Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица все этапы и последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Причины и условия банкротства граждан
Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:
- Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
- Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
- Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
- Кабальные условия договоров кредитования.
- Утрата трудоспособности, инвалидность.
Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.
Нормативная база банкротства физических лиц определена в Федеральном законе от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[2]. Сегодня российские арбитражные суды выносят в год порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан[3]. Таким образом, при понимании особенностей процедуры есть шанс избавиться от долгов. Лучше всего обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на оформлении банкротства, чтобы она и представляла ваши интересы в суде. В этом случае можно снизить риски возникновения дополнительных проблем с кредиторами, избежать административной ответственности или такого исхода, как непризнание банкротом…
Кстати!
По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.- Плюсы. Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
- Минусы. Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.
Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Ограничения во время процедуры
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Что собой представляет процедура банкротства для физического лица
Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.
Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.
Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.
- Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
- В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
- Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
- Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
- На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.
Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.
Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:
- собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
- написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
- разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
- пройти первичное слушание в суде;
- провести назначенные судом этапы.
Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?
Чтобы провести процедуру банкротства физических лиц, должнику нужно вложиться финансово. Это связано с тем, что в процедуре принимают участие специалисты, к тому же нужно оплатить судебные издержки.
Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:
- оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
- стоимость публикации о банкротстве – 10 тысяч рублей;
- расходы на судебное дело (госпошлина, почтовые расходы и т.п.) в пределах 10 тысяч рублей.
Также должники могут потратиться на консультации у юристов, оплату представительских услуг в суде, оплату трудов независимых экспертов. В итоге прайс значительно возрастает.
Когда реализация имущества неотвратима?
В некоторых случаях – с момента подачи заявления о банкротстве. Если стоимость всего имеющегося у должника имущества меньше суммы долга, а доход низкий – судья сразу назначит финальный этап. Иногда даже целесообразно писать об этом в иске. Например: «Реструктуризация невозможна, прошу сразу перейти к конкурсной стадии». Это сэкономит время и сократит процесс.
Кроме того, судья выносит решение о переходе в стадии распродажи имущества, если:
- Финансовый управляющий вовремя не разработал приемлемый план реструктуризации
- Собрание кредиторов и сам судья не согласны с пунктами графика реструктуризации
- Должник нарушил условия утвержденного судом плана реструктуризации
Оспаривание сделок должника
Закон позволяет оспаривать сделки банкрота, заключенные в течение трех лет до начала процесса о банкротстве. На практике оспариваются лишь подозрительные сделки. То есть, если вы два года назад вполне законопослушно продали старую машину за приличную цену постороннему лицу, такая сделка вряд ли вызовет подозрения. А вот загородная недвижимость, переданная в дар племяннику – обязательно вызовет! Ведь это может означать мнимую сделку, позволяющую после окончания процедуры банкротства получить свое имущество назад.
Могут оспорить не только дарственные, но и сделки купли-продажи между родственниками. А также сделки с посторонними людьми, обладающие признаками подозрительности. Например, продажу по демпинговой цене.
Имущество, служившее объектом успешно оспоренных сделок, вернут в конкурсную массу банкрота. Контрагент при этом не получит никакой компенсации. Хотя имеет право быть включенным в реестр кредиторов, в самом его конце.
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Шаг 2 — подаем заявление в суд
Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.
Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.
Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.
Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:
- имущество, которое находится в собственности;
- все счета и вклады, а также остатки денег на них;
- уровень текущей доходности;
- операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
- сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.
В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.
Типовые ошибки процедуры признания гражданина банкротом
Процесс оформления банкротства длительный, имеет массу нюансов, поэтому должники часто сталкиваются с разного рода сложностями из-за ошибок, которые они допускают при подготовке и проведении процедуры:
-
Неправильно подготовленное исковое заявление, неполный комплект документов становятся причиной отказа судебных органов в инициировании процедуры. В итоге на подготовку уходит больше времени, в течение которого кредиторы продолжают начислять штрафные санкции.
-
Многие должники стараются объявить себя банкротами, чтобы избавиться от долгов. Но они не всегда учитывают последствия, которые могут существенно навредить в будущем. Например, запрет занимать руководящие должности, невозможность получить кредит, сложности с заключением крупных сделок и т.д.
-
Продажа имущества по заниженной цене – некоторые заемщики стараются избавиться от имущества перед тем, как объявить о банкротстве, реализовывая его по заниженной цене или передавая близким родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Подозрительные сделки с имуществом могут быть оспорены, что осложнит саму процедуру банкротства, а сами действия могут вызвать подозрение, что банкротится должник преднамеренно – а это уже уголовная статья.
-
Объявление банкротом при небольшой сумме долга – при долге ниже 150 тыс. рублей объявлять о несостоятельности невыгодно, так как расходы на проведение процедуры составляют 50-100 тыс. рублей.
-
Халатное отношение к изучению процедуры – несмотря на то, что по закону процедуру признания несостоятельности можно проходить самостоятельно без привлечения юриста, относиться халатно к ней не стоит. Есть много нюансов, которые нужно знать и учитывать, чтобы в процессе рассмотрения дела не были нарушены права и интересы должника.
-
Преднамеренное банкротство с целью не возвращать долги – это опрометчивый шаг. Неплательщик не только может лишиться имущества, его также могут привлечь к уголовной ответственности.
Несостоятельность может иметь серьезные последствия, которые в будущем не позволят оформить кредит, найти хорошую работу или успешно заниматься предпринимательской деятельностью. Участники дела о банкротстве должны оценить риски. Если процедуру инициирует кредитор, уполномоченный государственный орган, в этом случае риски связаны с тем, что задолженность не будет возвращена или будет возвращена частично.
Оценить плюсы и минусы должен и сам должник. Банкротство гражданина последствия может иметь самые неожиданные, начиная от оспаривания сделок за последние 3 года, заканчивая уголовной ответственностью в случае выявления фактов фиктивного банкротства. Информация на нашем сайте поможет вам принять правильное решение и не совершить серьезных ошибок, которые могут оказаться непоправимыми.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.
Ограничения после процедуры банкротства
Когда судебное заседание вынесло решение и признало гражданина банкротом, для бывшего должника наступают следующие ограничения.
-
После получения статуса банкрота через суд запрещается повторно подавать на банкротство в течение пяти лет. Если проводили процедуру банкроства через МФЦ — в течение десяти лет.
-
Если в суде была назначена реструктуризация долга, повторную процедуру разрешается начать не ранее, чем через восемь лет.
-
Банкрот в течение пяти лет обязан информировать о покупке недвижимости в ипотеку и оформлении микрозаймов или кредитов.
-
Зарегистрировать ИП разрешается через пять лет после завершения процедуры банкротства.
-
В течение трех лет нельзя занимать руководящие посты и входить в список учредителей компании.
Пример
Иван задолжал банкам 450 тыс. руб. Подал заявление на оформление банкротства по упрощенной схеме в МФЦ. Через пять месяцев суд признал Ивана банкротом, списал все долги, т. к. не было другого имущества для оплаты банкам. Иван через три месяца нашел работу менеджера по продажам и через год пошел на повышение. Директор компании планировал сделать Ивана своим заместителем. Но Ивану запрещено занимать руководящие должности в течение трех лет, поэтому назначение о повышении отменили.
Похожие записи: