Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Что делать нельзя, если получить закладную
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:
- в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
- по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Снятие обременения по ипотеке без закладной
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Когда снимается обременение по ипотеке
Произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ возможно после полного погашения ипотечных обязательств. Причем полный расчет с кредитной организацией и погашение долга не значит, что бремя будет снято автоматически. Для этого придется выполнить ряд последовательных действий.
Банк выдает подтверждающий документ, закладную на квартиру после того как заемщик погасит долг. Далее потребуются 2 заявления в регистрационную палату: от банковской организации и заемщика. Заявление может быть от заемщика, от банка или совместным. Банковская организация может направить самостоятельно заявление о том, что заемщик больше не имеет перед ним обязательств. Россреестр заполняет новые данные в ЕГРП. Процесс снятия бремени считается завершенным после внесения данный в ЕГРП. Законодательно снять его может и собственник жилья, и сотрудник банковской организации, где погашен кредит путем направления заявления.
Внесение новой записи в ЕГРП производится в трехдневный срок после поступления заявления в Россреестр. После проставления регистрационной записи, закладная теряет свою силу. На ней ставят метку о погашении и по желанию, возвращают ее бывшему заемщику. После этого владелец может в полной мере распорядиться имуществом без получения разрешения иных лиц. Порядок снятия обременения по ипотеке в МФЦ предусматривает подачу документов в филиале центра, который потом перенаправляет их адресату. Теперь человеку доступны все варианты совершения сделок с недвижимым имуществом.
После получения выписки следует проверить все свои данные, правильно ли и без ошибок указаны паспортные данные и ФИО. Проверить наличие информации о том, что никаких долгов нет. В интернете через сайты Росреестра и Публичной кадастровой палаты дополнительно можно проверить и уточнить, все ли указанные сведения были внесены в базу данных. Полученный документ нужно хранить, так как это подтверждение прав собственника.
Что делать, если закладной нет
А если после того, как ипотеку получили, но закладной нет, можно ли снять обременение без закладной? Отвечаем – можно.
Ипотеку могла выдать другая организация, например, кредитный кооператив, которая не оформляет закладную. В этом случае представитель банка или другой организации приезжает вместе с вами в МФЦ, чтобы написать заявление на погашение записи об ипотеке.
При этом, пакет документов заемщика не изменится. Работнику банка или другой организации нужно будет принести приказ о назначении, доверенность на право подписи от имени организации, паспорт, копию устава или выписку из ЕГРЮЛ. Оплата за услугу не предусмотрена, она бесплатная.
Важно! В отдельном субъекте РФ могут запросить дополнительные документы. Поэтому лучше уточнить у банковского работника или сотрудника центра «Мои документы», какой пакет документов нужен.
Суть и необходимость процедуры
Чтобы снять обременение с квартиры или дома необходимо полностью погасить ипотечный кредит, включая начисленные проценты. Это позволит беспрепятственно распоряжаться недвижимым имуществом: продавать его, обменивать, а также дарить.
Реклама от партнеров
Обременение с квартиры снимает территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Однако он действует только на основании заявления, направленного собственником жилья в МФЦ.
Регистрационная запись об ипотеке и введения в отношении недвижимого имущества обременения содержится в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Уточнить, применено ли в отношении вашего жилья ограничение, вы можете online на сайте Росреестра, а также заказав выписку из ЕГРН.
На что обращать внимание?
- В выписке о погашении ипотеки обязательно должна быть фраза, что банк не имеет претензий по данному договору. Документ должен быть подтвержден печатью и подписью руководителя кредитного отдела.
- На закладной банк должен отметить, что кредит полностью погашен. На документе должна стоять печать банка и подпись доверенного лица.
После снятия обременения документы необходимо хранить в течение 3 лет. Это срок исковой давности, в течение которого банк может выдвинуть свои претензии. Документы являются доказательством того, что заемщик выполнил свои обязательства.
Предлагаем нашим читателям ознакомиться с другими статьями, посвященными ипотеке и ее досрочному погашению:
- Как быстро и выгодно закрыть жилищный кредит?
- Нюансы частичного и полного погашения ипотеки.
- Как погасить ипотеку с помощью потребительского кредита?
Получение и погашение ипотеки – сложный процесс. Грамотное закрытие ипотеки и снятие обременения избавит от возможных проблем в будущем и позволит распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Недвижимость становится полной собственностью владельца. Теперь ее можно продать, подарить, сдать в аренду без получения согласия банка.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Как снимается обременение через МФЦ?
- Обратиться в банк, где Вы пишете заявление по форме банка, в соответствии с которым Вам выдается закладная с записью о полном погашении долговых обязательств перед банком;
- Если имеется данная необходимость, то представитель кредитной организации может прибыть в подразделение Росреестра совместно с заемщиком для заверения погашения займа;
- Прибыть в МФЦ, взять талончик ожидания. Если есть необходимость в экономии времени, то многие филиалы центра предоставляют возможность предварительной записи;
- Предоставить заверенный закладной документ специалисту МФЦ для проверки на полное соответствие необходимым нормативам, а также и другие документы, соответствующие требуемому списку;
- Заполнить шаблонное заявление на снятие обременения с имущества;
- Получить расписку о принятии документов в оборот. По номеру, указанному в этой расписке Вы можете уточнять готовность итогового листа;
- По готовности решения, Вы получаете соответствующий документ, подтверждающий Ваше полное право на владение имуществом – это выписка ЕГРН.
В момент, когда Вы получаете полное право на распоряжение своим имуществом, Вы можете не только проживать в нем, но и:
- Продать;
- Подарить;
- Обменять;
- Завещать.
Могут ли отказать в услуге
Вопрос о выдаче документов МФЦ решает самостоятельно. Если все ипотечные долги погашены, центр не имеет права отказывать в аннулировании записи, подтверждающей ограничения. Если возникли трудности, всегда можно подать жалобу в прокуратуру. Ошибки провоцирует человеческий фактор, поэтому и решать проблему начинают с подачи жалобы на конкретного специалиста. Оставляют ее у администратора.
Речь идет о мелких недоразумениях: некорректном поведении, несоблюдении сроков, бесконечных очередях, требовании дополнительных бумаг. При грубых нарушениях (требовании взятки и т.п.), когда действия сотрудников явно нарушают закон, стоит обращаться с заявлением на МФЦ в суд или прокуратуру.
Если финансовая компания, которая выдавала жилищный кредит, уже ликвидирована, заемщик может подать свое заявление в подразделение Росреестра через МФЦ (бланк и образец заполнения выдают на месте). К документу надо приложить выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) для подтверждения факта ликвидации банка.
Если заёмщик участвовал в долевом строительстве, на еще не построенный объект обременение застройщик оформляет не всегда. Отказ от снятия ограничений в таком случае вполне оправдан: невозможно снять то, чего нет. Устные договоренности между сторонами юридической силы не имеют. Можно получить отказ и в том случае, когда клиент предоставил неполный перечень документов или в МФЦ появились сомнения в их достоверности.
Снятие обременения для россиян — услуга бесплатная, заплатить придется лишь за выписку из Единого Госреестра, которая обойдется заявителю в 400 руб. Если заказать электронный вариант документа, то стоимость снизится до 250 рублей. Повторное свидетельство о госрегистрации прав собственности не выдается.
Оплачивать такую госпошлину придется каждому собственнику недвижимости.
Новый документ оформлять нет необходимости, поскольку и по факту, и по закону недвижимая собственность после снятия ограничений приобретает свободный статус от прав сторонних лиц. Но в старом свидетельстве о госрегистрации прав запись об обременении стоять будет.
Если собственнику захочется обновить сам документ, чтобы в нем не было записей об ипотечных залогах, то ему нужно заказать новое свидетельство. За его изготовление придется дополнительно заплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей. На изготовление подобной документации отводится порядка 10-14 дней.
Возможные причины отказа и нюансы
При выполнении процедуры, как снять залог со своей недвижимости в Росреестре, на практике могут возникать сложности. И чаще всего они связаны с самим банком. Так, заемщикам приходится сталкиваться с такими особенностями:
- Кредитор – банкрот. Современные финансовые учреждения, которые возникли всего несколько лет назад, часто терпят крах. И бытует мнение, что если банк закрывается, то вместе с ним аннулируются все долги. Это в корни неверно. Кредиты продаются другим банкам для дальнейшего взыскания. Если такое произошло, то получать справку о полном погашении ипотеки можно в новом банке.
- Частая смена банков. Если кредитор несколько раз перепродавал долг, то получить максимально полную справку о закрытии кредита очень сложно. Поэтому гражданин может только обратиться МФЦ с заявлением, а справку ОТК кредитора центр получит самостоятельно.
Есть еще один способ, как снять залог со своей недвижимости в Росреестре. Это сделать можно удаленно с использованием интернет — сервисов. В частности, доступно снятие обременения с квартиры через Госуслуги. Для выполнения процедуры предстоит выполнить такие шаги.
- прохождение предварительной регистрации на портале;
- поиск государственного учреждения Росреестра;
- выбор раздела меню «Обременения» (в этом разделе можно инициировать процедуру, как будут сниматься обременения, а также здесь можно проверять статус поданной заявки);
- выбор раздела «аннулирование обязательств».
В открывшемся меню заполняется электронное заявление, и подгружаются сканированные экземпляры всех документов. О выполнении процедуры гражданин будет уведомлен по мобильному телефону. И после этого достаточно прибыть в МФЦ или Росреестр (дата прибытия и место указываются заранее), чтобы забрать готовую выписку из ЕГРН.