Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать есть, ли я в черном списке у банков — подробная инструкция!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Существуют ли банковские чёрные списки

Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.

Как поступить, если оказались в списке по ФЗ-115?

В список ФЗ-115 попадают граждане, которых подозревают в нарушении закона. Банки обязали давать пояснения заемщикам, если внесли их в черный список по ФЗ-115.

Для начала установите причину попадания в такой стоп-лист.

Самый надежный способ выйти из этого списка — узнать, какие именно операции показались банку подозрительными. В итоге будет проще избежать повторного попадания в черный список.

Соберите документы, прикрепите чеки по оплате, которые доказывают, что просрочили платеж по ошибке и вашей вины нет.

Существует два сценария развития событий:

• менеджер банка отправит данные в Росфинмониторинг, где проанализируют заявку и при положительном исходе исключат из стоп-листа;

• банк откажет в исключении из черного списка.

Можно ли попасть в черный список по желанию?

В интернете можно услышать истории о родственниках людей, попадающих в неприятные истории, которые просят банки и микрофинансовые организации внести их нерадивого родственника в «черный список», чтобы он не получал больше кредитов. Это работает не всегда – такой человек может «потерять» паспорт и получить новый, да и сам кредитор заинтересован в таком клиенте (долги за которого выплачивают родственники).

Но все же, как говорит Ирина Соловьева, хоть единой межбанковской базы заемщиков нет, такая информация может быть принята во внимание в каждой конкретной кредитной организации. При этом заемщику так и не скажут, по какой причине он вдруг начал получать отказы. С другой стороны, по словам Максима Фёдорова, часто такие попытки третьих лиц «уберечь» кого-то от лишних долгов не увенчаются успехом – просто потому, что произвольно внести информацию в базу о заемщика невозможно.

Тем не менее, не так давно в Госдуме начали разрабатывать законопроект, который даст гражданам право заранее оформить отказ от всех возможных кредитов в банках. Это объяснили борьбой с мошенниками – ведь если кто-то оформит кредит на человека, официально запретившего выдавать их ему, банк будет вынужден списать долг. Но пока законопроект не принят, соответственно, механизма отказа от кредитов не существует.

Так что единственный способ попасть в черный список – просрочить кредит или еще как-то нарушить правила, чтобы банк передал эту информацию в БКИ. Но стоит понимать, что вместе с плохим кредитным рейтингом клиент может получить отказ по важным кредитам (вроде ипотеки), а в некоторых случаях – еще и отказ в трудоустройстве (работодатели проверяют соискателей по БКИ).

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

• у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
• лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
• субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

Если дело неплательщика прошло через Службу судебных приставов, сведения о нем сразу же передается в единую базу, составленную представителями исполнительной службы. Таким образом, в данном реестре находятся лица, по которым было вынесено судебное решение.

Обратите внимание! Это общедоступные списки. То есть получить сведения о внесенных в реестр людях может любой человек.

Но стоит отметить, что для поиска понадобится определенная начальная информация: ФИО, адрес, дата рождения. Если поиск касается сведений о юр. лице, нужно указать номер исполнительного листа ИП. Когда запрос касается организации, то нужно вводить ее полное название и юридический адрес.

Реестр Службы судебных приставов нравится тем, что вся информация предоставляется в онлайн-режиме. На запрос и получение ответа уходит не менее 2-10 минут.

Лица, погасившие задолженность, а также те граждане, чье исполнительное производство окончено, из перечня не удаляются.

Такая же картина происходит и в ситуации с остановкой принудительного взыскания (согласно пункту 4 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве»). Этот алгоритм действий позволяет кредиторам своевременно отреагировать на ситуацию и компенсировать финансовый ущерб, который возник по вине неплательщика.

Если человек был осужден за невыполнение финансовых обязательств, то этот факт будет общедоступным. Обычно возле ФИО неплательщика ставят отметку, в которой называются причины окончания исполнительного производства.

Если человек имеет желание в будущем получить заем, но в своей платежеспособности сам не уверен, ему стоит задуматься о последнем описанном факте.

Существует ли единая база

Изредка напротив ФИО заёмщика в базе данных банка всё же может появиться пометка типа «кредит не выдавать». Чаще всего это происходит по таким причинам:

1. Попытка мошенничества в отношении банка;
2. Желание оформить кредит на другое лицо;
3. Нецелевое использование кредита с целевым назначением;
4. Самовольное использование имущества, выступающего в роли залога;
5. В случае возникновения спорной ситуации невыполнение условия погасить задолженность с процентами досрочно.

Итого под черным списком банка стоит понимать некий перечень клиентов этой организации, которые так или иначе нарушили правила сотрудничества. За одну-две небольших просрочки в него не попасть, но серьёзные пропуски платежей не останутся без внимания и будут отражены в кредитном рейтинге.

Кредитная история отражает в себе такие характеристики заёмщика:

• Паспортные данные человека;
• Полученные им кредиты, в том числе закрытые, ещё не погашенные и те, по которым были допущены просрочки разной продолжительности;
• Задолженность по коммунальным услугам;
• Данные о лицах и организациях, которые запрашивали сведения из КИ.

В кредитный рейтинг стекается информация от всех кредиторов, с которыми на протяжении жизни сотрудничал человек. Поэтому такое «досье» можно назвать своего рода черным списком, в котором видно даже малейшие нарушения.

Существует единая национальная база кредитных историй граждан России. В ней хранятся записи обо всех взятых конкретным человеком кредитах у разных банков. Гражданин вправе сформировать запрос в НБКИ для получения информации о себе бесплатно один раз в год. За повторные операции ему придётся заплатить от 595 до 795 рублей, в зависимости от количества обращений и общего числа поданных заявок от его лица.

Гражданин имеет право узнать информацию только о своей кредитной истории, личные данные других заёмщиков охраняются законом о персональных данных.

В этой базе данных хранится информация на протяжении 15 лет с момента последнего обновления и гарантируется 100% достоверность. Если заёмщик по какой-то причине совершал просрочки по кредитам, это будет отображено в его кредитной истории. Это не совсем «чёрный список», но именно на данные из этого бюро ориентируются другие банки при принятии решения о выдаче кредита конкретному заёмщику. У него есть шанс повысить свой рейтинг, получив у МФО займ на небольшие суммы и погасив его в срок. Узнать свой рейтинг можно, обратившись в любой банк или направив письменный запрос непосредственно в БКИ.

Как физические лица попадают в черный банковский список

Перечислим базовые причины, по которым гражданина РФ могут включить в банковский стоп-лист:

• Предоставление заведомо ложных данных, включая документы с неверной информацией;
• Задолженности по налогам, оплате ЖКУ, выплате алиментов или по штрафам;
• Просрочки по займам или отказ выполнять обязательства, согласно договору комплексного обслуживания банка;
• Нахождение гражданина в стадии банкротства или наличие такого статуса в прошлом;
• Неадекватное или агрессивное поведение клиента, посещение банка в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• Наличие подозрений в том, что клиент имел отношение к тем или иным махинациям;
• Существование судебного решения в отношении клиента о взыскании с него задолженности;
• Наличие судимостей у физлица, в частности, в сфере преступлений экономического характера;
• Ограничения, принятые судом, приставами и иными уполномоченными органами в отношении клиента;
• Наличие у физлица психических отклонений или недееспособность гражданина.

Как физлицу избежать попадания в стоп-лист

Что делать, чтобы сделать риски минимальными:

• не врать банку и не приукрашивать свое финансовое положение;
• давать реальную оценку своим возможностям по выплате кредитов и проследить, чтобы ежемесячные платежи составляли не более 30% от вашей зарплаты;
• посещать банк в презентабельной одежде;
• внимательно читать договор, быть в курсе своих обязанностей и прав банка;
• изучить распространенные причины внесения в черный список и не совершать таких ошибок;
• не пытаться быть идеальным, а просто добросовестно выполнять свои обязанности перед банком;
• постоянно пополнять счет в банке, проводить операции, следить, чтобы на счете всегда была определенная сумма;
• при закрытии кредита получить справку о полном погашении задолженности;
• рефинансировать или реструктурировать кредит в случае возникновения проблем и не отказываться от выполнения обязательств;
• не выступать в роли поручителя или созаемщика, чтобы не испортить кредитную историю.

Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.

Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.

Черный список неплательщиков и кредитная история

Особняком стоит вопрос есть ли разница между черным списком должников банка и просто людьми с плохой кредитной историей. Официального понятия «черный список неплательщиков» не существует, однако, кредитная история и черный перечень – это два совершенно разных понятия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредитная история	Черный список банка
Обязательные данные, который передаются кредитными организациями в особое бюро – бюро кредитных историй. Эти данные могут быть как плохими, так и хорошими. Оценка кредитной истории дается на основе того, насколько исправно вы платили кредит. Рейтинг заемщиков каждый банк составляет самостоятельно.	Черный список банка – это метка, которая выражает то, что конкретная кредитная организация не доверяет клиенту. Иногда она выдается без объяснения причины, а иногда причина просто до абсурда: например, вы слишком часто подаете заявку на получение кредита онлайн.

Как проверить находитесь ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно проблематично, т. к. большинство списков, кроме судебного и перечня БКИ охраняется законом и просто так вам никто не предоставит информацию. Однако скорее всего вы сами в курсе находитесь ли в каком-то списке или нет, ведь в первую очередь только вы знаете насколько ваша кредитная история плоха, были ли у вас прецеденты с банками и коллекторами.

Вы точно находитесь в черном списке банковской организации если:

• На вас подавался иск о взыскании неуплаченного долга;
• Если ваше дело было передано в службу судебных приставов. Если дело открыто, то выезд за границу закрыт. Даже тот факт, что вы погасили долг не помешает таможенной службе остановить вас.
• Если ваше дело было передано коллекторам.

Как посмотреть черный список банковских должников по кредитам

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. Ещё в начале двухтысячных абсолютно вся информация о заёмщиках была закрыта банками. Банкиры с большой неохотой предоставляли данные по своей базе даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась. Существует ли черный список банковских должников сегодня? Так считают многие. На деле проверить себя, узнать полную информацию в самой большой базе данных, это способ использовать поиск ФССП. Попасть в такой перечень не сложно, но информация в нём хранится слишком долго. Погашенные задолженности остаются с технической отметкой, но факт о ранее имеющемся долге скрыть не получится.

• По заемщикам

1. Крупнейший банк информации принадлежит Сбербанку. Используется собственной безопасностью под нужды Сбера.
2. Второй по величине список должников в БКИ «Русский Стандарт». Данные выдаются на платной основе.
3. База НБКИ позволяет узнать информацию каждому, кто оплатит запрос.

Стоимость платных запросов колеблется от 400 до 1000 рублей и зависит от полноты предоставляемой информации:

1. по просроченным кредитам,
2. по штрафам ГИБДД,
3. налогам,
4. судимостям.

Нередко в коллекторских агентствах и банках устанавливают следующие базы данных «Спрут» и «Кронус», так же списками часто пользуются банкиры, чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории помимо собственного досье.

Сегодня, при отказе в кредите, разумнее запросить свою кредитную историю. Бесплатно можете сделать запрос один раз в год. Количество платных запросов не ограничено.

Выпустят ли за границу? Ограничения увеличены в 2017 году до 30 000 рублей. В этом случае, даже находясь в базе как неплательщик по алиментам или должник по квартплате, выехать за границу получится.

Есть ли информация о должниках в открытом доступе

Есть ли сведения о должниках, рискующих оказаться в чёрных списках у банков, в открытом доступе? Да, если они переданы в Федеральную службу судебных приставов. Но информация может попасть сюда при нескольких условиях, причём соблюдённых одновременно.

Если заёмщик попал в чёрный список банка, и дело, по которому он проходит в качестве должника, есть в ФССП, то данные об этом можно найти на сайте службы, и доступ к ним открыт для всех граждан. Заходите в сервисы и ищите раздел банка данных судебных производств. Выбирайте критерии поиска и заполняйте форму.

Как узнать свои кредиты и выяснить, есть ли вы в чёрном списке банка? Вы можете самостоятельно выяснить кредитную историю, в которой указываются заключенные вами договоры, долги и просрочки, то есть всё, что будет полезно для добросовестного заёмщика.

Похожие записи:

• Статья. Поддержка многодетным семьям
• Что такое неустойка по КАСКО, с примером расчета
• Налоговый вычет при покупке квартиры 2023