Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На рассмотрение заявления банк отводит себе 30 дней. В большинстве случаев решение принимают раньше, но возможны и задержки. Особенно это касается ситуаций, когда произошло резкое снижение ключевой ставки и в финансовую организацию обращается одновременно большое количество клиентов с аналогичными заявлениями.

Схема рассмотрения банком вопроса о снижении процентной ставки

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение постоянной ставки является правом кредитора, а не его обязанностью. Т.о., банк может отказать в удовлетворении вашей просьбы без указания причины.

При оформлении запроса клиенту никаких дополнительных документов собирать не требуется. Финансовое учреждение займется этим самостоятельно, т.к. для оценки рисков запрашивается внутренняя информация банка. Будут оценены оставшиеся срок и размер долга, отсутствие просрочек по платежам, наличие страховки.

Если ключевая ставка сильно изменилась, а клиент удовлетворяет требованиям, то вместе с положительным ответом заемщику будет отправлен новый график платежей.

Как снизить ставку при подаче заявления на ипотеку?

Если вы только планируете оформлять жилищный кредит, то сразу обратите внимание на то, как сделать его наиболее выгодным. Вот несколько вариантов:

• Подтверждение дохода. Некоторые банки не требуют от заемщиков документов, подтверждающих действительный доход, чтобы быстро закрыть сделку. Однако, если вы предоставите выписку из ПФР, вам могут снизить ставку на 1 процентную единицу.

• Дополнительная страховка. Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечного договора. Заемщик в свою очередь может оформить дополнительный страховой полис на свою жизни или титул (он поможет обезопасить недвижимость в случае мошенничества или появления наследников имущества). Тогда банк может снизить ставку на 1-4%.

• Оплата комиссии. Банк может предложить оплатить единовременную комиссию в размере 1%, 2,5% или 4% от общей суммы ипотеки. В таком случае кредитная организация снизит ставку на несколько пунктов.

• Оформить электронную заявку. Заявление на рассмотрение ипотеки можно подать онлайн с помощью электронной подписи с усиленной защитой. Обычно за это банки снижают ставку на половину или четверть процента.

• Взять ипотеку у застройщика. Некоторые застройщики с банками-партнерами могут предлагать условия по сниженной процентной ставке на несколько лет или до конца всего срока кредитования. Например, можно взять ипотеку под 0,1%.

• Стать зарплатным клиентом банка. Некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам — предлагают льготы, скидки и акции. Запросить снижение ставки по ипотеке можно и после перевода зарплаты в нужный банк.

• Увеличить первоначальный взнос. В банках есть программы, когда при увеличении первоначального взноса, вам могут снижать ставку по ипотеке. Например, такую можно найти в «Сбербанке».

Так что прежде, чем оформлять договор узнайте подробнее о всех возможностях взять выгодный кредит.

Какие документы нужны для снижения процентной ставки по ипотеке?

Банк готов рассмотреть предложение о снижении процентной ставки по кредиту, при наличии соответствующего заявления и пакета обязательных документов:

• документ о регистрации

• паспорт

• договор ипотечного кредитования и график выплат

• сведения о доходах

• документы на квартиру в залоге

• свидетельства о рождении детей.

В заявлении должны содержаться следующие сведения:

• ФИО заявителя

• наименование договора

• цель обращения

• основания для снижения ставки

• дата подачи заявления и подпись клиента.

Какие прогнозы по снижению ипотечной ставке в стране?

С 2018 года Центробанк ведет политику по снижению ключевой ставки и увеличения спроса на рынке недвижимости. Самый высокий показатель по процентам на ипотечные выплаты зафиксировали в 2014 году — 17%.

В данный момент минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки составляет 7%, на вторичное жилье — 9,9%.

Перед тем как взять ипотеку, нужно выбрать банк, который предоставит кредит на наиболее выгодных условиях. Заемщику следует обратиться в банк, чьим зарплатным клиентом он является. Например, если потенциальный заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, то он может рассчитывать в этом же банке на скидку к процентной ставке по ипотеке.

Процентные ставки в благоприятных экономических условиях у банков постепенно снижаются. В интересах заемщика постоянно отслеживать (раз в месяц) эти изменения на сайте кредитора. Если банк стал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то клиент вправе обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что он исправный заемщик, не допускает просроченных платежей и не нарушает условий кредитования. Помните, что даже незначительное на первый взгляд снижение процентной ставки может позволить сэкономить хорошую сумму за весь срок пользования кредитом.

Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготами по ипотечным кредитам. Необходимо уточнить в банке, не является ли клиент льготником какой-либо категории, претендующей на сниженные ставки. Семьи с двумя и более детьми могут оформить ипотеку по ставке от 4,5% (например, в Промсвязьбанке и банке «Возрождение») до 6%. Также льготы могут получить военные, молодые люди до 35 лет и другие категории граждан. Условия кредитования зависят от выбранного банка.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

• Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
• Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
• Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

На какую недвижимость можно снизить ставку?

Прежде всего, снижение ставки возможно на оформление и приобретение квартир. При заключении таких сделок учитываются интересы обеих сторон.

Заемщик сам выбирает подходящего риелтора, предварительно изучив оценки.

Следующий этап – согласование условий с кредитором. Важное преимущество Домклик – возможность приобретения новостроек на выгодных условиях.

Застройщики при оформлении сделок с недвижимостью тоже получают выгоду – повышение уровня продаж и значительное снижение издержек.

Также с помощью Домклик можно приобрести вторичное жилье или квартиру в проектируемом доме.

Посмотреть или найти подходящий вариант можно в интернете. Для посещения стройплощадки и скачивания плана будущей постройки обратитесь к сотрудникам девелопера.

Многие пользователи задаются вопросами, как не переплачивать агентам и есть ли необходимость в оценке.

Также их волнует, чиста ли юридически приобретаемая квартира. Часто они спрашивают, как можно рассчитать размер ипотеки.

Нередко потенциальные покупатели задаются вопросом, сколько времени и сил им придется потратить на получение ипотеки и заключение договора.

Ответы на эти вопросы можно получить с помощью ссылок на оказание дополнительных услуг от Домклик.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

• клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
• на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
• возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

Как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка

Существует немало способов уменьшить процентный показатель по ипотечному кредиту. Для этого можно обратиться с заявкой на участие в специальной программе снижения ставки или подать соответствующее обращение в банк. Есть ряд граждан, которые могут рассчитывать на такое решение в льготном порядке. К примеру, речь идет о военных или многодетных семьях, о ветеранах и владельцах материнского капитала.

Конечно, можно оформить другой заём, под меньшие проценты и погасить первую ссуда, однако, такой шаг очень хлопотный и может занять немало времени. Второй вариант – это подать заявление на снижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту. Если клиент будет соответствовать условиями программы и требованиям банка, то решение по обращению примут положительное.

Через отделение. Для многих граждан любая процедура обращения в банк представляется сложным действием, требующим обязательной подготовки документов. Чтобы составить документ правильно, специалисты рекомендуют воспользоваться специальным образцом заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в этом году. Изучить пример можно в интернете или в отделении кредитного учреждения. Следует отметить, что в обращении должны присутствовать такие данные, как:

1. ФИО заявителя, его адрес и паспортные и контактные данные.
2. Наименование документа.
3. Причина обращения.
4. Личная подпись и дата заемщика.

После составления заявки, ее останется передать сотруднику Сбербанка, который на втором экземпляре поставит отметку в получении обращения. После принятия решения, клиенту отсылается СМС-сообщение или звонит сотрудник банка.

Через Сбербанк Онлайн. В последние годы Сбербанком стали широко использоваться и повсеместно внедряться различные инновационные технологии и онлайн-сервисы. Применяются такие возможности и при обращении за снижением процента по ссуде. Чтобы подать онлайн-заявку, достаточно иметь доступ в Интернет и подходящее устройство. Процедура достаточно простая:

1. Составить заявку в свободной форме.
2. Сделать сканированную копию с документа.
3. Написать обращение через форму обратной связи и прикрепить к нему сделанный скан.
4. Отослать и ожидать итогового решения.

Результат может быть сообщен по телефону или в коротком текстовом сообщении. Следует отметить, что такой вариант обращения имеет юридическую силу и не отличается отличной подачи заявки в отделении банка.

Снижение процентных ставок по другим кредитам

Лишь немногие клиенты Сбербанка могут ответить, можно ли понизить проценты по потребительскому кредиту, а не только по ипотечной ссуде. Данная возможность предоставлена заемщикам, однако, есть ряд условий, при которых такие обращения будут рассмотрены. Речь идет о следующих моментах:

• ссуда была оформлена и получена на специальных условиях, то есть заём был оформлен в рамках акции и предоставлялся разным социальным группам заёмщиков;
• пересмотреть ставки по займу в меньшую сторону предусмотрен для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карту или счёт в Сбербанке;
• в качестве залога клиентом была предоставлена недвижимость или приглашён поручитель с высоким и стабильным заработком, а также с положительной кредитной репутацией.

Наличие таких оснований позволяет заемщику обратиться в банк с просьбой уменьшить ставку по ранее оформленной ссуде. Чаще всего, такое решение принимается в процессе оформления кредита.

Преимущества и недостатки уменьшения процента

Переоформление договора по ипотеке при возможности снижения процентной ставки не стоит откладывать, поскольку это поможет снизить финансовую нагрузку на плательщика при условиях:

• пересчета общей суммы ипотечного договора;
• снижения ежемесячного платежа;
• уменьшения страховых взносов;
• сокращение срока действия договора и погашения задолженности.

При казалось бы видимом снижении ставки по ипотеке при переоформлении договора отмечаются следующие недостатки:

• необходимость проведения повторной оценки объекта залога оценочной компанией, что влечет дополнительные расходы;
• возможно установление комиссии новым банком на перефинансирование, в качестве примера можно привести условия РосЕвроБанка, который предлагает оформление ипотеки на основе своей программы при выплате комиссии в 0,8% от общей суммы кредитования;

Рефинансирование ипотечного займа

Судебное разбирательство занимают у любого человека огромное количество времени нервов и сил. Именно поэтому многие граждане, получив отказ от своего банка, принимают решение просто провести рефинансирование кредита. То есть обратиться в другой банк, в котором будут предложены более лояльные условия. Выбрав подходящее финансовое учреждение, нужно будет подготовить такие документы:

• паспорт гражданина России;
• договор на ипотеку;
• последующие соглашения, если они были оформлены;
• справка из первого банка о том, какая сумма задолженности осталась;
• график ранее установленных кредитных платежей и своевременность их погашения;
• справка о получаемом доходе и по зарплате официального трудоустройства за последний год;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт.

Собрав необходимые документы, нужно написать заявление на рефинансирование. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо собрать предложения в разных банках. Сравнить их, выбрать самое выгодное, направить свое предложение туда. Обычно финансовые учреждения идут навстречу подобным заявлениям, так как для них положительные решения по рефинансированию являются прямой возможностью получения нового клиента.

Расчет выгоды от пересчета процентов

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

• Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
• Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

• Платить в месяц по 20 644 рублей.
• Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента. Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона. Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Любой клиент, оформивший ипотечный кредит в Сберегательном банке, может стать участником следующих социальных программ:«Обеспечение жильем молодых семей».

Молодые семьи, участвующие в ней, получают государственную материальную помощь, которая может быть направлена на погашение ипотечного кредита или возмещение собственных средств в том случае, когда покупка жилья осуществляется за собственные сбережения, не привлекая кредитные организации.

Запомните! Участниками данной программы может стать семья, где:

• оба супруга моложе 35-летнего возврата,
• имеют стабильный заработок,
• имеют статус семьи, нуждающейся в приобретении жилого помещения.

Семьи, которые не имеют детей, получают 35-процентную субсидию. Причем, общий доход семьи должен быть больше двадцати одной тысячи рублей ежемесячно (выплата составляет около шестисот тысяч рублей).

Семьи, которые имеют одного ребенка, с ежемесячным доходом более тридцати трех тысяч рублей – выплата составляет 40%.

Семьи, которые имеют двух детей и доход более сорока трех тысяч рублей, также получают субсидию в размере 40%. При появлении в семье третьего ребенка государством увеличивается субсидия на 5%.

Похожие записи:

• Можно ли забрать из суда заявление о разводе?
• По каким основаниям приостанавливается исполнительное производство
• None