие страхователя с действями страховой компании. Страховщик обязан рассмотреть претензию в течение 10 дней. Если претензия будет не удовлетворена, можно обращаться в другие инстанции. В жалобе необходимо указать следующее:
- Данные о страховой компании, на которую подается жалоба;
- Данные страхователя;
- Сведения о заявителе, если им выступает представитель страхователя;
- Требования, суть жалобы и описание обстоятельств, вынуждающих написать жалобу;
- Номер, серия полиса ОСАГО, данные страхового договора;
- Перечисление документов, которые прилагаются к жалобе:
- паспорт;
- документы, подтверждающие, что застрахованный автомобиль находится в собственности;
- полис ОСАГО, договор;
- протокол ГИБДД (при наличии);
- акт независимой экспертизы (при наличии) и т.д.
- Дата, подпись.
Жалоба на страховую компанию подается устным, письменным или электронным способом. Форма жалобы законодательно не установлена, поэтому каждая инстанция предлагает свой бланк для составления обращения. Документ может быть составлен в простой письменной форме от руки или с помощью компьютерного набора. Удобнее всего пользоваться услугами интернет-приемных, где требуется только заполнить форму обращения и отправить его.
В случае если написание и подача жалобы не дала своих плодов, а именно, страховая компания не понесла надлежащего наказания, необходимо обращаться в судебную инстанцию.
Для того чтобы осуществить данные действия необходимо четко следовать этапам обращения:
- Сформировать пакет документов.
- Составить исковое заявление по имеющейся в форме.
- Оплатить государственную пошлину.
- Все документы с исковым заявлением собираются воедино, снимаются копии, после чего передаются в канцелярию суда.
- Сотрудник канцелярии изучает принятый пакет документов и выдает соответствующую справку с датой.
- Подождать ровно 30 дней. За это время суд должен рассмотреть обращение и принять решение о возможности или невозможности рассмотрения дела в судебном порядке.
В случае если дело принято к рассмотрению вам необходимо дождаться даты первого судебного заседания. Во время заседания вы можете отстаивать свои права, задавать вопросы, объявлять ходатайства, предъявлять доказательства. Вы можете участвовать в прениях сторон, отстаивая свое мнение.
Необходимо дождаться факта вынесения решения. Решение обязательно к исполнению. Об этом позаботится судебный пристав. В случае, если решение принято не в вашу пользу, вы можете обратиться в апелляционный суд. На это даётся ровно 10 дней с момента принятия решения.
Жалоба на страховую компанию в ФСФР
Финансовая служба по финансовым рынкам до 2013 года существовала в виде самостоятельного органа, после чего ее полномочия были переданы в Службу ЦБ РФ по финансовому рынку, а затем перераспределены между иными структурными подразделениями Центробанка. Данное ведомство, помимо прочего, уполномочено на осуществление надзора за страховой деятельностью в РФ. В его функции входят:
- ведение реестра субъектов рынка страхования;
- выдача лицензий страховым компаниям;
- проведение проверок в отношении страховщиков;
- выдача предписаний страховым компаниям в случае выявления фактов нарушений законодательства;
- контроль за финансовой устойчивостью страховых компаний.
Жалоба на страховую в Роспотребнадзор
Обращение с жалобой в Роспотребнадзор является одним из самых эффективных способов защиты граждан. Это связано с полномочиями по защите прав потребителя, которые распространяются на договоры страхования. Если одновременно с подачей претензии в адрес страховой компании направить жалобу в Роспотребнадзор, за нарушение прав потребителя грозит существенный штраф и взыскание неустойки.
Узнайте больше Наказание за езду в нетрезвом виде
Рассмотрение жалобы осуществляется в срок до 30 дней. Однако на практике Роспотребнадзор может инициировать проверку практически на следующий день после обращения. В ряде случае специалисты Роспотребнадзора имеют право предъявлять иски в суд для защиты прав потребителей.
Как пожаловаться на страховую компанию
Жалоба на страховую компанию — это доступный каждому способ восстановить свои права, определить или наладить порядок взаимодействия с вашей страховой компанией, а также действенный и эффективный вариант разрешить любую спорную ситуацию.
Образец жалобы в страховую не определен требованиями действующего законодательства и вы вправе написать жалобу на страховую компанию, в свободной форме, изложив суть возникшей проблемы. Для того, чтобы описать спорную ситуацию, которая нарушает ваши права страхователя и участника договорных отношений со страховой, не обязательно обладать специальными знаниями, просто рекомендуем вам воспользоваться нашими рекомендациями по составлению и примерами жалобы на страховую компанию.
И первое, с чего нужно начать, определиться и ответить себе на вопрос: