Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие страховые компании оформляют КАСКО на мотоцикл». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство страховых компаний избегает оформления КАСКО для мотоцикла. Причина в том, что данный транспорт сильнее подвержен рискам — как угону, так и повреждению — и дороже ремонтируется. Для страховщика такая страховка часто оказывается невыгодной.
Особенности КАСКО на мотоциклы
Если страховая компания и работает с мотоциклами, то она обычно устанавливает следующие ограничения:
- Цена на полис значительно выше, чем у автомобилей и может составлять до 25% от оценочной стоимости транспорта
- На любой ущерб, в том числе угон, действует обязательная франшиза до 15% от оценочной стоимости ТС
- Более высокие требования предъявляются к характеристикам мотоцикла, возрасту и стажу водителя
- Обязательно ночное хранение транспорта в гараже или на охраняемой стоянке при условии заключения договора
- Оформить КАСКО на мотоцикл можно лишь на ограниченный период его эксплуатации — с апреля по ноябрь. На другие месяцы полис не распространяется
Нюансы страхования мотоцикла по КАСКО
Список нюансов, которые нужно учитывать:
- Стоимость полиса на мотоцикл будет выше стоимости КАСКО на авто, и составит примерно 1/5 часть от стоимости «железного коня».
- При оформлении страховки, страховщик, скорее всего, настоит на безусловной франшизе, иначе страховка не принесет СК никакой выгоды.
- Стоимость обязательной франшизы составляет от 15 000 рублей.
- Вероятность оформления страховки будет выше для мотоцикла, возраст которого не более 3-х лет.
- Обязательным считается наличие противоугонного оборудования.
- Подтверждение принятых мер для защиты мотоцикла от угона (охраняемая или закрытая территория стоянки).
- Существуют ограничения по цене, мощности двигателя, возрасту ТС и стажу вождения для водителя.
- В период страхования не включен зимний период.
На что обратить внимание при оформлении
Так как имеет место довольно много ограничений для КАСКО на мотоцикл, и получить компенсацию не так просто, рекомендуем внимательно читать все пункты договора страхования.
Основные пункты, влияющие на обеспечение выплат:
- условия хранения, требуемые для выплаты компенсации
- срок действия страховки
Для оформления вам понадобятся следующие документы
- заявление на оформление КАСКО;
- паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- акт визуального осмотра сотрудником страховой фирмы;
- водительские права на управление мотоциклом;
- если вы ввезли ТС из-за границы, потребуется таможенные документы;
- договор купли-продажи (если ТС новое) или экспертное оценочное заключение для б/у ТС;
- документальное подтверждение приобретения противоугонных средств;
- предыдущий полис (если есть) для подтверждения безаварийного вождения.
Требования и условия для КАСКО на мотоциклы и мотороллеры
Страховка КАСКО на мотоцикл для страховщиков – значительные риски. Приобрести полис можно при условии соблюдения некоторых правил, являющихся обязательными для клиентов:
| Стоимость полиса | 20-25% от стоимости ТС |
| Франшиза | от 20 000 рублей |
| Объем движка | в пределах 0,3 литра (для мопедов 0,05 л) |
| Год производства | с 2017 |
| Возрастная категория автолюбителя | от 25 лет и более |
| Водительский стаж | свыше 5 лет |
| Место хранения | Платная парковка под охраной или гараж с системой сигнализации |
| Срок действия мото КАСКО | 6-12 месяцев |
Важно! При страховании мотоцикла по КАСКО многие компании предлагают дополнительные пакеты услуг: защита жизни и здоровья, недвижимости, другие невостребованные продукты.
Правила оформления КАСКО на мотоцикл
После выбора СК и программы, потребуется собрать пакет документов. Лучше покупать страховку в офисе компании, чтобы при возникновении спорных вопросов можно было договориться.
Чтобы оформить КАСКО на мотоцикл понадобится:
- письменное заявление при обращении в офис или в форме анкеты при покупке страховки через интернет;
- паспорт собственника транспортного средства (другой документ, удостоверяющий личность);
- ПТС на мотороллер;
- свидетельство о госрегистрации транспорта;
- Акт осмотра мотоцикла (оформляет представитель страховщика);
- права для лиц, допущенных к вождению мототранспорта;
- если мопед завозился из-за границы документы от таможни;
- договор покупки для нового транспорта или оценка стоимости для старого;
- документы на наличие противоугонных устройств;
- старый страховой полис, если он есть в наличии (если не было в прошлом году аварийных ситуаций, предоставляется скидка).
После проверки предоставленной документации СК оформит полис. В договоре указываются условия КАСКО для мотороллера, в которые входят:
- транспортное средство;
- срок действия страховки – 6-12 месяцев;
- период эксплуатации транспорта – чаще всего это весна-осень;
- сумма премии по страховому полису, когда нужно ее выплачивать;
- перечень рисков, при наступлении которых положена компенсация;
- обязанности страховщика и собственника транспорта, права.
При покупке страхового полиса владелец мотороллера может получить отказ. Это происходит по нескольким причинам:
- мотоцикл старше 10 лет;
- объем движка меньше 250 см. куб.;
- низкая стоимость мотоцикла;
- транспорт не находится ночью под охраной;
- нет противоугонной сигнализации;
- несвоевременное прохождение ТО, неисправность мотороллера;
- возраст владельца менее 22 лет;
- большое количество страховых случаев в прошлом.
Внимание! Противоугонное устройство может быть механическим. Относительно охраняемой стоянки, понадобится договор между собственником гаражного кооператива и владельцем мотоцикла на размещение ТС с 12 ночи до 6 утра.
Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.
Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:
- ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
- всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
- есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
- есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
- выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.
Увеличение в 2018 году
Стоимость полисов КАСКО практически не увеличилась в 2017 году. Цена автостраховки во многом зависит от стоимости автомобиля, а она почти не менялась в течение 2017 года. С 2014 года спрос на новые машины резко снизился и только недавно начал восстанавливаться. Люди стали больше покупать подержанные машины, а не новые, чтобы сэкономить на цене. Например, новый бюджетный автомобиль стоит примерно 500 000 рублей, а подержанный 300 000 рублей. Если в первом случае КАСКО может стоить 50 000 рублей, то во втором уже 30 000 рублей. Таким образом, если вы купили автомобиль и КАСКО в 2016 году, то в 2017 году стоимость страховки должна технически снизиться из-за того, что остаточная стоимость машины уменьшается с каждым годом.
Какова будет стоимость страховки
Для определения стоимости полиса необязательно посещать офис страховой компании. Предварительно можно сделать расчет с помощью сервиса «онлайн калькулятор», который доступен на сайте каждой страховой компании.
Стоимость страховки складывается из нескольких параметров, а именно:
- Стоимость мотоцикла (чем дешевле, тем меньше цена полиса).
- Способа эксплуатации техники (обычное вождение, участие в спортивных соревнованиях, мотокроссах и прочее).
- Характеристики мототехники (марка, объем двигателя, коробка передач и пр.).
- Стаж вождения водителя.
- Условия парковки (охраняемая стоянка, гаражное хранение, неохраняемая парковка или стоянка).
- Аварийная или безаварийная езда водителя.
- Новый или б/у транспорт.
- Варианты опций в договоре.
Страховка КАСКО на мотоцикл возможна не всегда
Причина — нежелание большинства страховых компаний заниматься страхованием этого рискового по всем параметрам вида транспорта. Даже такую привычную вещь, как калькулятор полиса КАСКО для мотоциклов, можно найти с большим трудом. Высокий уровень аварий и угонов, дорогостоящий ремонт (особенно эксклюзивных моделей) — вот с чем сталкиваются страховщики при страховании двухколесной техники. Именно поэтому немногие компании, готовые взять на себя ответственность за мотоциклы по КАСКО, предъявляют к ним жесткие требования и ограничения.
Поэтому для такой страховки КАСКО всегда характерны:
- Высокая ставка (обычно 15-20% от стоимости техники).
- Безусловная принудительная франшиза по повреждению / угону (от 15 до 30, 40 и более тысяч рублей).
- Ограничение объема двигателя (как правило, он должен быть не менее 300 см3).
- Ограничение ценности транспорта (некоторые страховые имеют дело только с очень дорогими байками).
- Ограничение по году выпуска (чаще всего КАСКО выдается только на новые байки без пробега).
- Ограничение для водителей по стажу и возрасту.
- Высокие требования к системам охранной сигнализации и противоугонным системам.
- Ночное хранение (с 00 до 6 утра) обязательно в гараже или на охраняемой стоянке, с которой у мотовладельца есть письменное соглашение.
- Срок действия полиса ограничен (с апреля по ноябрь).
Одним словом, страховку КАСКО можно оформить не на все мотоциклы, и не все полисы будут считаться полными и выгодными в соотношении «цена — условия страхования».
Как быть, когда компания пытается отказать в полисе КАСКО
Отказ продать полис КАСКО мотоциклистам — довольно частое явление, поскольку компании не хотят ввязываться в столь рискованный бизнес. Причиной может быть возраст техники, высокий процент угонов в регионе, неосторожное и рискованное вождение, связанное со штрафами и авариями водителя.
Если страховая компания занимается страхованием КАСКО, но по каким-то причинам пытается вас «продинамить», можно и нужно попытаться заинтересовать ее дополнительно (стимулировать материально). Например:
- Предложите увеличить франшизу или тариф. КАСКО будет стоить дороже, но цель будет достигнута.
- Предложите дополнительно застраховать имущество (квартиру, дом, дачу), жизнь, здоровье, оформить ОСАГО. В каждом бизнесе всегда есть свои «болевые точки»: нереализованный план или повышенный интерес к определенным видам страхования.
- Установите на мотоцикл самую распространенную противоугонку и сигнализацию согласно нормам страховщика.
- Положительную роль сыграет многолетний стаж вождения и безаварийность по ОСАГО (обязательному страхованию автогражданской ответственности), что всегда может быть подтверждено соответствующими справками.
- Предоставьте договор по хранению мотоцикла на охраняемой стоянке.
- Поставьте высокий коэффициент бонус-малус по ОСАГО.
Если это не поможет, вам следует обратиться в орган по защите прав потребителей, а затем в суд.
Поэтому покупка КАСКО для мотоцикла — дело непростое, но перспективное. Даже большие расходы при неблагоприятных условиях не идут ни в какое сравнение со стоимостью ТС.
И напоследок совет: в большом городе искать необходимую страховую компанию намного проще. Там вы всегда можете связаться с хорошей брокерской фирмой, которая одновременно работает с десятками страховых компаний и имеет информацию из первых рук. Также можно пойти в мотоклубы, где легко найти полезную информацию. В результате вы наверняка сможете приобрести необходимый и необременительный КАСКО для мотоцикла.
○ КАСКО на мотоциклы, квадроциклы.
КАСКО предполагает комплексный подход к страхованию транспортных средств, в числе которых значатся как мотоциклы, так и четырехколесные квадроциклы. Обычно в услуги включается защита от преднамеренных незаконных действий третьих лиц, угона, хищения, причинения ущерба при создании аварийной ситуации.
В связи с высокой вероятностью наступления страхового случае с этими видами транспорта, добровольное страхование имеет некоторые особенности:
- Высокая стоимость пакета услуг – обычно в пределах 15-20% от стоимости ТС.
- Указание в договоре обязательно безусловной франшизы, без этого требования полисы обычно не выдаются, а если оформляются, то в большинстве случаев являются убыточными.
- Действует ограничение по стоимости ТС, модели принимаются только новые или дорогостоящие.
- Проверяется соблюдение требований хранения мотоцикла – в специализированном боксе или крытом гараже.
- Объем двигателя должен составлять не менее 300 куб.см.
- Учитывается пробег, обычно оформление КАСКО характерно только для ТС с производства.
- Обязательна установка усиленной сигнализации.
- Ограничение на управление транспортом водителей по стажу вождения и возрасту.
- Сезонность страховки, обычно в период с апреля по ноябрь.
- С чем связано нежелание многих страховых компаний связываться с данным видом транспорта, догадаться несложно. Ремонт многих моделей стоит недешево, процент ДТП с участием данного вида транспорта значительно превосходит их общее количество относительно совокупного количества ТС на дорогах.
- Более того, многие подмечают относительно небольшой возраст большинства владельцев мотоциклов, что тоже является негативным фактором в понимании страховых компаний.
- В завершение этих списков стоит упомянуть и существенный рост цен импортных деталей для некоторых моделей.
Но если даже страховщик готов заключить с владельцем данного транспортного средства договор, условия, как правило, значительно хуже, чем для автомобилистов:
- огромная стоимость относительно цены мотоцикла;
- безусловная франшиза;
- хранение только на охраняемой парковке и многое другое.
КАСКО на мотоцикл — всё, что нужно знать о страховании мотоцикла
Максимальная сумма выплат в аварийном случае может достигать 400 тысяч рублей. Процесс страховки и ее покрытия ничем не отличается от страхования авто. Но есть одно «но» — в основном стоимость мотоциклов, страхующихся по ОСАГО, намного ниже стоимости четырехколесного транспорта. И поэтому страховые компании предлагают более изощренные условия, прописанные в договоре, дабы не производить выплаты.
К сожалению, завышенная стоимость полиса на мотоцикл не единственная сложность. Кроме этого, страховые компании предъявляют повышенные требования к ТС:
- в полисе будет, скорее всего, отказано, если возраст мотоцикла больше 10 лет. Чаще всего страхуют новые мотоциклы, или которые были выпущены 2-3 года назад;
- объем двигателя должен быть не меньше 250-300 см. куб;
- стоимость транспортного средства – чем оно дороже, тем больше шансов на то, что страховая компания заключит договор.
Чтобы подать сигнал с сирены, необходимо разбирать весь блок и припаиваться изнутри. Но не каждый сможет так сделать.
Как правило, в стоимость полиса включаются следующие виды рисков:
- от угона, то есть хищения;
- от повреждения;
- от ущерба в результате ДТП;
- от получения урона в результате погодных условий.
Покупка любого средства передвижения сопряжена с массой рисков, среди которых наиболее защищенным является попадание в дорожно-транспортный инцидент, а наименьшая степень защиты предусмотрена для случая угона авто или мотоцикла.
Мало какой мужчина останется равнодушным к красивому и эффектному мотоциклу. Многие, в том числе и девушки, даже объединяются в большие сообщества мотолюбителей и предпочитают байкерский стиль в своей жизни. С мотоциклом удобно ездить по внедорожью и легко обгонять грустных водителей в городских пробках.
Почему стоит обратиться в нашу компанию
Страхование мотоцикла КАСКО — новая услуга на отечественном рынке, пока еще не слишком широко распространенная. Не всякая компания занимается такими типами страховки. Поэтому важно знать, куда обратится в случае необходимости.
Мы напрямую работаем с единственной компанией в Екатеринбурге, предлагающей мотостраховку, и поможем вам оформить полис у действительно надежных страховщиков. Кроме того, мы сотрудничаем с официальным дилером Харлей Дэвидсон в России и гарантируем вам быстрое и грамотное оформление КАСКО для мотоциклов Харлей Дэвидсон. Получение страховки такого рода – по-настоящему эксклюзивное предложение!
Условия сотрудничества более чем выгодные. Минимальная цена КАСКО на мотоцикл не превышает стоимость аналогичной страховки для автомобиля — от 3%. При этом учитываются такие факторы, как возраст водителя (до тридцати лет или старше) и водительский стаж (больше или меньше двух лет).
Оформленная таким образом страховка действительна не только на территории РФ, но и на всех дорогах мира.
В договор страхования по КАСКО для мотоциклов крайне редко включают все риски. Это может быть сделано лишь при условии, чтобы критерии техники и самого водителя (владельца) полностью соответствовали всем требованиям страховой компании.
Самым распространенным страховым случаем по продуктам страхования мотоциклов является КАСКО от угона. В отношении особенностей мотострахования можно отметить самые основные портфели – пакеты услуг, которые стандартно предложит каждая компания.
Если попытаться разграничить особенности полиса КАСКО на автомобиль и на мототранспорт, то станет понятно, что это практически одинаковые продукты.
Стандартный набор страховых случаев, по которым предлагает застраховаться какая-либо фирма, заключается в следующем перечне:
- Ущерб в связи с ДТП.
- Хищение или угон.
- ПДТ – противоправные действия третьих (третьего) лиц.
- Стихийные бедствия или ЧС.
В первом случае всегда будет возмещаться только определенный вид ущерба – тот, что был нанесен последствиями автодорожной аварии. При этом здесь не разграничивается, был ли владелец полиса и мотоцикла виновником происшествия или нет.
Второй вариант страхования предполагает полное покрытие убытков, понесенных мотовладельцем в связи с тем, что его мототранспорт был угнан, украден сторонними лицами.