Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО: образец и правила подачи». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После внесения поправок автовладелец не может выбирать, получить ему денежную компенсацию или оплату ремонта. При участии в ДТП автомобиль будет направлен на ремонт, где ему устранят поломки и по необходимости заменят запчасти.
Порядок выплаты страховой по ОСАГО
После того, как страховая компания приняла заявление, у нее есть 20 дней, чтобы выписать вам направление на ремонт. Если вы настаиваете на том, чтобы выбрать автомастерскую, которая не указана в списке компании, процедура может занять больше времени. В некоторых случаях крайним сроком становится месяц.
Сам ремонт по ОСАГО должен быть выполнен за месяц. Причем дни начинают отсчитываться с того момента, как машина была доставлена в сервис. Если ремонт по ОСАГО затянулся, то страховая должна выплатить вам компенсацию. Исключение – когда страхователь не имеет ничего против более длительного ремонта.
Порядок направления и рассмотрения претензий
Нельзя ответить на претензию до ее получения. Поэтому заявителю важно не только правильно оформить документ, но и подтвердить факт его отправки, получения (вручения). Составив претензию, можно:
- вручить ее второй стороне лично или уполномоченному представителю — на экземпляре заявителя должны поставить подпись или входящий (регистрационный) номер с датой;
- заказным письмом по почте — на руках останется квитанция с трек-номером, датой отправки документа;
- электронной почтой (если такой способ подачи претензии допускается договором) — для удостоверения подписи на электронном документе нужно использовать ЭЦП.
В течение какого времени подается?
Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:
- На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
- В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
- Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
- Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
- Позднее получения неполной суммы.
Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.
В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.
ВАЖНО! В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.
Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде
Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.
Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.
Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.
Какие документы прикладывать к претензии?
Список документов небольшой. Можете вообще ничего не прикладывать. Достаточно тех документов, который вы передали страховщику вместе с заявлением на возмещение по ОСАГО в самом начале.
Обычно вместе с претензией направляется заключение независимой экспертизы о повреждениях ТС. Обращаться к специалистам или нет – на ваше усмотрение. Но учитывайте, что экспертиза платная, и обычно стоит немалых денег. Зато позволяет определить точную сумму ущерба к возмещению по ОСАГО или повреждения, которые оценщики страховой проигнорировали. В дальнейшем заключение экспертов пригодится и при обращении к финансовому уполномоченному. Но учитывайте, что компенсировать свои затраты на независимую экспертизу через омбудсмена не получится. Это возможно только в судебном порядке.
Если досудебный этап урегулирования конфликта не дал результатов, пострадавшая сторона должна подготовиться к передаче дела в суд. Стоит собрать нужные документы и подсчитать размер требуемый по компенсации суммы, прибавив к расчетам утерю имуществом товарной стоимости. Также следует вычесть уже полученную сумму, если страховая компания все же перевела какие-либо средства.
Судебный иск должен быть составлен в трех экземплярах. Первый предназначается страховщику, второй — судебному органу, а третий остается у заявителя. Текст документа должен содержать информацию о всех обстоятельствах дела с момента ДТП. К заявлению автомобилист прикладывает документы в подтверждение своей точки зрения.
Нередко для успешного завершения судебного процесса водители обращаются за помощью к автоюристам. Специалисты в сфере автоюрисдикции грамотно оформят документы и смогут правильно предоставить суду имеющиеся доказательства. Также автоюрист без труда сделает в иске отсылки на действующее законодательство и нарушенные страховщиком нормы.
Порядок обращения в суд
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
В шапке иска указываются:
- наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
- Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
- ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.
Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии
В обязательном порядке к досудебной претензии следует приложить те документы, которые помогут вам обосновать ваши требования. Чем более детально вы сможете доказать свои притязания, тем больше шансов у вас добиться справедливости. Приложить нужно следующие документы:
- договор страхования, который имеется у вас на руках (полис ОСАГО потерпевшего);
- копию вашего гражданского паспорта;
- документы, которые подтверждают, что собственником автомашины, пострадавшей в ДТП, являетесь именно вы;
- документы о том, что имел место именно страховой случай;
- документы, обосновывающие размер причиненного вреда (заключение специалиста).
Такое заключение нужно провести для того, чтобы установить точный размер ущерба, при этом вы должны организовать его за свой счет в экспертной организации, имеющей соответствующий сертификат.
Кому подается претензия по ОСАГО
Такую претензию можно подать как компании-страховщику, которая выдавала вам полис ОСАГО, так и непосредственно направить и самому лицу, виновному в аварии. Данное обстоятельство и выбор адресата зависит исключительно от ситуации и суммы причиненного вам ущерба. Действующее законодательство предусматривает возможность направления заявления одновременно и тому, и другому.
К таким ситуациям относятся следующие:
- у организации-страховщика отсутствует возможность выплатить ущерб в указанной в заключении специалиста в качестве стоимости ущерба сумме;
- при ДТП пострадало несколько потерпевших, и указанной суммы недостаточно, чтобы покрыть ущерб всем участникам аварии;
- у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО, либо его полис просрочен;
- в случае, если ваша машина получила повреждения в такой ситуации, которую нельзя признать страховым случаем;
- если потерпевшему причинен моральный вред, который не является прямым действительным ущербом и не оплачивается страхователем.
Досудебная претензия виновнику ДТП высылается по месту его регистрации, либо по фактическому месту жительства. Если вам известны оба адреса, направить претензию можно по обоим адресам. При этом в претензии следует указать дату, после которой вы намерены обращаться за судебной защитой.
Когда необходима досудебная претензия в страховую компанию?
В страховую компанию необходимо обращаться лицу, автомобиль которого поврежден в ДТП не по вине обратившегося. Однако бывает, что вина устанавливается уже непосредственно в судебном заседании, в этом случае, претензии могут писать оба участника ДТП в страховую компанию противоположного участника.
Данный документ может подать также и представитель заинтересованного лица, для этого необходимо приложить нотариально заверенную доверенность на представителя. В таком случае, страховая компания должна рассмотреть претензию и дать ответ лицу, от кого подан указанный документ.
Претензия в страховую по КАСКО
Претензия в страховую связана с занижением суммы выплаты за счет исключения определенных запасных частей или работ, отказ в выплате по причине нарушения условий договора и т.п.
Основания для претензии
Основания составления и подачи досудебной претензии — страховые споры по автогражданке. Несогласие автовладельца связано, как правило, со следующими обстоятельствами:
- Маленький размер страховой выплаты, не покрывающий сумму ущерба. Это самый распространённый случай среди всех страховых споров по ОСАГО. Сумма возмещения определяется экспертами СК, поэтому расчёты могут быть необъективными. В этом случае водителю необходимо затребовать независимую экспертизу. При обнаружении разницы между подсчётами СК и стороннего эксперта более 10%, у автовладельца появляется веское основание для оспаривания решения СК.
- Отказ в выплате. Страховые фирмы — коммерческие структуры, в их интересах свести к минимуму свои расходы или совсем уйти от них. А вот автовладельцу стоит помнить о том, что он имеет законное право выражать своё несогласие с отказом и добиваться пересмотра решения страховщика.
- СК нарушила сроки выплаты, не возместила ущерб в течение установленных законом 20 рабочих дней, и это является серьёзным основанием для подачи досудебной претензии.
Если досудебная претензия не принесла ожидаемых результатов, то страхователю следует собрать всю документацию для суда. В исковую сумму необходимо добавить сумму ущерба, подсчитанную независимой экспертизой, а также УТС (утерю товарной стоимости). Из этого будет высчитана уже выплаченная страховой компанией сумма.
Иск составляют в 3 экземплярах (для суда, СК, для отметки о получении документов судом). К иску прикладываются все копии документов, которые истец будет использовать для обоснования предъявляемых им требований.
Внимание! К делу лучше привлечь опытного юриста, который поможет всё грамотно оформить.
В тексте иска подробно излагаются все обстоятельства дела с момента ДТП, указываются все нарушенные страховщиком пункты договора или закона.
Важно соблюсти все этапы по порядку:
- Оформление ДТП на месте происшествия.
- Заключение ГИБДД.
- Подача заявления в СК для получения страхового возмещения.
- Подача досудебной претензии.
- Иск в суд.
Помните! Если случилось ДТП, то категорически нельзя:
- Перемещать автомобиль или разбросанные детали с места аварии.
- Покидать место происшествия.
Эти 2 условия обязательно должны быть соблюдены участниками ДТП, иначе о страховке можно забыть.
В завершение хочется отметить, что СК иногда нарушают свои обязательства, обозначенные в договоре ОСАГО:
- задерживают выплату;
- беспричинно отказывают страхователю в выплате компенсации;
- начисляют компенсацию в недостаточном размере и прочее.
Повторюсь еще раз, с 1 июня 2019 года, в соответствии со статьей 15, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», для соблюдения обязательного претензионного порядка решения споров по ОСАГО, и разгрузки судов от дел по ОСАГО, кроме подачи претензии в страховую компанию, если по претензии был отказ, прежде чем обращаться в суд, нужно обращаться к омбудсмену по ОСАГО с жалобой на страховую.
Но, страховая обязательно должна быть включена в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с омбудсменом. Если страховой в реестре нет, то омбудсмен не поможет, обращаться к нему не надо, и сразу можно идти в суд. А вот если страховая все же есть в реестре, то обращение к омбудсмену, обязательно.
На основании пункта 4, статьи 16, Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», если страховая не ответила на претензию в установленный срок, или отказала в удовлетворении требований потерпевшего, то он имеет полное право, направить обращение к омбудсмену.
Обращение к омбудсмену, может быть направлено через личный кабинет на сайте омбудсмена, или почтой, адрес указан на сайте омбудсмена.
Требование к оформлению обращения к омбудсмену, указаны в статье 17, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Можете их самостоятельно изучить, но ниже, я приложил документ, где есть образец, в какой форме обращаться к омбудсмену, так же описано, как заполнять обращение.
Как и когда отправлять претензию в страховую
Сформированную претензию подают в страховую компанию. Допустимо отправить копию претензии виновнику аварии. Если фирма, с которой заключался договор, объявила себя банкротом и исчезла, документы передаются в Союз автостраховщиков.
Собранный пакет документов можно переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, позволяющим зафиксировать дату подачи для отсчета срока рассмотрения.
Доставка бумаг лично в офис страховой считается оптимальным вариантом подачи претензии. Сотрудник, принимающий документы, прописывает на претензии дату подачи. Это пригодится, если компания не отреагирует своевременно на жалобу и придется подавать исковое заявление.
Претензия подается, если:
- компенсация не выплачена в двадцатидневный срок после ДТП;
- размер выплат искусственно занижен;
- страховая отказала в оплате ущерба.
Сроки ответа страховой компании
На рассмотрение претензии по ОСАГО законодательные нормы отводят 5 рабочих дней. В данные сроки претензия удовлетворяется или отклоняется, но только путём направления в адрес заявителя ответного письма.
При нарушении сроков ответа со страховой компании в процессе последующего судебного разбирательства можно потребовать уплаты неустойки в размере половины разницы сумм выплаченной и требуемой компенсации. Взыскание этих средств возможно только в случае решения суда в пользу клиента.
СПРАВКА. Клиент, не удовлетворённый ответом страховщиков на досудебную претензию может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, Центробанк и РСА. По заявлениям граждан данные организации обязаны проверить обстоятельства дела и дать оценку действиям страховой компании. Дело в этом случае может разрешиться в пользу клиента ещё до обращения в суд. Контролирующие организации имеют право лишить страховую компанию лицензии в случае выявление нарушений ими законодательных норм, поэтому обращение к ним является действенной мерой.
Уверенный в своей правоте клиент страховой компании имеет право добиваться возмещения причинённого ему ущерба всеми описанными путями. Но по закону начать он должен с подачи досудебной претензии по ОСАГО непосредственно к компании, с которой у него заключён договор.
Что делать, если откажут
Далеко не всегда заявитель получает положительный ответ на свою претензию. Страховые при любой возможности стараются отказать в удовлетворении выдвигаемых требований, даже если на то нет весомых оснований. В таких ситуациях потерпевший вправе обратиться в суд. Для этого составляется исковое заявление, в котором можно требовать выплаты следующих видов компенсаций:
- страхового возмещения;
- затрат на услуги представителя в суде;
- морального ущерба;
- процентов за использование чужих денежных средств;
- штраф 50% от присуждённой судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований клиента.
Предъявление претензии
Одновременно с введением правила обязательной досудебной претензии была введена и обязанность автора претензии предоставить страховой компании не только изложение сути требований, но и документальное подтверждение этих требований.
С учетом того, что в гражданском праве никто не отменял презумпцию виновности ответчика, обязанность обосновывать документально претензию является, по меньшей мере, странной.
Дело в том, что исходя из основ гражданского процесса, именно страховая компания должна доказать страхователю, что она поступила правильно, а не наоборот. Однако ситуация именно такова – доказывать свою правоту должно именно застрахованное лицо.
Документальные доказательства, передаваемые вместе с претензией, должны быть рассмотрены страховщиком по ОСАГО в течение 10 дней. По результатам рассмотрения страховая компания принимает решение, которым либо соглашается со страхователем полностью или частично, либо отклоняет его претензии.