Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
На основании чего возможен возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Такая возможность имеется однозначно абсолютно у всех автовладельцев. Она прямо предусмотрена законом: согласно п. 4 ст. 10 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, все страховые компании обязаны возвращать клиентам часть денег за страховку в случае досрочного прекращения договора ОСАГО. Однако возможно это только в случаях, предусмотренных правилами страхования, утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее — Правила).
Договор же ОСАГО, согласно п. 1.14 Правил, может быть досрочно прекращен по желанию страхователя при продаже автомобиля, которая, как предусматривает п. 1.16 Правил, является одним из оснований для возврата части страховки.
Сроки и условия удачного возврата
Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.
Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.
Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.
Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Какую сумму за ОСАГО можно вернуть
Согласно пункту 4 статьи 10 Федерального закона № 40, страхователь в случае досрочного прекращения действия страхового договора имеет право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля, которая предназначена непосредственно для осуществления страховых выплат, и только пропорционально оставшемуся отрезку времени до окончания действия «автогражданки».
На выплату компенсации в случае причинения ущерба пострадавшему отводится только 77% стоимости ОСАГО. Оставшаяся часть распределяется на оплату услуг, оказанных страховой компанией (20%), и уплату налога РСА (3%).
Чтобы рассчитать оставшийся период действия «автогражданки», необходимо предварительно определить дату прекращения страхового договора.
Право на досрочное расторжение страховки возникает непосредственно с момента заключения договора купли-продажи транспорта. Однако автостраховщики считают датой прекращения страхования дату подачи заявления. Это означает, что чем быстрее после продажи авто будет подано заявление на расторжение договора ОСАГО, тем больше будут оставшийся период и соответственно сумма к возврату.
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля в объеме, который установлен действующим законодательством, рекомендуется предварительно рассчитать сумму к возврату самостоятельно.
Для определения размера компенсации используется формула:
Сумма возврата = (Сумма страховой премии – 23%) / Период страхования х Количество дней до окончания действия «автогражданки».
Страховая организация отказывает в возврате денег. Что делать?
Компания-страховщик имеет право отказать в возврате части неиспользованной страховой суммы, если:
допущены ошибки/опечатки в заявлении. Чтобы исключить риск ошибки, важно заполнять его внимательно, в полном соответствии с данными, указанными в прилагаемых документах;
- представлены не все документы,
- необходимые для оказания услуги;
- заявление подано лицом, не имеющим данного права. Расторгнуть договор обязательного автострахования досрочно имеют право собственник автомашины, представитель владельца, действующий на основании генеральной доверенности от собственника, заверенной нотариусом, наследники автовладельца.
Что делать, если страховая компания отказывается возмещать
Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.
В таком случае нужно поступать так.
- Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
- Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
- Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.
Как вернуть деньги за ОСАГО
В момент продажи авто можно вернуть неизрасходованную за соответствующий период сумму денег. При этом, расчёт достаточно неоднозначный, хотя и несложный.
Итак, возможность вернуть средства по ОСАГО для нас предусмотрена ФЗ «Об ОСАГО», а текст статьи 10 Федерального закона в своём пункте 4 говорит следующее:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства.
И как раз продажа автомобиля является одним из оснований, когда можно сделать перерасчёт денег по страховке. Тем не менее, таковой нельзя будет сделать в случае, например, если Вы просто решите, что полис Вам больше не нужен и безо всяких на то причин захотите расторгнуть договор со страховой компанией. Сделать это не получится по той простой причине, что последняя Вам попросту откажет.
Расчет суммы возврата денег за страховку ОСАГО при продаже автомобиля
Возвращать страховая компания обязана не весь уплаченный страховой взнос, а только его долю, приходящуюся на неиспользованный период. Это может быть неистекший срок действия самой страховой сделки в целом или отрезок времени сезонной эксплуатации транспорта (при ограниченной автогражданке). Исчисление начинается со дня, который следует за датой преждевременного аннулирования действия сделки автогражданки. Такой датой считают момент получения страховым предприятием от застрахованного письменно оформленного обращения с просьбой преждевременно прекратить действие сделки и документов, юридически обосновывающих преждевременное прерывание действия сделки.
Фактический расчет производится самостоятельно страховщиком. Причитающуюся часть страхового взноса возвращают застрахованному (в отдельных случаях — его правопреемникам или доверенным лицам) в пределах 2-х календарных недель с даты, следующей за поступлением в страховое предприятие от застрахованного обращения с просьбой заблаговременно прервать сделку автогражданки.
Расчет ведут, исходя из сумм, причитающихся для страхового возмещения. Согласно действующим правилам, это 77% от внесенного страхового взноса. Это предполагает, что 23% останутся у страховщика.
Для самостоятельного расчета оставшееся по страховке количество дней делят на 365, а потом вычитают 23%.
К примеру, если осталось 90 дней, то их делят на число дней в году (ввиду годовой продолжительности стандартной сделки) и умножают на 100%. Получаем с округлением 24,66%. Из них вычитают 23%, равно 1,7%. Это полагающаяся к возврату доля страхового взноса.
Инструкция: как отбить денежные средства
- Необходимо заранее сформировать надлежащий пакет документов.
- Затем нужно явиться в офис страховой компании.
- На месте оформляется заявление, которое подразумевает расторжение договора между сторонами. Данное заявление заполняется под чутким руководством сотрудника страховой компании, с использованием образца.
- Сотрудник принимает от вас пакет документов вместе с заявлением.
- Документы проверяются на подлинность, после чего сотрудник говорит вам о возможности или невозможности расторжения договора.
- После положительного результата, необходимо обратиться к расчетам.
- Сотрудник огласит сумму, которая будет доступна для возврата.
- Получить сумму вы сможете в тот же день, обратившись в кассу страховой организации, или спустя некоторое время путем перевода на ваш банковский счёт.
В каких случаях расторгать договор нецелесообразно
Решение о целесообразности возврата средств за ОСАГО при продаже транспортного средства каждый водитель принимает самостоятельно. Однако есть случаи, которым следует уделить особое внимание. При некоторых обстоятельствах требование о компенсации может принести больше хлопот, чем пользы.
Если до окончания действия полиса обязательного страхования осталось меньше трех месяцев, сумма компенсации может оказаться слишком низкой. В данном случае затраченное время может не стоить полученных денег за полис страхования при продаже автомобиля.
В случае если водитель имеет положительную историю вождения, ему нужно тщательно обдумать решение о подаче заявления на расторжение страхования. При досрочном прекращении действия полиса коэффициент безаварийной езды будет аннулирован и при очередном получении страховки скидка не будет предоставлена.
При разорении предоставляющей страховые услуги фирмы обязательства по выплатам берет на себя РСА. Если в данном случае компенсация не производится, не стоит спешить подавать в суд иск. Затраченное на судебное разбирательство время может превысить ожидания, а сумма выплат останется неизменной.
Можно ли сделать возврат полиса ОСАГО, при продаже автомобиля?
Скажу сразу, «да можно» и это предусмотрено законодательством об ОСАГО.
Где можно найти подтверждение моим словам?
Все очень просто.
Пункт 1.14, Положения Банка России от 19.09.2014, № 431-П, (ред. от 08.10.2019) «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В данном пункте, четко сказано, в каких случаях, действие договора ОСАГО прекращается.
Я здесь не буду рассматривать все ситуации, в которых так же возможно расторжение договора ОСАГО, более подробно о возврате полиса ОСАГО, Вы можете почитать в данной статье.
Но в пункте 1.14, четко сказано, что договор ОСАГО будет расторгнут в случае:
Замены собственника транспортного средства
Как мы понимаем, продажа авто, это ничто иное, как замена собственника ТС, ведь после подписания договора купли-продажи, автомобиль выбывает из собственности продавца, и становится собственностью покупателя.
С этим разобрались, что делать далее?
Далее, нам нужно как можно быстрее, обратиться в страховую компанию, сообщить о продаже автомобиля, чтобы вернуть часть денег, уплаченных за полис ОСАГО.
Обращаю Ваше внимание, что вернется только часть уплаченных денег, за не истекший срок действия договора, за вычетом 23%, которые страховая, отчисляет от стоимости полиса в РСА, после получения денег от клиента. 23%, это обязательный взнос, который страховая делает всегда (он невозвратный), с каждой продажи полиса, позже я подробнее объясню, что за взнос и куда он идет.
И так, мы разобрались, что при продаже автомобиля, мы смело можем расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
Нужно обратиться в страховую, с пакетом документов.
Необходимые документы
Большинство страховщиков – частные организации, соответственно, и требования к перечню предоставляемых документов для расторжения договора обязательного страхования у них разные. Вот базовый комплект, который требуется иметь при себе для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля, обращаясь в Росгострах, Ресо и Иногосстрах:
- гражданский паспорт (подлинник и копия);
- соответствующее заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля (2 экз.);
- договор купли-продажи (копия и оригинал);
- паспорт ТС с записью о новом собственнике (копия);
- страховой договор (копия и оригинал);
- реквизиты банковского счёта для возврата средств;
- доверенность (в случае необходимости);
- квитанции, свидетельствующие о внесении страховых взносов.