Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли коллекторы описать имущество должника?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.
По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.
Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .
Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:
- перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
- условия, при которых данное общение законно.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Во время беседы с представителями коллекторского агентства рекомендуется держаться уверенно и с достоинством. Никакой суеты или паники. Помните, что вы не обязаны предоставлять визитерам никакую информацию, сообщать какие-то дополнительные сведения, выходящие за рамки правоотношений кредитор–должник.
Коллекторы не имеют права описывать имущество или арестовывать его, поэтому не стоит сообщать им, сколько автомобилей есть в вашей собственности, проживаете ли вы в своей квартире, есть ли у вас любые другие материальные ценности. К слову, даже приставы без решения суда не вправе описывать имущество или изымать его у должника.
Не стоит впадать и в противоположную крайность, например, начать угрожать взыскателю сотрудниками правоохранительных органов. Помните, что все меры, предпринимаемые сотрудниками коллекторских агентств, относятся исключительно к досудебной форме возврата долгов. Это значит, что если вы хотите избавить себя от проблем с любыми взыскателями, стоит по возможности погасить имеющиеся кредитные обязательства.
Как правильно обратиться к коллекторам по вопросам имущества
Обращение к коллекторам по вопросам имущества требует особой внимательности и знания своих прав. Ведь коллекторы имеют определенные обязанности и ограничения, и не всегда они соблюдают законодательство на этапе взыскания долгов.
Важно помнить, что коллекторы имеют право описывать имущество должника только в случае наличия исполнительного листа, выданного судом. В противном случае, они не могут оставить претензии на имущество и произвести его описание или реализацию.
Если вы считаете, что коллекторы незаконно пытаются описать ваше имущество или действуют вне своих полномочий, важно обратиться за консультацией к специалистам в области коллекторской деятельности или юристам.
При обращении к коллекторам, рекомендуется соблюдать следующие правила:
- Будьте вежливы – ополчаться и агрессивно отвечать коллекторам не рекомендуется. Взаимное уважение и вежливость могут помочь в решении вашего вопроса.
- Записывайте разговоры – для защиты своих прав необходимо записывать разговоры с коллекторами. Это может послужить важным доказательством в случае несоблюдения коллекторами законодательства.
- Запрашивайте письменные уведомления – если коллекторы предлагают вам какие-либо действия или предоставление информации, запрашивайте их в письменном виде. Это позволит вам иметь документальное подтверждение всех обещаний и договоренностей.
- Консультируйтесь с юристом – если у вас возникают сомнения или сложности в общении с коллекторами, важно обратиться к квалифицированному юристу. Он сможет оценить ситуацию, предоставить рекомендации и помощь в защите ваших прав.
Помните, что взаимодействие с коллекторами вопросов имущества требует внимательности и знания своих прав. Соблюдение этих рекомендаций поможет вам защитить себя и свое имущество.
Могут ли коллекторы звонить должнику?
Согласно российскому федеральному законодательству, кредиторы могут связываться с должниками посредством личных встреч, телефонных звонков, а также телефонных, телеграфных, почтовых сообщений. Коллекторы не имеют права связываться путем сообщений и звонков со следующими группами лиц:
-
с гражданами, признанными банкротами;
-
с лицами, признанными недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
с лицами, находящимся на лечении в стационарных учреждениях;
-
с инвалидами I группы;
-
с несовершеннолетними (за исключением эмансипированных).
Закон четко определил как часто и в какое время коллектор имеет право звонить должнику. Взыскатели долговых обязательств не имеют право беспокоить своими звонками в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для подобных звонков строго определен: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные дни.
Законодательно установлены количественные критерии звонков должнику. Для телефонных звонков– не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Текстовых сообщений с просьбой погасить просроченный кредит может быть использовано не более 2 в день, 4 в неделю и 16 за месяц.
Важный момент: коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении который должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.
Для защиты прав должников, вовремя не исполнивших свои обязательства, законодатель включил в закон перечень недопустимых действий коллекторов:
-
методы физического воздействия и психологического давления;
-
обман и введение должника в заблуждение касательно размера неисполненного обязательства, сроков, предполагаемых последствий и т.п.
Может ли должник лишиться имущества
Итак, ответим на главный вопрос – может ли коллекторское агентство описать имущество должника? Не потеряет ли человек после этого свое единственное жилье?
В данном случае ответ не может быть однозначным. Если говорить о правовой стороне вопроса, то нет, коллекторы не имеют права лишать человека жилья. Согласно основному закону РФ, таким правом наделено только государство.
Человек может лишиться жилья только по решению суда.
А теперь задумайтесь над последним утверждением, что суд – единственный, кто может отобрать у должника жилье.
Кто мешает коллекторам обратиться в суд?
Никто, они имеют на это полное право. Долг вы не возвращаете, на этом основании агентство подает иск в суд, ну а в чью пользу будет принято решение? Даже не стоит сомневаться, что это будете не вы.
Могут ли приставы арестовать имущество родителей за долги детей?
Предположим, что у вас есть дорогостоящее имущество, но долг вы пока не отдаете. Коллекторы тоже не будут торопиться с обращением в суд. Ведь в таком случае сумма долга сразу будет зафиксирована. А им это не выгодно. Они подождут, пока долг за счет штрафов и пеней не достигнет своего максимума.
Только тогда заявление поступит в суд. На основании решения суда судебный пристав опишет ваше имущество. Дальше все продадут с торгов. Не факт, что процент от его реальной стоимости будет высоким.
Ограничение действий коллекторов
Законом установлены следующие правила взаимодействия и ограничения для коллекторов:
- количество личных встреч по инициативе коллектора должно быть не больше одной в неделю. Иных временных ограничений нет. То есть, коллекторы вправе приходить домой к должнику без предупреждения, но должник вправе их не пускать;
- коллектор всегда перед началом любого взаимодействия должен представиться, назвать имя, фамилию и отчество, сообщить, если он действует от имени кредитора (например, по агентскому договору);
- любые виды воздействия, физического или психологического, под запретом, как и введение в заблуждение;
- имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и описывать имущество в 2022 году без суда. С судом и без суда таких правомочий у коллеторов нет, они не судебные приставы. Никаких мер по принудительному взысканию (арест, изъятие, опись и т.д.) коллекторы применять не могут, они вправе только беседовать с должником и убеждать его, в том числе, путем предоставления дополнительной информации.
Требовать деньги и описывать имущество вправе приставы (ФССП), они занимаются в РФ принудительным взысканием. Однако и они ограничены законом и осуществлять давление не вправе.
Права коллектора, действующего в качестве агента
Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.
Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:
- Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
- Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.
Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.
В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:
- Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
- Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
- Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
- Злоупотреблять правом в любой форме.
Кто занимается выездным взысканием
Выездное взыскание долгов допускается только в случаях, предусмотренных нормативными актами. Приставы, кредиторы, коллекторы и иные лица обязаны учитывать следующие ограничения:
- Нельзя заставить должника разговаривать по вопросам погашения просрочки, нарушая его личные права.
- Запрещено входить в жилое помещение неплательщика без его разрешения (отдельные исключения есть только для работы приставов и правоохранительных органов).
- В ходе выезда запрещено использовать противоправные методы взыскания (угрозы, применение силы, оскорбления и т.п.).
- Запрещено разглашать персональные данные неплательщика посторонним лицам, даже если они готовы общаться с взыскателями.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
Приезд коллекторов домой: их права и ограничения
Коллекторы имеют право звонить должнику по указанным в договоре или анкете телефонам, предупреждая его о наличии задолженности. Они также могут связываться с родственниками должника, но только для получения информации о его местонахождении или возможности связи с ним.
В социальных сетях коллекторы не имеют права размещать объявления о должнике, развешивать его историю задолженности или описывать его имущество. Такие действия противоречат закону и могут быть основанием для жалобы в соответствующие службы.
Коллекторы имеют право приезжать к должнику домой, однако без его разрешения они не имеют права заходить в его квартиру. Они также не имеют права бить дверь, угрожать или грубить, а также испортить его имущество. В случае необходимости можно вызвать полицию.
Коллекторы могут описать имущество должника, но только после получения решения суда о взыскании долга и в случае, если другие способы взыскания оказались неэффективными. При этом, они имеют право описать только имущество, находившееся в собственности должника на момент передачи дела в суд.
Однако коллекторы не имеют права выполнять какие-либо действия в отношении детей, взыскивать их имущество или получать от них деньги в качестве выплаты долга.
Если выплаты долга не осуществляются, коллекторы могут подавать заявление в суд о взыскании с должника пени за просрочку и проценты по долгу. Однако, суд решает, какие проценты и в каком размере будут взысканы с должника.
Если коллекторы противоречат указанным правилам и ограничениям, задействованный должник имеет право обратиться в коллекторское агентство с жалобой и сообщить о случившемся. Также можно обратиться в соответствующие службы или прокуратуру, чтобы защитить свои права и наказать нарушителей.
Могут ли коллекторы взыскивать имущество заемщика?
Жители России традиционно опасаются коллекторских агентств и их сотрудников. C «помощью» масс-медиа и «сарафанного радио», у людей сформировался образ коллектора как работника, чья основная задача — давить на заемщика и угрожать ему. Это в корне неверно, с 2017 г. действует федеральный закон № 230-ФЗ — закон, который строго регламентирует права и обязанности коллекторских агентств. Угрозы, моральное давление и многие другие действия со стороны коллекторов, как впрочем и со стороны других кредиторов, незаконны. К сожалению, не все заемщики в курсе, на что имеет право коллекторское агентство, а что оно не может делать. Одно из заблуждений — люди думают, будто коллекторы смогут самостоятельно взыскать с них имущество. Этим могут воспользоваться разного рода мошенники, не имеющие к коллекторским компаниям никакого отношения. В реальности коллекторы не вправе самостоятельно взыскивать имущество или арестовывать счета заемщика.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Что нужно помнить при общении с коллекторами?
В современных реалиях не прекращающейся пандемии, а также тяжелой экономической ситуации в России и мире, никто не застрахован от невозможности исполнения взятых на себя денежных обязательств. Болезнь, потеря работы и возможности зарабатывать – вполне обыденные вещи.
Однако, перечисленные обстоятельства не являются причиной неуплаты, взятых займов. Избегать общения с работниками коллекторских агентств – не лучший выход.
При общении с коллекторами нужно помнить:
-
Коллекторские организации на стадии досудебного производства могут лишь извещать должника по имеющемуся долговому обязательству путем звонков, сообщений, встреч.
-
Время звонков и их количество строго определено законом.
-
Коллекторы не имеют права звонить: банкротам, лицам находящимся на лечении, недееспособным и ограниченно дееспособным, инвалидам Iгруппы, несовершеннолетним.
-
Привлекать к возврату долга, а также информировать о существовании такового третьих лиц, коллекторы не имеют право.
-
Взыскивать денежные средства, арестовывать счета, блокировать банковские карты, описывать имущество также не имеют право.
-
Все перечисленные средства взыскания просроченного долга применяются исключительно по решению суда сотрудниками Федеральной службы исполнения наказания.
Если есть причины считать, что работники коллекторских служб нарушают закон, должники имеют право пресечь нарушения. Для этого следует сделать звонок в отделение полиции или явиться для написания заявление в прокуратуру. Лучше всего, если жалоба будет подкреплена доказательствами. Для этого при беседе с представителями агентств используется звуко- и видеозаписывающая аппаратура. Кроме того, зная о фиксировании беседы, коллекторы начинают вести себя более лояльно.
Когда приставы и коллекторы могут заниматься взысканием
Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:
- по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
- пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
- по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.
Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.
Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:
- договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
- договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
- договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.
Арест имущества должника судебными приставами: что говорит закон?
Судебный пристав в рамках деятельности может:
- арестовать,
- конфисковать имущество.
Люди часто путают эти два понятия — они уверены, что арест и означает изъятие. Но это не так. Арест выступает только ограничительной мерой. В частности, наложение ареста на дом запрещает владельцу:
- объявлять жилье объектом залога;
- менять;
- дарить;
- проводить в нем перепланировку;
- продавать жилье.
Но при этом дом (или квартира) остаются в собственности у должника. Он может и дальше проживать в нем, пользоваться жильем, оплачивать коммунальные услуги. У него остается право пользования. А вот после конфискации это право теряется — человек больше не может распоряжаться недвижимым имуществом.
Арест регламентируется положениями:
- Ст. 80 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве.
- Постановлением Пленума ВС РФ от 17 ноября 2015 года № 50.